2011最新理财方案

　　在股市、楼市、收藏品等众多投资市场表现不尽如人意的2011年，银行理财产品这名投资理财市场的“老兵”，量价齐增，为投资者画出了较为稳健的收益曲线。

　　从收益分布来看，今年以来人民币理财产品平均预期年化收益率超过4.5%，跑赢了1年期定期存款利率，但没能跑赢CPI增幅；此外，美元产品最高收益率未超过2%，而澳元产品的预期收益率最为“硬气”，动辄5%以上，最高1年期产品能达到9.6%，颇受投资者追捧。

　　Wind资讯最新统计数据显示，11月份共有69家银行发行了2170款理财产品，环比增长超过9%。其中，建设银行发行了241款，居首位；发行量居次的是交通银行；招商银行以发行225款排行第三。

　　统计还显示，11月份国内共有1786款银行理财产品到期，环比增幅为5.74%。保本浮动型占比23.63%，保本固定型占比17.64%。按委托期限分，1至3个月到期的占比最大，为38.24%；一个月以内到期的占到了三分之一，1年至两年到期的占1.29%，两年以上到期的仅占0.39%。

　　在这些产品中，有四分之一公布了实际年化收益率。其中有1款实际年化收益率为负，最高的一款实际年化收益率达8%以上；到期产品中占比最多的实际年化收益率为3%至5%，占到20%。

　　应该说，最近几年商业银行理财业务快速发展的势头不容小觑，不仅规模大增，产品线极大丰富，而且在产品设计、营销手段、营销方式和投资管理等方面也不断创新。但同时发展中存在的问题和薄弱环节也不断暴露。因此今年以来银监会多次发文，不仅限时要求银行将银信理财合作业务由表外转入表内，还于近期叫停了1个月以内的超短期理财产品，都对降低理财市场风险发挥了积极作用。

　　明年1月1日起，《商业银行理财产品销售管理办法》将正式施行。业内人士预计，从严监管的理念仍将在明年延续，这将有助于加强对商业银行理财业务的监管，促进银行理财产品市场合规、健康、持续发展。