保险理财方案
保险理财方案
自从离婚以后，43岁的金女士就成了“单身妈妈”，儿子上小学。金女士目前经营一家中等规模的贸易公司，家庭税后年收入约32万。目前有一套自住房，无贷款，有一辆小轿车。金女士没有给自己和儿子购买任何保险，也没有进行其他理财项目，有些许存款，资金主要用于生意周转以及存放银行。由于受金融危机影响，贸易公司的生意大不如前，但还能维持收支平衡。金女士希望拥有一套完整的保险理财方案。
方案一：通应建立完善的家庭财务系统
中美大都会广东分公司寿险规划师 卢薇
现状分析
金女士月收入2.5万，除开生活开支1万元，还有1.5万元可用于理财。虽然财务没什么负担，但资产配置上面存在很大的问题：如家庭没有任何保障，理财方式也只有存款等。金女士是家里的顶梁柱，应建立完善的家庭财务安全保障系统。
养老金和儿子教育金的储备要从现在开始。把钱存银行无法避免通货膨胀带来的资产缩水。可以用一部分钱做长期投资，建议每月将一部分资金安排于定期定投平衡性基金和投资连结保险，作为长期教育基金或养老金的积累。
解决方案
计划详情参见表格，本计划总保额在因意外导致的身故或全残时最高可达320万元，因疾病导致的身故或全残保额最高达到220万元，重大疾病保额30万元。终身寿险（分红型）及附加提前给付长期重大疾病，如果客户60岁之前如果无事故发生，可选择转换为养老年金，按当年度现金价值和转换系数进行转换。
如果客户在60周岁之前的任何一个年龄段发生全残或死亡，保险公司将按合同保额按年保险金额进行赔付，直到客户60岁。如果金女士在合同生效的第3年发生意外（46岁），则赔付时间为60周岁-46周岁=14年；赔付标准为6万/年；累计赔付金额为84万。
如果客户在第一年度期间，因为意外住院，从第一天起赔付300元/天的费用，如果因疾病住院，从第四天起赔付300元/天的费用。客户在每五年保证续保期间内，因同一原因住院的，给付总天数不超过180天，累积给付天数不超过540天，最高给付金额可达16.2万元。
