返还型重疾险怎么样？和消费型重疾险有啥不一样

本文摘要：保障方式不同消费型重疾险是一种一次性给付型重疾险，当被保险人确诊罹患合同约定的重大疾病时，保险公司会按照合同规定向被保险人支付一笔固定的保险金。保障范围不同消费型重疾险的保障范围主要针对合同中约定的重大疾病，只有当被保险人确诊罹患某些特定疾病时才能获得赔偿。

返还型重疾险怎么样？和消费型重疾险有啥不一样

在人们日益关注健康保障的背景下，重疾险成为了越来越多人的选择。而在重疾险中，返还型重疾险和消费型重疾险是两种比较常见的产品形式。本文将分析这两种产品的特点以及优缺点，帮助读者更好地了解和选择适合自己的重疾险。

一、消费型重疾险和返还型重疾险的定义

消费型重疾险指的是一种定额给付型重疾险，当被保险人确诊罹患合同约定的重大疾病时，保险公司会按照合同规定向被保险人支付一笔固定的保险金，该保险金一次性给付，不设上限，也不要求提供医疗发票等相关证明材料。

返还型重疾险则是一种终身寿险与重疾险相结合的险种，除了重大疾病保险金之外，还有一部分保费返还给被保险人。具体来说，保险公司会在合同期内按照合同规定向被保险人返还部分已缴纳的保费。

二、消费型重疾险和返还型重疾险的区别

1. 保障方式不同

消费型重疾险是一种一次性给付型重疾险，当被保险人确诊罹患合同约定的重大疾病时，保险公司会按照合同规定向被保险人支付一笔固定的保险金。而返还型重疾险除了提供重大疾病保障外，还有一部分保费返还给被保险人，相当于提供了一定的储蓄功能。

2. 保障范围不同

消费型重疾险的保障范围主要针对合同中约定的重大疾病，只有当被保险人确诊罹患某些特定疾病时才能获得赔偿。而返还型重疾险的保障范围更广，不仅包括重大疾病，还包括轻症疾病以及身故和全残等保障。

3. 税收政策不同

消费型重疾险的保险金是一次性给付，不需要缴纳个人所得税。而返还型重疾险的储蓄部分在退保时可能会产生利息，需要缴纳利息所得税。

4. 保费水平不同

由于提供了储蓄功能，返还型重疾险的保费要相对高一些。而消费型重疾险的保费相对较低，但保障范围也相应较窄。

三、选择哪种重疾险？

1. 风险承受能力

消费型重疾险风险较小，保费相对较低，适合风险承受能力较低的人群购买。而返还型重疾险除了提供重大疾病保障外，还有一定的储蓄功能，适合风险承受能力较高的人群购买。

2. 保障需求

如果仅关注重大疾病的保障，那么消费型重疾险是一个不错的选择。但如果想要全面的保障，包括轻症疾病、身故和全残等，那么返还型重疾险更为适合。

3. 财务规划

如果财务规划中需要考虑储蓄需求，那么可以选择返还型重疾险。但如果已有其他投资渠道，或者风险承受能力较低，可以选择消费型重疾险，保障风险的同时节省保费。

四、案例分析

小李是一名年轻人，他在购买重疾险时面临选择：是选择消费型重疾险还是返还型重疾险？

根据他的情况来分析，小李目前财务状况尚可，没有太大的储蓄需求，而且风险承受能力也比较低，所以选择消费型重疾险更为合适。

而对于年龄较大、财务状况较好、风险承受能力较强的人群，则可以选择返还型重疾险，既保障了自己的健康，又提升了财务规划效果。

五、结论

通过对比分析，我们可以看出消费型重疾险和返还型重疾险各有优缺点，需要根据自己的财务状况、风险承受能力和保障需求来进行选择。无论选择哪种重疾险，都需要认真阅读合同条款，了解保险责任、免责条款、理赔流程等内容，以便在需要时可以得到及时的赔付和帮助。