10万元理财计划

10万元理财计划

　　国债有金可挖
　　国债是以政府信誉为保证的一种金融工具，具有信誉好、风险低、收益高等优点，被誉为“金边债券”。近年来又增加了可提前支取、上市交易的新特点，流动性也有所增加。国债利率虽然随银行利率的升降而涨落，但一般总要高于同期存款利率1到2个百分点，同时免征利息所得税，因此家庭可把部分资金投在国债上。但是，最近国债市场形势也不是很乐观，利率下降，跌破发行面值的国债比比皆是。

　　虽然这样，国债的收益率仍大大高于银行储蓄。所以，保持一定数量的国债也是家庭稳定理财的有利选择。以10万元为例，投资记账式（十二期）国债，年收益仍然可以达到100000×2．3％＝2300元，比一年定期存款收益高出700多元。

　　而且，除了国债，还有金融债券、企业债券等可供选择，它们的收益也都比较高。一般来说，国债的年收益在3％左右、金融债大约3．5％、企业债和可转债能达到5％。

　　炒股一定要慎重
　　股票二级市场千变万化，向来被视为高风险领域。因变数太多，股票收益也是最难以测定的。一位经济学者做了这样一个假设：按成份股在成份指数中所占的权重，用这10万元现金在二级市场分别购买不同数量的成份股。那么，在一年之内成份指数涨跌幅度，即为该项资金在这一年内的收益率。

　　如果这样算起来，上半年，沪深两市综合指数增长幅度分别为5．7％和6．8％，增幅均值为6．25％，如果10万元投入股市，理论上可以有100000×6．25％＝6250元左右的收益。扣除印花税等相关费用，这半年股市的收益大约在5％左右，但不排除有相当一部分人大赚或大亏。

　　股市既存在着获利的机遇，也存在着较大的风险。因此，居民家庭既要转变观念，大胆地将一部分余钱投入股市，但又必须谨慎行事，不可过量，更不要频繁地追涨杀跌，以免造成经济损失惨痛。所以，家庭投入股市的资金应该在20％左右比较合适。

　　据统计，进入股市的个人投资者只有5％左右获利，10％左右盈亏持平，85％左右的股民是亏损的。所以，炒股一定要慎重。