买了重疾险、医疗险、意外险、寿险,理赔是不会冲撞的,只要达到条件了就都可以赔。
重疾险和寿险,属于满足条件就能拿钱的类型,和其他产品没有冲突。
比如,因为意外身故了,同时买了寿险和意外险,两个都得赔钱。
医疗险和意外险,在理赔的时候,可能会有重合的部分。
我们拿一个案例来说:
45岁M先生,有一家公司,身负百万的房贷;
一次自驾交通意外事故,车辆起火,导致全身被烧伤,面积达80%。
在某三甲医院抢救30天后,不治身亡。
住院期间,M先生治疗费80万,社保报销20万,其中60万要自付,我们来看下怎么赔。
可以看到,M先生的四大金刚保险都配上了,保额不低,赔到的钱也不少:
重疾险:赔50万
M先生全身烧伤面积高达80%,已经达重疾险中“严重Ⅲ度烧伤”的定义标准,所以保险公司按照合同约定保额,在M先生住院期间,一次性赔付50
M先生的家人可以用它交余下的药费,以及弥补收入损失。
寿险:赔付100万
M先生,投保的是保至60岁的定期寿险。
M先生身故时,在保障期间,按照约定赔付100万。
这两种保险,不冲突,满足理赔条件,都可以拿到理赔款。
百万医疗险:报销59万
医疗险,减去免赔额后,花多少报销多少。
M先生支付部分为60万,60万-1万免赔额=59万。
意外险:报销1万,赔付50万
意外险和医疗险在医疗费用上,是不能重复报销的。
但医疗险有免赔额,这部分钱其实可以用意外险来覆盖。
M先生60万自付住院费用中,百万医疗险先报销了59万。
剩1万,可以用意外医疗报销。
M先生这种属于大额意外医疗支出,比如,平时生活中肯定发生一些普通意外——骨折啥的。
治疗费不多,可能低于1万元,达不到百万医疗险的免赔额,报不了。
这时候就才可以用意外险报销,从这点来看,意外险是医疗险的一个很好的补充。
另外,M先生身故了,符合意外身故的赔付约定。
因此,M先生意外险可赔付1万+50万=51万
最后,M先生的家属总获赔260万,减去60万自付医疗费,还有200万。
剩余的200万,可以用于家庭的日常开销、房贷、孩子教育等。
相反,如果M先生没有投保,他家人不仅面临M先生的身故之痛,还可能因偿还不上房贷,需要流离失所。