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如何贷款买房商业贷款和公积金贷款大比拼

更新时间：2017-08-25 09:23

　　【摘要】商业贷款和公积金贷款是两种主要的购房贷款，许多购房者咨询公积金贷款与商贷的区别，以期寻找到一套适合自身的个人贷款业务。那么，这两种购房贷款方式到底有哪些不同呢？

　　贷款成数
　　对于首次购买普通自住房，商贷首付最低可以付到2成；而对于公积金，购买商品房（一手房）最低可以付到2成，购买存量房（二手房）首付最低可以付到3成。虽然商贷的二手房最低也可以付到2成，但各家商业银行还存在一些其他的政策来限定最低比例，如二手房房龄等。相比较，利用公积金贷款与商贷购买普通自住房，贷款成数差异不大。

　　贷款利率
　　目前，5年以上公积金贷款利率为3.87％（年），商贷在扩大下限优惠至0.7倍后，5年以上利率为4.158％，两者相差0.288个百分点。我们拿商贷与公积金贷款40万元，期限20年，并且选择等额本息还款法作为比较，如下表（详见附表）。
　　由此可看出，公积金贷款要比商贷节省1.46万元的利息，摊到每个月，即少还约96元钱的利息。

　　贷款额度及期限
　　一般来讲，普通购房者在办理商贷时，除自身收入情况会影响到贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用，而公积金受缴纳人群及地区特点，对个人及家庭贷款额度是有所限制的，例如，大连市内四区个人额度最高25万元，家庭最高额度45万元。
　　另外，公积金与商贷的贷款期限最长都可达到30年，两者在贷款期限这一政策点上基本一致。

　　还款方式
　　还款方式商业银行可谓百花齐放，可选择的方式众多，而公积金贷款还款方式相对较单一。

　　慧择提示：以上是对商业贷款和公积金贷款两种贷款方式的比较。看来，购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时，应充分考虑到两种方式的特点，依照自身实际情况选择贷款方式。

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