变额万能人寿保险

　　对于保险消费者来说，相信都对万能保险有所了解，但很多人对变额万能人寿保险却十分陌生，甚至是闻所未闻。那么，什么是变额万能人寿保险？投保变额万能人寿保险需要注意什么？这些都成为很多消费者关注的问题，小编这就带您一起了解。

　　变额万能人寿保险一：概述
　　变额万能寿险遵循万能寿险的保费缴纳方式，保单持有人可以在规定限度内自行决定每期保费支付金额，或在具备可保性及符合保单最低保额的条件下，任意选择降低或调高保额；但其资产由分立账户保存，其现金价值的变化与变额寿险相同，且没有最低投资收益率和本金的保证。换而言之，最坏的预计现金价值可能会降至为零。因此，在美国此产品被认为是一种投资证券产品，必须在SEC注册，由有证券经纪商许可证和保险从业资格的代理人销售。
　　变额万能寿险的投资与变额寿险一样，是多种投资基金的集合。保单所有人可以在一定时期内将其现金价值从一个账户转移到另一个账户。但其死亡给付采取与万能寿险相同的方式，可由投保人选择。如为B计划，死亡给付随投资资产价值的大小不同而不同；如为A计划，则为均衡死亡给付额，投资收益的大小只反映保单的现金价值。
　　在变额万能寿险中，保单所有人承担了其投资账户上资产的全部投资风险。如果投资账户的投资增值则极大欢喜，不会发生收益的减少，而且保单也有效；但一旦保单的现金价值减少为零，若投保人没有足够的保费缴纳，保单将会失效。

　　变额万能人寿保险二：保单给付
　　保单给付为死亡给付加附加条款给付，减未偿还的保单贷款、利息以及其他欠缴费用。死亡给付有三种选择:第一，死亡给付一直等于保单面值；第二，死亡给付等于保单面值加死亡时的保单现金价值(保单现金价值等于普通账户现金价值、贷款账户现金价值与独立账户现金价值之和)；第三，死亡给付等于保单面值加客户累计交纳的保费减去累计提取金额的差额。在符合公司的要求后，客户可在购买保单一年后调整自己的选择。为使产品符合美国税法规定的人寿保险的定义，公司还规定了“备选死亡给付”，当备选死亡给付大于前述的死亡给付时，就按照其金额支付。

　　变额万能人寿保险三：购买年金收入计划
　　受益人在领取保险金给付时，可将一次领取保单给付总额改为购买一个终身年金收入计划，他可选择期缴或趸缴的确定期限终身年金，以及趸缴的确定给付终身年金。

　　变额万能人寿保险是多种投资基金的集合，它具有很强的投资功能，各国对其经营和管理都有较高要求，可以称之为高级投资连结产品。投保变额万能人寿保险时，消费应关注保单给付、购买年金收入计划等问题，以更好地保障自身利益。若您有相关需求，可到慧择网详询。