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专家指导：离休后养老保险理财方案

更新时间：2017-08-27 02:10

　　【摘要】我国大部分离休人员基本社会保障依然存在严重的不足，虽然政府在后期已经提出了相应的改革措施，但是整体成效不显著，想真正有效的保障离休干部的养老生活，摆脱不公平现象还需要很长一段时间。所以，许多离休人员开始将目光转移到养老保险理财上，改变了过去单纯依靠政府养老现象，大大提高了养老生活水平。那么，离休后养老保险理财方案应该如何制定并实施呢？
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　　商业养老保险的好处
　　商业养老保险又称为退休金保险，是一种以退休养老为目的人寿保险。说到商业养老保的好处就不得不提社会养老保险了。
　　1、社会养老保险，其原则是“广覆盖，低保障”，体现的是“社会公平”；
　　2、商业养老保险，其原则是“按照需求，自愿投保”，体现的是“效用公平”；
　　3、社保养老解决的是退休后生活的最低生存问题，商业养老保险解决的是最佳生活质量需要，后者相对前者更体现个性化。
　　投保商业养老保险，投保人可以按自己预期的方式，通过保险公司专业人士的协助规划，明确自己在退休后每月领取的养老金，进而同样地制定适合目前所能担负的保险缴费额度及缴交时长。在约定的期限缴满保费后，投保人可以按月领取明确数额的养老金。

　　如何购买商业养老保险
　　购买商业养老保险需要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。商业养老保险也不是越早买越好，应该在解决基本保障之后，在有一定资金量的基础上，离退休有充足时间的时候开始，建议不晚于35岁开始。当然，商业养老保险是养老金储备的一个渠道，还有一些其他的理财方式也是不错的。不过一般的投资有一定的风险性和缺少确定性，因此，实际操作上，在合理配置的情况下，虽不是惟一，但毕竟商业养老保险是解决养老金储备问题的一个比较好的选择。

　　商业养老保险哪种好
　　商业养老保险都是以年金的形式来体现，年金是一系列的保险金或储蓄金的定期支付方式，普通的年金保险不一定都能完全实现养老保障的目的，如大多数分红两全保险或年金产品，保单生效后在被保险人生存每隔3年至5年返还一定比例的保险金额(生存金)的产品。它体现了年金的特点，但不是纯粹的养老产品，这从产品的名称上基本上可以得到初步判断，大多数寿险产品名称中不包括“养老”二字的年金保险、两全保险或终身保险可能不是完全意义的养老功能产品。因此，选择适合自己的商业养老保险才是首要考虑因素。

　　慧择提示：离休干部想要真正养老无忧，不能仅仅依靠社会养老保险，而应该积极主动地为自己的养老“谋出路”。要知道，科学的商业养老保险理财规划会让养老生活变得更加丰富多彩。但是在了解商业养老保险好处之后，在具体产品的选择上是要谨慎的。目前市场上养老保险种类繁多，选择的时候要重点关注缴费以及领取方式。慧择网上有多款商业养老保险可供您选择，这里还有专业的客服团队为您答疑解惑，想要在离休后为养老构建全面保障，可前来选购！

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