少儿分红险

少儿分红险

“少儿分红险”:实用还是炒作?

    “六一节”前后,各家保险公司集中推出少儿分红保险新险种。这些险种主要为孩子提供教育金、创业金等,既参与保险公司分红,交费方式又灵活,让许多家长非常动心。按说买的、卖的都在兴头上,本不该泼凉水,但理财版的小编琢磨再三,还是想给家长们提个醒:买保险还是要从自身需要出发,切莫为煽情的口号所困。
    世界范围家庭理财的历史证明,保险并不是最理想的投资方式,但却是最理想的风险防范形式。保险的根本目的在于出险时提供经济补偿,而不是投资盈利。
   
    买“少儿险”前先理清“本末”
    家庭保险首先要保的就是主要收入创造者,防止因其伤病亡而中断家庭收入。对于少儿,首先需要的保险其实是父母自身的保险(孩子是受益人)。因为父母一旦出意外,保险可以替代父母来保证家庭收入稳定,使孩子可以正常生活。相反,如果孩子有保险,而父母无保险,则父母一旦出险而无保险赔付,则孩子无法靠那些“教育金”、“创业金”继续完整的生活。这就是父母与孩子保险的“本末”关系。
   
    医疗险、意外伤害险是首选
    就少儿自身而言,除医疗险和意外伤害险可在伤病时为家庭提供资助,切实发挥保险功能外,其他的保险都不是必需的。笔者建议家长在为孩子投保此两类险种后,再考虑其它品种。各公司新推出的险种基本都属于两全保险类别,其特点是当孩子生存或死亡时(而不是伤病时)给付保险金。但事实上,如果父母生存或有保险保障,则孩子生存时,主要依靠父母的资助供养;如果孩子死亡,则保险赔款对家长又没有什么实际意义。因此这类险种更多地起到“锦上添花”的作用,适合收入丰厚且稳定的家庭购买。
   
    少儿分红险成就 '中国保险特色”?
    就发达国家家庭理财和保险的实践看,少儿险既不是一个独立的保险类别,也根本不是家庭保险及投资的主要方向。少儿教育金的准备,都是由家长根据家庭的综合理财规划,统一筹措,统一调度的,根本无须以孩子的名义去专门筹集。如果担心家长挪用孩子教育金,那么即使投保教育金保险,家长仍然可以随时退保,将这笔钱使用到其他方面。但是在中国,由于广大家长“望子成龙”的迫切心态和有关市场参与者有意无意的不全面宣传,使少儿分红险变成很多家庭投保的首选,成就了世界保险业的一大“中国特色”。

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