预核保

预核保就是在正式投保之前，预先将被保险的健康告知问卷，交至保险公司的核保人员，进行提前审核，尝试投保。用户根据预核保的结果，可以更灵活的决策。即便是有很大的风险被拒保，也不用担心会留下拒保记录。

1.预核保有什么用

在正式投保之前，提交健康告知相关资料，进行预核保，对用户主要四大价值。

1>.提前知道投保结果的概率，更灵活的决策

如果预核保结果是要延期或免责（具体案例见大白写的健康告知一文），那么可以同时提交多家保险公司预核保，然后进行对比，看看哪家结果更有利而选哪家；如果预核保被拒保可能性非常大，那就没必要去准备更多资料正式投保（因为有时为了明确解决方式，保险公司可能会提出需进一步补充体检材料等），也没必要去等正式的投保结果，而可以选其他方案，比如选防癌险；如果是可以正常承保，那自然皆大欢喜，可以正式提交资料投保。

2>.提前知道需补充的资料，提前着手准备

如果预核保的结果是还要进一步根据具体项目的检测结果来确定，那可以提前着手准备相关的资料。比如，如果知道有甲状腺结节，拿着已有的诊断结果先预核保，如果还不足以确定核保结果，还要补充更多类型诊断方式的报告，或更新的诊断报告，那可以早点去医院检查，补充相应的资料再正式投保，避免在正式投保时来来回回提交资料。

3>.避免拒保记录的产生

如果拒保可能性非常大的话，那就没有耗时耗力去正式投保，也避免一次拒保记录影响投保其他保险产品。正式投保的流程，如果提交资料，被保险公司拒保了，那就算是有投保记录了。但预核保就没有这样的担忧，因此可以不必因为在一家保险公司预核保被拒保，投保另一家保险公司时，一定要在健康告知中说明。

4>.提前预估加费的幅度，更好的决策

如果预审核结果是要加费的话，那可以提前了解加费的预估范围。如果加费幅度超过可接受的范围，那就要重新评估是不是还买重疾险了。

2.找谁预核保

虽然和正式投保相比，预核保有四大优势。但遗憾的是，并非所有保险公司都提供预核保服务，据大白所知，目前只有同方全球、中英人寿、中意人寿、友邦人寿能提供预核保。

另外，近两年，市场上有些第三方平台能提供付费的预核保服务，如果确实非常需要，也可以找相应的平台了解；实际生活中，更多的是一些代理人或经纪人，凭着自己多年对一家保险公司核保的经验，给核保一个预估的结果；当然，也有人认识保险公司核保人员，可以私下找他帮忙进行预核保。

3.预核保的不足

预核保虽然是不错的选择，但也存在一定的局限性。一方面，可以提供预核保的资源并不多，而且有时候要耗费的时间也并不短。

另一方面，即使同一家公司，同一款产品，在不同时间段，也可能核保原则有差异，比如某个月需要提高业务量的时候可能核保标准会稍微宽一些，某段重点抓业务品质，那可能核保标准就会严格一些。所以，预核保的结果也只是概率分析，并不能保障与真实的核保结果绝对一致。