出国商旅短期保险投保注意问题

　　【摘要】随着全球化进程的加快，不少职工都需要出国完成工作。商务出行一般需要在有限的时间内完成工作量，这些人投保出国商旅短期保险时，不仅需要关注自身的人身保障，还需要有针对性的选择能够保障随身物品损失和飞机航班延误等内容的出境旅游保险。

　　出国的时间比较短，在国外直接投保自然没有必要，最有效的办法是在国内投保，而且要针对意外风险，能在急难时得到有效帮助，商务出行的人应以选择境外旅游险为好。目前，国内大多数保险公司都有境外旅游险。

　　境外旅游险能够对常规的意外伤害进行保障，如身故、伤残等。更重要的是，境外旅游险能够提供境外医疗救援险这一特殊项目，当被保险人在境外遭遇伤害或者突发疾病时，可以拨打保险公司指定的电话号码，由当地的救援机构负责运送到就近的医院进行治疗。应该说，到了境外工作或者居住，人生地不熟，这种救援服务还是非常人性化的。

　　不过，虽然现在很多境外险都声称能够提供境外紧急医疗援助，但援助的方式差别较大，有的只提供被保险人的运送，不负责垫付医药费；有的则在保额范围内提供从运送一直到住院治疗的所有费用。当然，垫付医药费的境外旅游险比不垫付的保费高。投保时，可根据具体情况，是否选择能够垫付医疗费的紧急救援险。

　　另外，境外旅游险的紧急援助还包括亲属探视、未成年家属回国、身故遗体送返等比较特殊的保障，充分考虑到国外旅游、工作的特殊性。产险公司的境外旅游险将保障延伸出去，以附加险的形式能提供个人随身财产保险、签证保险，甚至还有旅行期间的家庭财产保险等。需要提醒的是，大部分境外旅游险把一些项目排除在责任范围外，如潜水、滑水、滑翔、跳伞、攀岩等高风险项目。

　　境外旅游险保障期间可选择灵活。目前，境外旅游险主要有两种期间投保方式，一种是按照实际天数计算保费，如人保、太保的旅游险便都采取这种方式。王立出国两个月投保方式为：60天×日费率×保额。还有一种方式是固定时间段，如友邦境外旅游险是按照1-2天，3-4天……55-60天这样的时间段来确定保费。

　　慧择提示：出国商旅短期保险怎么买？一般而言，商务人士最好购买能够提供境外紧急医疗援助的出境旅游保险，另外境外旅游险的保障期限最好自由可选，这样才可以根据自己出行的天数自由选择保障期限。