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第三者责任险不计免赔不是所有情况都赔

更新时间：2017-08-26 17:34

　　【摘要】不计免赔险是第三者责任险等主车险的附加险，车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。但这并不意味着保险公司对于所有的事故都进行赔付。为了便于车主更好的了解第三者责任险不计免赔的理赔原则，下文将对此进行详细介绍。

　　第三者责任险不计免赔的定义
　　“不计免赔险”，正式名称为不计免赔率特约条款，是车险的一个附加险种，车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。由于这个附加险保障全面，而费率却相对便宜，所以一经推出就很受车主欢迎。通常是指车主在投保购买此险种后，将车主由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司，车主领到的理赔额会更多。但不计免赔险只将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。在购买车险时，车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险，使自身理赔权益达到最大化。

　　第三者责任险不计免赔案例分析
　　去年3月，市民唐小姐买了辆价值20万元的新车，并在投保时附加购买了车损险的“不计免赔”。和大多数车主一样，唐小姐认为，只要买了“不计免赔”险，不管什么情况，只要出险都可以得到保险公司全额赔偿。
　　上个月，唐小姐出差归来后发现车身被人用利器划伤，于是便打电话给保险公司报险，但却被告知车身划痕险有15%的免赔率，也就是说这次的损失保险公司并不能全赔，唐小姐还需自行承担15%的维修费，这让她感到难以理解。
　　就此，专家解释说，车险中的“不计免赔”其实只是一种附加险，是指保险事故发生后，按对应的投保险种，应由被保险人自行承担的免赔金额，保险公司负责赔偿，车主领到的理赔额会更多。由于这个附加险保障全面，而费率却相对便宜，所以一经推出就很受车主欢迎，但不计免赔险只将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。而案例中唐小姐购买的“不计免赔”对应的是车损险和第三者责任险等主险，对于作为附加险的划痕险来说并不发挥作用，因此在车身遭划伤时，还是需要自己承担15%的损失。
　　据介绍，虽然不计免赔险能将车主的事故责任所承担的免赔金额全部转嫁给保险公司，但通常不计免赔险对加扣免赔率、附加险免赔率与某些特定事故的免赔率是没有效用的。如：不计免赔险的理赔范围并不包括加扣免赔率，通常保险公司会对由于车主违反某些合同约定或自身驾驶技术不过关造成的损失酌情增加免赔率，但加扣免赔率并未涉及车主事故责任应承担的免赔金额，不计免赔险自然就对它们没有用；同时，不计免赔险只对第三者责任险与车损险的免赔率有效用，对于附加险来说并不起作用，无法承担盗抢险、自燃险与无过失责任险的免赔率；此外，保险公司对于找不到第三者的车损事故设立单独的绝对免赔率，通常是30%或50%的免赔率，但这类免赔率不在不计免赔险理赔范围之内。

　　慧择提示：综上所述，第三者责任险不计免赔不是所有情况都赔的，车主在投保前应该对所投保的第三者责任险不计免赔的承保范围以及免除责任进行详细阅读，以免后期产生不必要的纠纷问题。

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