单身怎样理财

  晴小姐今年30岁,在城区某单位上班,今年年初,晴小姐和丈夫离婚,5岁的孩子由晴小姐抚养,丈夫每月给抚养费500元。晴小姐和丈夫离婚后,丈夫留下一套价值15万的房子给她们母子,现在晴小姐每月的工资在2000元左右,每月的支出在1000元左右(含孩子幼儿园费用),单位为她缴纳了五险一金,而她自己也有5万左右的存款。晴小姐考虑,现在还在正在读幼儿园,将来还将面临读小学、初中、高中、大学,自己要为自己做一个理财规划,一方面既要保证孩子读书时的各项费用,另外一方面,也希望在日常开支之余,能做一些稳健型的投资。

  中国农业银行宜宾分行的理财师戴波告诉记者,从晴小姐家庭目前的实际状况来看,她工作及收入比较稳定,当前月收入2500元,支出1000元,每月储蓄金额约1500元,储蓄率60%左右,储蓄率高。目前她的资产构成主要由固定资产及部分银行存款构成,即住房一套,价值15万元,银行存款5万元,家庭无负债,资产负债率为零。

  戴波说,目前晴小姐的主要理财目标一是满足孩子在各个阶段的教育性支出,二是节余资金进行稳健投资,同时他通过分析晴小姐家庭目前财务状况,建议晴小姐尚需考虑其余理财目标。

  理财目标分析与财务安排思路

  戴波说,首先分析主要理财目标。一是晴小姐希望在当前为孩子做好教育规划,以满足孩子在从小学到大学各个阶段的教育支出。在孩子小学至初中阶段,因属于义务制教育阶段,预期届时家庭月支出会变动为1500元/月,至高中时,按目前高中教育费用结合教育费上涨,预期届时2000元/月,而大学阶段的费用预期需要12万元。二是晴小姐希望将其余资金用于投资,希望获得稳健收益。

  其次分析其他理财目标。一是在一个家庭当中,难免出现应急支出的情况,因此必须有一部分资金独立出来作为应急准备金,这部分资金要求能达到6个月家庭月支出,也就是6000元,并且这部分资金必须有足够的安全性和流动性,建议晴小姐可以主要配置在货币型基金以及银行活期存款。二是目前晴小姐单位已为其购买五险一金,但保障程度一般,建议为自己购买定期寿险,同时为女儿投保意外伤害和重大疾病险,增加家庭风险抵抗能力。

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