每年2000块，搞定爸妈全部保障

很多人都想给爸妈买保险，但会遇到两个问题：

第一，保费很贵，买不起。

第二，有健康异常，买不到。

今天这篇，咱就来解决这两大难题。

一年用2千，搞定爸妈全部保障。

一、为什么给爸妈买保险？

人类的健康，和年龄成反比。

年纪越大，健康越差，买个保险，越容易用到。

我们做子女的，也不用被医生灵魂拷问：治不治？

二、爸妈需要哪些保险？

1、医保（含新农合）

如果爸妈是职工退休，医保不用缴费，也能终身享受医保待遇。

但大部分老人应该都是新农合，交一年的钱，享受一年医保待遇。

如果是新农合，子女一定注意，盯着老人按时缴费，别断交。

每年这三百，真不能省。

有了社保（职工或新农合），能报销到部分住院费用和小部分门诊费用。

即便老人在非户籍地生活，也能用社保，只需要办一个“异地就医备案”。

同时，有了社保，再买商业保险，价格更便宜，报销比例也更高。

2、商业医疗险（重中之重）

医保便宜、好用，唯一的问题，是不报销“自费”的钱。

商业医疗险的作用，是在医保基础上，二次报销。

把自费的、大额的、医保报剩下的，也给报销了。

常见的医疗险一共4种：

分别是百万医疗、防癌医疗、惠民保和意外医疗。

2.1百万医疗

百万医疗的作用是，住院产生的、需要你自己负担的、超过1万块的部分全报销。

无论是意外还是疾病住院，也甭管是社保内还是自费，不超过几百万保额的，都能报销。

这类产品都是1年期，很有可能，过两年产品停售，咱就买不到了。

所以最好选择保证续保的产品，而且期限越长越好，目前最长20年。

但是，保证续保的时间越长，健康告知越严格。

很多老人，会因为健康原因，买不到医疗险。

2.2百万医疗的三个备胎

备胎一号：防癌医疗

百万医疗，意外、疾病住院全报销；

防癌医疗，只报销癌症住院，其他都一样。

乍一看，保障范围缩水严重。

但由于癌症的发病率，实在太高了，实际缩水没那么严重。

防癌医疗的健康告知，非常宽松。

只会询问结节、肿块等，对血压血糖等高发慢性病，不询问。

而且防癌医疗，还能终身保证续保。

备胎二号：城惠保（惠民保）

城惠保和百万医疗完全一样，意外疾病住院都报销。

但城惠保的报销门槛很高，报销比例和上限却很低。

一般要超过2、3万，才能报销80%，自费报销比例只有40%左右。

不过，这类产品通常没有健康告知，价格还非常便宜。

备胎三号：众民保

众民保不算是一类产品，只是一款特殊的百万医疗产品。

用一句话形容众民保：城惠保plus版本。

众民保的报销范围，也是疾病和意外造成的住院。

报销比例只有80%，但比城惠保高很多。

虽然不保证续保，但没有健康告知，既往症还赔钱（5种特别严重的除外）。

2.3意外医疗

意外医疗，和前面的这些，并非同类，更像个补充包。

意外医疗不只管住院，门诊也能报销，这一点很重要。

同时，意外险中还会包含意外住院津贴、残疾、身故等保障。

三、爸妈不需要什么保险？

1、定期寿险

没人会指望爸妈身故后，给自己留钱，所有老人没必要买定期寿险。

2、重疾险

重疾是为了弥补收入损失，老人不上班也不影响退休金，没有收入损失。

不过，老人如果有重疾，理赔的钱可以弥补子女照顾时产生的务工损失，或者直接用来支付护工费用。

但问题是，给老人买重疾太贵了，花9万9买10万保额，没必要。

四、切实可行的方案

医保：每年300，千万不能省；

百万医疗或备胎：有社保千元搞定，没社保3千起步；

意外险：每年200左右。

一位老人，一年全部保障加起来，2000块，足够了。

1、百万医疗和备胎产品们

医疗险，保证续保时间要尽可能长。

你就按照上图的顺序，从左到右，依次选择。

长相安和医享无忧，都是保证续保20年的产品。

55岁前可以直接买，56岁之后需要提供体检报告人工核保。

长相安是对着医享无忧做的新产品，所以各方面都更胜一筹，是首选医疗险。

长相安还有一个很牛逼的点：

你有其他医疗险，到期可以不计等待期，无缝转保过来。

想要转保的，文末找八姐要专属链接哈～

如果年龄在56岁以上，又不想体检，可以直接医享无忧惠享版。

这个产品是为老年人定制的，健康告知相对友好，缺点是只能保证续保5年。

最后，如果健康情况实在欠佳，就选众民保+防癌的终极替补方案。

平安终身防癌，终身保证续保，是防癌医疗的天花板。

众民保，没有健康告知，是惠民保plus版。

两者搭配，可以实现95%的百万医疗代替率。

2、意外险

意外险，年龄是道坎儿。

对意外险来说，55岁之前都是年轻人，首选小蜜蜂5号。

如果觉得有必要，还可以选择100万、150万元档的保障，一年也才300块。

超过56岁，就只能选老人专属的孝心安3号了

我稀罕它有4个理由：医疗保额高且含自费、有津贴、残疾保额高，增值服务给力。

高危职业的话，只能选择勇者无惧，针对的是高危人群，所以价格贵些。

五、总结一下2千块的保障

医疗险，按照1长相安，2 医享无忧 ， 3  医享无忧惠享版， 4、平安终身防癌搭配众民保的顺序，能买哪个买哪个，以后看病你不发愁。

意外险按照1小蜜蜂5号，2孝心安3号，3勇者无惧的顺序，能买哪个买哪个，有个磕磕碰碰、骨折车祸啥的你不用发愁。

给老人买保障类保险，最难的不是钱，而是有钱也买不到，毕竟谁也不差这2000块钱。

六、锦上添花的保障

对于一生要强的中国式父母来说，他们最后的倔强：

就是不给子女添乱，不找子女要钱，有病自己扛，没钱自己忍。

前面这2千块保障完成之后，生病这块基本就算搞定了。

如果你的经济情况尚可，你的爸妈年龄尚可，一定给他们买一份养老金。

交新农合医保的爸妈，退休金基本可以忽略不计。

但如果你亲手给他们钱，他们一定会觉得自己给你添乱了，他们是不会要这笔钱的。

反过来，如果是保险公司能每年给他们一些钱，哪怕只有几千块，他们也会开心得像个孩子。

如果爸妈不超过60岁，都可以考虑金禧一生养老金

五年后就能领钱，活着就能一直零钱。

可能我们手头没有那么宽裕，但有些事必须趁早。

等着等着，就来不及了~