银行理财产品手续费

　　银行理财产品名目日益繁多，不少理财产品聘请信托、基金、券商等作为投资顾问，在理财产品背后的专业队伍扩大时，投资者不得不关注理财产品相应费率水涨船高，最终吞噬理财产品到期收益。

　　随着银行理财产品越来越向混合型投资、资产管理的方向转变，为通过分散投资提升收益率，凸显理财产品的资产管理功能，一些银行理财产品出现了投资多个信托计划的趋势，相应的费率上升不容小觑。某大行本周发行的一款信托投资型产品说明书显示，该产品收取的总共费用达到1%-1.5%。这一费率水平对于一款扣费前预期年化收益率为4.5%的理财产品已构成不小影响，扣费后客户实际可获得的预期年化收益率只有3.0%-3.5%。

　　通常理财产品投资有三种情形，一种是银行将募集来的理财资金直接投资银行间市场；二是银行将募集来的理财资金，全部或一部分委托信托计划进行投资；三是在通过信托计划进行投资的同时，聘请券商、基金等专业机构作为投资顾问。据了解，通常第一种情形银行自行进行投资，理财产品收费只涉及销售手续费、托管费，部分银行会收取一定投资管理费；第二种情形将增加信托费支出；第三种情形则还需支付业绩报酬给投资顾问，部分银行参与分成。后两类理财产品到期时，受托人信托公司通常将变现后的信托财产扣除信托财产应该承担的信托费用后再交给银行。而第三类理财产品，涉及一个母信托计划和多个子信托计划，无疑提升理财产品信托费的支出。