银行理财产品比较

　　发行银行的市场经验，有家银行发行的全球水资源挂钩，大家一定很奇怪，水资源怎么可以挂钩，那我赚多少钱，可能介绍这家银行是欧洲银行，成立几百年，与水资源挂钩很多年，有一个很好的历史数据，经验丰富，比较相信它。有的银行从来没有接触过，从别的银行买了一些推给你，他的银行缺乏经验之后，看不准市场，推荐给你之后，很可能市场的走势和他的判断差异，投资者得不到很好的保护，银行不是存心想怎么样，一定要了解银行在这方面的市场经验。

　　流动性分析，双方谁有赎回权，有三种，银行有，客户没有，第二 是客户有，银行没有，第三种是双方没有，约定条件，达到这个条件就终止了。这很关键了，因为很多投资人流动性要求很高。我就一定要随时赎回，很多机构，有一个小技巧告诉你们，银行发行产品说银行不赎回，客户有权赎回，100％保本，我问你，我赎回的时候按什么价格赎回，会告诉你，要看市场价格，意味着你的产品不是保本的，比如挂钩一支股票，很多产品叫到期保本，只有到期才能保本，他说三个月一次赎回，股票跌了，很惨，说要赎回，要看市场价格赎回就不保本了，不是标准意义的保本产品，到期保本产品，你有赎回权，要看赎回条件是什么。还有结合对未来市场利率的判断，很多人买保证收益的产品老问我，我要买三个月还是买六个月还是买一年，利率差一点，一年期产品是4.5，三个月4.2，我说您看美元利率还会再涨吗，他说涨，涨的话要买三个月，继续涨，你买了一年，两个月市场利率涨了，银行推出一年期的产品，比你当初买的产品高出0.2％，不能提前到，原来比较低的利率银行偿还给你，你就亏了。如果你预计要跌就反之了，根据您对利率未来市场利率的判断。美元看加息加几次，浮动收益产品不一定这样，因为浮动产品保证收益的产品利率投资完全根据市场来决定，浮动收益产品根据挂钩工具的表现，所以这个是不一样的。

     要分析挂钩对象。大家买过银行理财产品发现很奇怪，如果自己去投资产品的话，比如买股票，要涨才能赚钱，如果是牛皮，就不涨。但是银行可以赚钱，银行涨幅多少钱就赚。还有看跌的，比如明明知道股价会跌，如果自己贸然去买股票肯定会亏的，在国外如果有期权的话，看跌的市场也可以赚。银行可以看跌的产品也可以赚。这就是在这两种市场情况下，银行是怎样获利的，客户很习惯，都跌了，这个产品真的能赚钱吗？因为并不是直接投资于市场的，交易对手在买期权不是直接投资，什么情况下银行可以帮您赚钱呢？是说未来市场实际走势和银行当初跟您签约上面的预期一致的时候，您就可以赚钱了。不用看他涨还是跌，一定对自己的挂钩有一定的了解，银行说涨是不是真涨，你相信跌吗，要看它是不是跌，一定要看挂钩工具。你们要选择比较熟悉的挂钩工具。