个人年金保险

　　随着社会老龄化程度不断加剧，为了保障您退休后能够享受较好的生活水平，您可以在年轻时就开始购买个人年金保险。与社会养老保险相比，个人年金保险提供的保障比较全面。下面为您介绍有关个人年金保险的相关内容。

　　个人年金保险：含义
　　在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。

　　个人年金保险：分类
　　1.按年金购买方式分：趸交年金和期交年金
　　2.按年金给付起始时间分：即期年金和延期年金。即期年金：指从购买年金之日起，满一个年金期间后就开始给付的年金；延期年金：指从购买之日起，超过一个年金期间才开始给付的年金。
　　3.按年金给付终止时间分：终身年金、固定年金和限期生存年金。终身年金：是一种至少在指定个人的生存期间定期给付的年金，有的终身年金还保证提供更多的给付；固定年金：是一种在约定期间定期给付、约定期满后停止给付的年金，与年金领取人生存与否无关；限期生存年金：是一种在约定期限内后临近领取人死亡之前（以先发生者为准）定期给付的年金。
　　4.按年金领取人数分：个人领取年金和联合与最后生存年金。
　　5.按年金给付金额是否有保证分：固定给付年金和变额年金。固定给付年金：指保险公司保证至少以约定金额定期给付的年金；变额年金：运作分为两个时期：累积期和给付期，年金累积价值和每月给付金额将随着分立投资账户的绩效上下波动，投资风险由投保人承担，保险公司不保证投资收益率和定期各付金额。

　　个人年金保险：意义
　　从某种意义上说，年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失；如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付，其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。所以年金保险有利于长寿者。
　　从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资，它代表年金合同持有人同寿险公司之间的契约关系。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。

　　个人年金保险作为商业养老保险的一种，同作为社会养老保险的补充，能够为投保人提供较好的退休生活水平。保险专家建议，投保人购买个人年金保险越早越好，但是购买保险需建立在个人家庭经济条件允许的情况下，在保障家庭日常开支的前提下购买合适的个人年金保险。