新品 | 百惠保来了,60岁前重疾赔160%,还保前症

慧择小马老师 · 6075人阅读

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重疾险市场,从来都是各大保险公司的必争之地,保司间的竞争也有如各大门派过招,虽然各自都有绝招,但一代代延续下来,招式也难再有创新,产品同质化越来越严重。
       


       

然而,今天要介绍的这款重疾险产品,却有如武当派、少林派和峨眉派的大融合,采众家之长,集合了市场上众多优秀的产品形态,练就成为一个“超能打”的选手,它就是慧择独家首发产品——百惠保重大疾病保险        


       


百惠保
       

点击图片了解/购买百惠保
       


       

先给大家介绍一下百惠保的产品特点:

1、重疾多次赔付,100种重疾最多赔5次,恶性肿瘤单独分组;

2、60岁前,首次患重疾可额外赔60%基本保额;

3、病种保障全面,含前症保障,赔付更加易得;

4、恶性肿瘤二次保障,额外赔120%保额;

5、心脑血管保障加强,可选心脑血管疾病二次复发再赔120%保额

6、身故责任灵活可选


       

总结下来,百惠保是一款包含前症保障的多次赔付型重疾险,终身身故责任可选,保障齐全,价格还不贵。接下来,我们“见招拆招”,解析这位选手的具体优势。        


       

NO.1        

百惠保产品基本形态&亮点解析        


       

百惠保产品形态
       


1、100种重疾分5组赔5次,60岁前首次确诊重疾额外赔60%基本保额        


       

百惠保是一款分组多次赔付型重疾险。所谓多次赔付,就是得了一次重疾获得赔付之后,保险合同依然有效,如果不幸再次患上重疾,仍然有机会获得赔付。        


       

那么,人多次患重疾的可能性高吗?        


       

目前还没有直接的数据表明人这一生多次患重疾的概率,但从医学角度来说,人这辈子患多次重疾是完全有可能的,特别是癌症患者:        


       

根据《柳叶刀》杂志发布的《Changing cancer survival in China during 2003–15:a pooled analysis of 17 population-based cancer registries》,2003年-2015年间中国的癌症患者年龄标准化5年相对生存率从30.9%增至40.5%。


       

随着医疗技术的进步,重疾治愈率和生存率越来越高,而对于得过重疾的人来说,身体机能下降,再患重疾的概率增加,而且得过重疾的人,很难再买重疾险。        


       

从这个逻辑来看,多次赔付重疾险的优势在于,赔了一次之后,保障继续,能避免人一旦患上重疾,理赔后就失去疾病保障的风险。        


       

多次赔付型重疾又分为分组和不分组两类。        


       

所谓分组多次赔付就是指,同一组下的疾病,只能赔一次。比如患重疾A获得了赔付,那么和A同组的B疾病就不能再赔了,其他组的重疾还能再赔。        


       

而不分组指的是,除了已经赔付过的疾病,再得合同规定的其他重疾还能再赔一次。        


       

从理赔的易得性来看,不分组的重疾险要优于分组的重疾险,当然,不分组的重疾险一般来说会更贵一些。        


       

如果出于性价比考虑,选择分组多次赔付的重疾险,需要注意分组是否合理,高发重疾分组越分散越好,最好是分散到不同的组中,另外,恶性肿瘤单独分组更优。        


       

那么,回到今天的主角,我们看看百惠保的常见高发重疾的分组情况:        

       

百惠保常见疾病分组


       

百惠保将高发的恶性肿瘤单独分组,其它高发重疾分散得也很均匀,还是给力的!        


       

多次重疾的间隔期为180天,也就是说,第一次确诊重疾6个月之后,再次确诊其他组的重疾,能获得第二次赔付。        


       

另外,60岁前首次患重疾,百惠保赔160%,这个赔付力度在市面上也足够强。        


       

举个例子,老王买了50万保额的百惠保,50岁时动了心脏瓣膜手术,符合理赔条件的情况下,可以获得80万元赔付。相当于多了一份保到60岁的定期保障。        


       


       

2、恶性肿瘤二次赔120%        


       

百惠保对于恶性肿瘤的保障加强,如果不幸确诊恶性肿瘤,间隔期3年之后再次确诊恶性肿瘤,给付重疾保险金外,额外赔付120%保额,获赔的状态包括恶性肿瘤新发、复发、转移和持续。        


       

多数重疾险都将恶性肿瘤二次赔付放在可选责任里,消费者可以自由选择要不要附加癌症二次责任。        


       

而百惠保将此条责任放在必选基础保障中,灵活性相对来说有所降低,但是强制加强了恶性肿瘤的保障,针对恶性肿瘤的最高保障可达280%基本保额(60岁前首次160%+恶性肿瘤二次120%)。
       


       

众所周知,恶性肿瘤(癌症)的发生率越来越高而且趋于年轻化,并且治愈之后复发或新发的可能性很高,这一责任还是很实用的。        


       


       

3、可附加心脑血管疾病二次赔120%        


       

心脑血管疾病的发生率仅次于恶性肿瘤,死亡率却居首位,成为不容忽视的头号杀手,百惠保在心脑血管疾病方面,也有可附加的保障:        


       

被保险人确诊心脑血管特定疾病中的一种,1年后,经认可的医院确诊再次发生该种疾病,给付重疾保险金外,按基本保额的120%额外给付第二次心脑血管特定疾病保险金。        


       

12种特定的心脑血管疾病如下表所示:        


       

百惠保心脑血管特疾


       

包含不少高发的疾病,例如急性心肌梗塞、主动脉手术、严重心肌炎、心脏瓣膜手术等。但需要注意的是,以上所列同一疾病再次发生,才能获得二次赔付。        


       


       

4、前症赔付15%基本保额,豁免后期保费        


       

前症保障是百惠保的又一个杀手锏。        


       

前症是现有互联网重疾险比较少见的形态,简单理解,前症就是达不到轻症条件的疾病,包含常见的手术疾病,罹患前症,可以获赔前症保险金,赔付15%基本保额,最多赔付1次。        


       

具体的前症疾病/手术,如下图所示:        

       

百惠保12种前症


       

肺结节、萎缩性胃炎伴肠上皮化生、乳腺导管上皮非典型增生、宫颈上皮内瘤变都是常见高发的疾病,如果不加以处理,很容易发生癌变,但是通过医疗介入,可以很好地控制和逆转,防止重大疾病的发生。        


       

确诊前症疾病/手术,符合保险公司的理赔条件,可以获得15%保额赔付,比如50万基本保额可以获赔7.5万元。        


       

另外需要特别要提及的一点是,百惠保的被保险人豁免中,包含了前症豁免,也就是说,因前症获得赔偿后,后续保费不用再交了,保险合同依然有效,可以继续保障轻/中/重疾等。        


       

这样,不仅把重疾的苗头“掐死”在早期,获得的前症赔付可以抵消一部分手术治疗花销,并且省下了后期的保费,免除了后顾之忧,保险公司的这一设计还是相当人性化的。        


       


       

5、身故责任灵活可选        


       

百惠保的身故保障是可以灵活选择的,你可以自由选择是否要附加。        


       

如果勾选了身故责任,18岁前身故赔付保费,18岁后身故赔付100%基本保额。        


       

如果不勾选,就能以更少的钱买到多次赔的保障,性价比更高!        


       

不过保障期选择保至70周岁时,身故责任就是必选了。        


       


       

NO.2        

同类型产品对比        


       

要知道百惠保是不是真的能打,还得和其他几款同类型的多次赔付型重疾险对比来看,选择了同是分组多次赔的嘉多保,和不分组多次赔的守卫者3号        

       

百惠保与多次赔付型重疾对比


       

直接说结论,以上产品中,从产品形态来看:


百惠保疾病保障更为全面,12种前症保障更贴心


百惠保的重疾额外赔付比例最高,60岁前额外赠送60%基本保额;


百惠保有前症保障,含肺部结节手术等常见前症疾病;


作为分组多次赔付重疾险,百惠保可以不选身故,投保更灵活,性价比更高。(保至70岁身故必选)


       

价格方面,如果都是选择保障至终身,百惠保整体来说比守卫者3号更便宜,比嘉多保稍贵一点,但是保障更强,女性费率优势更明显。        


       


       

NO.3        

保险公司介绍        


       

百惠保由百年人寿承保,熟悉互联网保险的朋友们对这个品牌都不会陌生,近年来,百年人寿在互联网渠道也不断发力,近两年上线的康惠保和康惠保旗舰版重疾险销量非常好。        


       

百年人寿保险股份有限公司于2009年6月3日正式开业,总部选址大连,是东北地区首家中资寿险法人机构。        


       

公司注册资本77.948亿元,十年累计实现保费收入超过1400亿元,总资产突破千亿元,价值与规模、品质和效益同步提升,连续四年实现盈利,从寿险到资管,健康而快速的发展备受行业瞩目。        


       

2019年第四季度的数据中,百年人寿的综合偿付率为128%,核心偿付率是109%,偿付能力合格,综合实力尚可。        


       

而作为百惠保的独家首发平台,慧择也一直致力于为用户提供更完善的一站式保险服务。        


       

自今年2月在纳斯达克上市以来,慧择不断深耕“帮挑帮赔”的服务理念,中立客观地为用户推荐更合适的保险产品,并且升级小马理赔,让用户理赔更顺利。        


       


       

NO.4        

投保建议        


       

总结来看,百惠保是含前症保障的多次分组赔付重疾险,是综合保障优选产品,也是市场上少有的终身可选不含身故的多次赔付型重疾险。


如果在意性价比,建议选择基础形态(含恶性肿瘤二次),选择终身保障,女性投保更有优势;


如果有心脑血管疾病家族病史,或是经常加班的一线白领,或是比较关注心脑血管保障的人群,建议投保时附加心脑血管疾病二次责任


如果预算充足,想要十足保障,可以选择保障至终身,附加心脑血管疾病二次责任和身故责任,以实现全面无死角的保障。


最后,告诉大家一个小福利,现在投保百惠保,同一被保人保费≥5000元,并参与商品评论,每个被保人可获得5000积分奖励,积分可用于兑换积分商城精美礼品,活动详情见下方海报~        

 

百惠保活动海报


   

如果想进一步了解百惠保,或者有其他保险相关问题,可以联系慧择保险咨询顾问进行一对一解答~    


   


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