给孩子买商业保险有必要吗 如何控制保费支出比例

很多家长对风险都有提前防范的意识，在养育孩子的过程中，会从婴孩时期就为其规划和配置适宜的保障，但商业保险具有一定的门槛，部分家长心有余而力不足，有投保意向却不知道如何为孩子配置。那么，给孩子买商业保险有必要吗？希望家长朋友可以从中获取一定的投保建议。

一、给孩子买商业保险有必要吗

首先，孩子的身体机能发育不成熟，抵抗力低下，很容易发生重大疾病，比如白血病、重症手足口病、严重川崎病等，在儿童中的发病率是非常高的。而且，重大疾病所需的费用也很高，甚至会使家庭因病致贫，所以给孩子配置重疾险，是非常有必要的。从保障性质上来看，重疾险是给付型，主要解决的是收入损失，医疗险则专门保障孩子生病时产生的医疗费用。小额医疗险保障小病小痛，百万医疗险的保障额度通常在几百万，被保险人花费多少，除去免赔额后，都可以按比例进行报销，能够解决绝大部分的医疗费用问题。

其次，孩子对周边事物的好奇心非常强，也很容易遭遇意外伤害，比如不慎跌倒、烫伤、被猫狗抓伤等等，由此产生的医疗费用，也是一笔不小的开支。意外险的保险费用比较便宜，家长通过为孩子购买意外险来应对意外风险，性价比是非常高的。

最后，孩子到一定年龄，可能就要准备上小学，以及参加一些兴趣班、特长班，考虑到未来孩子所需的教育费用，以及日渐高昂的教育成本，教育金险也应该尽早为孩子配置。

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二、如何控制保费支出比例

在一个家庭中，孩子毕竟不是家庭的经济来源，所以给孩子投保的保险费用占家庭总保费的比例不应该太高。一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%至20%，孩子的保费支出应为总保费的10%至20%。

家长在给孩子购买保险时，主要以保障型保险为主，可以选择意外险+医疗险+重疾险的组合，这样组合的基础保险保障对于儿童是比较全面的。

在购买保险时，除了注意儿童保险费用占家庭总保费比例不要太高之外，还需要注意的是，在购买儿童保险时，需要结合家庭的经济能力为孩子配置保险，通常给孩子缴费的时间适宜就好，等孩子长大后可以选择更合适的保险，所以儿童保险的缴费期限应该结合实际需求和经济情况。

给孩子买商业保险有必要吗？有必要。给小孩配置商业保险可以优先布局重疾险、医疗险和意外险这类基础型保障险种，教育金险可以根据家庭经济情况按需购买。孩子的保费支出应为家庭保费总支出的10%至20%，在购买儿童保险时，需要结合家庭的经济能力合理配置。