理财保险陷阱

　　随着保险理财市场的不断发展，购买理财保险产品的人越来越多，很多不法分子会趁机弄虚作假，损害消费者的切身利益。为此，广大消费者要警惕理财保险陷阱，以免自身利益受到损害。那么，理财保险陷阱有哪些？

　　理财保险陷阱一：7%非年利率而是5年收益
　　“保底收益真能达到7%这么高？”对于我们的疑问，该营销人员犹豫了一下表示，其实7%是指5年的收益，平均每年不到2%。而这点并没有在宣传单中注明，工作人员也没有主动进行提醒。
　　“但每年还有现金分红，加起来收益率也挺不错的。”该工作人员表示，参照该公司以往的分红经验，这款产品年平均分红水平超过4个百分点，“5年下来收益率至少达到百分之二十几。”但这样一来，该产品的实际收益水平与5年期定存到期的利率18%差距明显缩小。
　　我们随后从相关保险公司了解到，这款分红险的保障内容大致包括身故保障，红利以及满期金。保险公司的产品条款中并未说明有7%保底收益，涉及投资收益的方面只有红利和满期金。

　　理财保险陷阱二：提前退保难获满期金
　　尽管没有7%的保底收益，但保险公司客服人员告诉我们，如果保险合同期满，投保人可以获得保额107%的满期金，即购买1万元的产品，5年后可以获得10000×107%=10700元的满期金，在收回本金的同时还有700元的收益。“如果合同到期，保险公司保证给付这部分收益。”
　　照此看来，这款保险产品确实有固定收益，但却并非银行宣传单中所说的保底收益，而是合同到期后的满期金收入。如果投保人提前退保，则拿不到满期金，只能按照保险公司的保单现金价值获得补偿，而这部分金额往往较低，越早退保保单现金价值越少。而且，如果中途出险理赔，则保险责任终止，投保人也只能获得理赔金。

　　理财保险陷阱三：是否分红并不确定
　　相对于满期收益，银行工作人员更强调，年度分红才是更为重要的收益来源。据我们了解到，这款产品今年才刚刚推出，而银行工作人员就拿着过去其他产品的分红水平来对此进行介绍，称每年分红能达到4个百分点以上。
　　不过，保险公司工作人员告诉我们，分红并不能保证，“分红水平要根据保险公司每年的实际经营状况来定，如果盈利情况较差，甚至可能不分红。”该工作人员表示，公司经营多款分红险产品，从历年来的分红数据来看，尽管有些年份的分红水平会偏低一些，但目前尚未出现不分红的情况。“可这并不代表你所购买的这款产品一定会分红，这是存在不确定性的。”该工作人员特别对我们强调。

　　理财保险陷阱有哪些？综上可知，理财保险陷阱包括7%非年利率而是5年收益、提前退保难获满期金以及是否分红并不确定等方面，这些陷阱对消费者的利益具有很大的危害，需要消费者提供保险理财风险防范意识。若您想要购买可靠的理财保险，建议您选择正规、专业的慧择网投保。