针对新型肺炎,哪些保险能赔?还有必要买么?

慧择小马老师 · 3498人阅读

2020年才刚过去了1个月,就注定了这是不平凡的一年。新型冠状病毒肆虐全国,截止目前,全国确诊人数已经过万。这数字仍在上升。学校延迟开学,多地企业延迟复工......醒来的每一天,都在被疫情相关的字眼刷屏。


面对疫情,其他的小慧不懂得太多,除了每天默默地在心里念一遍:武汉加油,中国加油!也只能回到小慧的专业领域,给大家讲讲跟保险相关的事儿!


一、如果不幸感染新型肺炎,昂贵的治疗费用怎么办?


首先,大家最关心的问题肯定是如果不幸感染,治疗费用该怎么办?这一点不用担心,治疗新型冠状病毒导致的肺炎,其实是不用花钱的!


1月22日,中国财政部、国家医保局联合下发《关于做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情医疗保障的紧急通知》。对确诊患者的费用提供全部报销:


财政部医保局对于新型肺炎的保障


  • 有医保的,先使用医保报销,剩下的个人支付部分由财政补助;

  • 异地就医的,先救治后结算,报销不执行异地转外就医支付比例调减规定。

  • 使用的药品和医疗服务项目,符合相关要求的,可临时性纳入医保基金支付范围。


随后,还将此综合保障政策扩大至疑似病人。


财政部医保局卫健委对于新型肺炎费用保障


总的来说,不管是确诊患者还是疑似患者,由冠状病毒引发的肺炎药品、治疗费用由国家来买单,患者不需要为治疗费用担心。



二、治疗费用由国家买单,商业保险还有没有必要买?


很多人会来问,治疗费用由国家买单,而且就算不由国家买单,新型肺炎也不在重疾险的赔付范围内,那么商业保险还有买的必要吗?当然是有必要的,商业保险依旧可以发挥至关重要的作用,主要原因有如下几点:


1、身故责任无法保障


截止目前,因感染新型肺炎而死亡的人数已经超过300人,这背后带来的就是两三百个家庭的崩溃。但如果提前配置了以身故赔付为标准的寿险,就能获得对应赔付,不至于让家人在承担精神伤害的同时还要背负巨大的经济负担。


2、疾病后续治疗问题没有保障


此次特殊医保政策目前只针对治疗过程中的费用,对于康复后后续是否有后遗症,以及关于这些后遗症的治疗问题还没有相关说明。新型冠状病毒肺炎会引发什么后遗症,目前还未可知,我们能做的只有提前做好一切准备。


3、不是所有大病治疗费用国家都会买单


举一个例子:前几天,武汉大学中南医院宣布用人工肺ECMO技术成功救治一名新型冠状病毒肺炎危重患者。


大家要知道,ECMO机器光开机费就要6万左右,整体使用一次下来,一般要花费10万以上(只是大概数字,具体花费多少,要看实际使用天数)。


这一次是因为特殊医保政策由国家买单。但是,如果不是疫情期间不是因为治疗新型肺炎使用这项技术,ECMO并不在医保报销范围内,整体治疗下来,花掉大几十万是常事,这对普通家庭来说,无异于灭顶之灾。这种时候就更加需要发挥商业医疗险和重疾险的作用了。


另外,需要再强调一点。新型肺炎虽然现在人人谈之色变,但理论上来说,并不能算高发和高害疾病。相比于50%以上概率的癌症风险来说,新型肺炎的发病率低得几乎可以忽略不计。所以,千万不能因为新型肺炎这样的特例重疾不保,就否定保险特别是重疾险的作用。



三、针对新型肺炎,哪些保险有用?


“虽然治疗费用有国家买单,但是已经买了保险的,如果不幸确诊了新型冠状病毒肺炎,保险能赔吗?”


1、意外险:不赔


意外是指:遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。


按照定义来说,患上新型肺炎属于疾病范畴,不属于意外伤害,因此意外险不会予以赔付。


2、重疾险:不一定会赔


新型肺炎不在重疾险的保障病种内,所以针对该疾病来说,重疾险无法赔付。


但是如果是该疾病情况严重,从而引发了在合同病种范围内的疾病如:深度昏迷、中度昏迷、慢性呼吸功能衰竭等,并且达到理赔标准的,可以赔付。若达到轻症、中症的,也可以依据条款予以赔付。


另外,如果买的是带身故责任的重疾险,在医治无效身故后,重疾险的身故也可以予以赔付。


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3、寿险:身故可赔


寿险的责任为身故赔付,如果因为感染新型冠状病毒,治疗无效身故,则寿险可以理赔。


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4、商业医疗险:一般可以赔


目前来看,医疗险是可赔付的。有的保险公司的保险条款里规定对“传染病”进行免责,对于传染病不予赔付。目前新型肺炎已经被认定为传染病,大家注意看自己购买的医疗险是否将传染病除外。


如果没有除外,保司的医疗险可以赔付(以保险合同条款为准),除外的原则上是不赔。但是,大多数保险公司都针对此次疫情做出了专项方案进行应对:


比如复星联合健康,对于明确因感染此次新型冠状病毒而接受治疗的用户,开通理赔绿色通道,取消医疗险30天疾病等待期限制,帮助用户渡过难关。


超越保

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这里需要说明一点:此次新型肺炎的治疗费用由国家买单,是不需要用到医疗险进行报销的。但是,如果是其它疾病,医疗险依旧可以发挥其巨大的作用。


截至目前,新型肺炎发展态势依旧很猛烈,我们谁也无法预先知晓结果,能做的只有安静地待在家里,不乱跑,不造谣,勤洗手,多锻炼,做好一切预防工作。保护好自己就是对国家和社会做贡献。

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