支付宝和余额宝的区别渐大 风险渐多

　　【摘要】支付宝和余额宝的区别在于所属性质不同。支付宝作为一种单独第三方支付平台，一直以来无惊无险的为广大网民送去服务，而余额宝本质却是基金。货币基金市场的不稳定性，为余额宝持续发展带来巨大隐患。也就是说，余额宝收益并非来自支付宝而是货币基金市场收益。另一角度来说，货币基金市场多不稳定，余额宝就有多不稳定，支付宝和余额宝的区别背后，风险无数。
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　　3月18日，中国支付清算协会常务副会长兼秘书长蔡洪波在一个发布会上表示，二维码支付被叫停的原因主要是目前技术安全标准的缺失，将来通过鉴定，达标后再推广运用也是有可能的。

　　另外，针对央行尚未颁布的《管理办法》征求意见稿，昨日，支付宝在官方微博上表示，支付宝快捷用户申购和赎回余额宝现在和未来都不会受到任何影响。

　　据了解，《管理办法》草案第二十五条规定，个人支付账户转账单笔金额不得超过1000元，同一客户所有支付账户转账年累计金额不得超过1万元。个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元，同一个人客户所有支付账户消费月累计金额不得超过1万元。超过限额的，应通过客户的银行账户办理。

　　针对有用户关心未来购买余额宝等理财产品是否将受到限制的问题，昨日，支付宝在官方微博上表示：第一，征求意见稿属于草案，也就是说还处于草拟阶段，并未正式颁布，更没有实施。每一个管理办法的出台会经历很多版本的草案;第二，公司已经将相关的意见反馈给央行，并且正积极与央行进行沟通中;第三，既然并不是正式意见，因此对余额宝的使用不会有任何限制。

　　业内人士表示，二维码实际上是一个编码方式，可以把图片、文字信息等都可以以二维码方式呈现，然后通过摄像头识别，作为一种传递信息的途径，二维码没有生成主体的限制，这样就带来了很大的风险隐患。

　　华南地区一位支付安全专家告诉笔者，“二维码是因为没有SE(安全元件)这样的一个安全保障，谁都可以去网站上生成，所以显得不安全。”

　　谁都可以在网站上生成二维码，这给了网络犯罪者提供了作案空间，以安装恶意软件为例，用户扫描含有恶意软件的二维码后就直接进入下载页面，如果用户点击下载，那么手机就会被安装。

　　一家大型支付机构人士也向笔者表示：“二维码背后的内容不可控，二维码支付受到连带影响，通过扫码诱导下载，被植入木马病毒，截取受害人短信，套取手机校验码，然后进行网络欺诈。”

　　鉴于二维码支付在安全保障方面存在问题，3月13日，央行下发紧急文件 《关于暂停支付宝公司线下条码 (二维码)支付等业务意见的函》，暂停条码(二维码)支付等面对面支付服务。

　　一位支付风险专家向笔者表示：“通过二维码这种新兴的读取技术，将线上的交易转化为线下的无卡交易，风险程度由低风险转化为高风险，在系统不成熟的条件下，如果大规模应用会引发系统性风险，而且风险出现，很难追查犯罪的源头。”

　　鸡蛋不能放在一个篮子里，理财是一种同样的道理。为了减少这种全盘皆输的局面,我们应该学会分散投资。理财保险显著作用就是帮助个人理财，保险公司将大部分保险费划入专门的投资帐户，帐户内的资金由保险公司的理财专家进行投资运作，保险公司收取一定比例的资产管理费，其余绝大部分的投资收益，返还客户，使客户能够直接分享保险公司专家理财的成果。

　　慧择提示：虽然余额宝是支付宝的一大升级发展，但支付宝和余额宝的区别却是日益明显。理财理得是一生的财富，不止解决燃眉之急的金钱问题这么简单。收益程度越高，风险系数越大。为了我们一生的财富，我们需要对自己理财负责，为自己买一份理财保险，让理财保险对我们一生财富负责。