重疾险怎么选择 四大层面助力教你买对产品

　　就目前的保险产品来看，重疾险占据的地位和作用比较显著，很多人购买的第一份保险便是重疾险。重疾险怎么选择？实际上重疾险的挑选涉及到诸多专业性知识，比如说保额、保障期限、赔付次数等，用户需要根据自己的需求和预算来挑选，尽量做到花费较少的保费购买到保障力度较强的保险产品。

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　　1、首先要考虑保额

　　买重疾险就是买保额，罹患重疾之后出现的治疗费，还有后续所需的营养费、护理费等，都是不小的支出。如果想要寻求更好的治疗或者出国治疗，所需的费用更高。如果是小孩得病，需要大人时刻陪护，势必会造成收入损失。如果职场人士患病，更加会带来收入损失。治疗费可以通过医疗险来报销，而其它的费用就需要重疾险承担。所以重疾险也可以看作是医疗险的必要补充。一般建议重疾险保额30万起步，如果生活在一线城市，50万保额会更好。只要确诊合同约定的重疾，保险公司就会赔钱，且赔付资金可以自由支配。

　　2、考量保障期限

　　重疾险保障年限有1年、固定年限（20年、30年、保障至70周岁、80周岁等）、终身。一般来说保障期越长越好，如果预算充足最好是终身保障。但一般情况下，同等投保条件下，保障期限越长，保费越高。举个例子：王先生给10的女儿购买妈咪宝贝少儿重疾险，含投保人保费豁免，30万保额、20年缴费，选择不同的保障期保费变化还是比较大的，比如30年保障期限的年缴保费是451.8元，而同等条件下，终身保障，年缴保费为1773.5元。所以对于用户来说，保障期限的选择要考虑预算。

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　　3、单次赔付or多次赔付

　　单次赔付重疾险即患有保单约定的重疾，保险公司赔付后保险合同终止。而多次赔付重疾险是指罹患一次合同约定的重疾，赔付后，保险合同继续有效，两次及以上的重疾赔付都属于这个范围。根据国家卫生部数据显示：人的一生罹患重疾的概率为72%，得过一次重疾再次罹患重疾的概率为10%。而一旦罹患重疾，就不能再购买重疾险了，所以为了后期的保障，多次赔付重疾险也是很有必要的。多次赔付重疾险又分为分组赔付和不分组赔付，一般来说不分组赔付概率会高一些，但保费相应的也会高一些。如果预算充足，可选择不分组多次赔付重疾险，但若预算不足，单次赔付重疾险也是可以的，重点是要把保额买足。

　　4、身故保障要不要

　　含身故保障的重疾险并不等于不含身故的重疾险+寿险，一般含身故保障的重疾险其重疾保额与身故保额是冲突的，只能赔付其中一项。带身故的重疾险在身故保障上一般有三种情况：给付保单现金价值、给付已交保费、给付基本保额，这里重疾险的保费一般会比不含身故的高，在选择重疾险时，建议用户把侧重点放在重疾保障上，首先要保证把重疾保额买足，然后再考虑其他。如果一份产品它的重疾保障做得非常不错，有没有身故其实影响并不大。

　　重疾险怎么选择？建议投保前要了解以上四个方面：重疾险的保额一定要充足；根据预算选择保障期限；多次赔付重疾险可给予用户更长久的守护，但具体还要考虑预算，预算充足，多次赔付重疾险是不错的选择，预算不足，单次赔付也可保障；含身故保障的重疾险保费可能会高一些，而身故保障完全可以通过寿险来补充。