定期寿险和终身寿险区别

人寿保险是以人的生死为保险对象的保险。根据保障时间的长短，寿险主要分为两类：定期寿险和终身寿险。其中，终身寿险又分为定额终身寿险（也叫传统终身寿险）和增额终身寿险。

这三类寿险都能保障身故，但是在保障期限、保额变化和保费上却不同。

1、保障期限

定期寿险只保障一定期限，比如保20/30年，或保至60/70/80岁。保障期内身故了可以理赔，但如果不出险，保费也就消费掉了，更侧重于保障，主要抵御家庭经济支柱的早逝风险。

而定额终身寿险和增额终身寿险就保终身，即只要被保人离世了，就一定能赔。而增额终身寿险有传承作用，算是给到家人的一笔财富。

从保障期限上来看，保终身当然会比保定期的保障力度大。

2、保额和现金价值

定期寿险和定额终身寿险的保额都是固定的，买多少保额赔多少，无论什么时候出险，身故/全残就赔那么多钱。这两类寿险的杠杆高，适合用作资产传承。

但增额终身寿险主要优势是“增额”，在保费恒定的情况下，保额会随着时间不断增加，直至终身。即年龄越大，相应的保额会越来越多。前期的身故保额并不高，但随着时间积累，这笔财富会变得越来越大，活得越久保单越值钱。

总而言之，定额终身寿险的保额是固定的，保额确定了身故金能拿多少，这一点会在投保的时候约定好，保持不变，有低保费、高保额的特点，身故杠杆高，但是现金价值比较低，小幅度缓慢增长，大部分产品终身未超过保额。

增额终身寿险的保额会逐年递增，但是在实际中没有太大意义，身故保额是随着现金价值上浮的，前期有一定的杠杆，但最多不超过保费的1.6倍，身故杠杆小，保单价值由现金价值体现，现金价值随着时间推移也会逐渐升高，保障期间，可通过部分减保来取现。

3、保费

市面上保终身终身寿险，其每年保费一般是保至60岁定期寿险每年保费的10倍以上。

跟定额寿险不同，增额终身寿险一般是用保费算保额的，而且不以身故保障为重点，功能更侧重于财富规划，想规划多少资金，就投入多少。