如何谈万能保险

　　万能保险以其保障和投资的双重功能受到众多消费者的关注，然而，万能保险是一个比较复杂的险种，需要消费者从多个方面进行详细了解，否则将有可能达不到您理想的保障和投资效果。那么，如何谈万能保险？小编这就带您一起了解。

　　如何谈万能保险一：结算利率
　　万能的结算利率是个比较敏感的话题，除了受投资收益影响之外，保险公司的产品策略也会有影响。但就万能保险开展以来的给予的结算利率，说句公道话还不不错的。
　　万能险收益表中，收益率按照高、中、低、保底四档利率进行演示（有些按照高、中、保底三档利率演示），其代表的利率水平分别是：6%、4.5%、3%及保底利率。这样看来依照中档利率演示是比较切近的，如果担心未来走势不好，依照3%的利率进行演示还是比较靠谱的。

　　如何谈万能保险二：保障额度设定
　　不得不承认万能险保障额度的设定决对绝对是一个技术活，每次制定计划书的时候，都要反复的进行测试，通常用低档率和中档利率测试，并根据客户对保障的需求进行调整确保保障额度恰当。在这里有一个经验可以和朋友们分享，就是被保险人55-60岁左右时，其个人账户价值等同于基本保险金额（我喜欢使用A款产品，如果使用B款产品，额度可调整到1万元）。这是因为如果基本保险金额超过个人账户价值，个人账户价值就会逐步萎缩，而且萎缩的速度越来越快，这对被保险人极度不利。

　　如何谈万能保险三：保险费用及交费年数
　　万能险的交费标准通常为期交6000元，交费期灵活。这一点在制定计划时需要根据投保人及被保险人的情况作出合理调整，我个人制定的万能险期交保费通常在10000元以上，平均大致为20000元，交费年限在15年以上。
　　这是因为万能险采用前6000元和6000元以上部分不同的扣费比例：前6000元首年为50%，次年为25%，以后3年各年度为15%、10%、10%，6-10年扣费比例为5%，11年后扣费比例2%；而6000元以上的部分1-10年扣费比例5%，11年后扣费比例2%（各家保险公司大同小异）。
　　交费年限也要控制在10年以上，除了11年后扣费比例大幅下降的因素之外，持续缴费奖励也是很重要的因素，如果客户联系缴费，从第四年度开始，每年有2%的持续奖励。11年后，即使暂时资金紧张，也可以申请部分领取补交保费，确保自己一直享有持续缴费的奖励。

　　如何谈万能保险？若您想要清晰地认识万能保险，您就要从结算利率、保障额度设定、保险费用及交费年数等方面着手，这样能让您充分了解万能保险的保障功能和投资功能，对您的利益具有重要作用。若您想要投保此类产品，您可以到慧择网选购。