银行理财和保险理财的区别及如何完善理财方案

导读

  银行理财和保险理财同为家庭理财方案中不可缺少的一部分,两者都是对未来生活的一种规划,但是两者在属性、收益以及支取的灵活程度等方面还存在较大的差别,对于广大投资者而言,银行理财和保险理财同样重要,一份完善的家庭理财方案应该包含这两者。
  慧择保险网(www.huize.com)理财和保险的区别专题将为大家介绍理财和保险的区别知识,并且提供相关保险产品在线咨询与购买。

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银行理财

  属性
  银行理财是指城乡公民将自己手中的闲余资金用来购买银行推出的各种金融产品(通常情况下是银行理财产品)的一种经济行为。通常情况下,公民购买银行理财产品只能获得相关投资收益,而无法获得保障功能。
  收益
  银行理财产品采取的主要是单利,即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息,在理财期限内,银行理财产品都采取单利。另外,银行理财产品非存款,往往带有一定的风险性。
  支取的灵活程度
  银行理财产品都有固定的期限,如果储户因急用需要灵活支取,会有利息损失。

保险理财

  属性
  保险理财就是根据个人面临的风险状况和经济情况,通过选择合适的保险组合,降低个人在危机来临时的财务风险。保险理财是整个金融理财的基础,合适的保险可以确保个人资产不会缩水。市民购买保险理财产品最大的好处就在于不仅能够获得投资效益,而且还能拥有保险强大的保障功能。
  收益
  保险理财产品则不同,大都采取复利计算。即在保险期内,投资账户中的现金价值以年为单位,进行利滚利。另外,保险理财产品的收益相对而言较为稳定,例如分红型保险理财产品的收益往往来源于保险公司的经营收益,而非股票类的投资市场,所以它的收益是比较稳定和可靠的。
  支取的灵活程度
  保险理财产品的资金支取情况分几种:
  一是可以灵活支取,如在合同有效期内,投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值,但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少,会影响保障程度。如果全部支取,要扣除准备金账户的费用损耗因为您已经享受了一段时间的死亡保障,因此只返还保单现金价值,会造成较大损失。现实中,很多保险公司的万能寿险产品为了满足保户的理财需求,在账户管理上讲求″保障少、投资多″的策略,如您缴纳10万元的保费,其中只拿出2000元用作责任准备金即可,其余9.8万元用来理财,并且可以灵活支取。
  二是不可以随时支取,直到保险期满时,死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。

管家点评建议

银行理财和保险理财的区别在哪里 个人该如何规划理财方案

  通过上文对银行理财和保险理财的区别对比,我们不难看出,银行理财和保险理财在是否具有保障功能、收益计算方式以及支取的灵活性等三个方面还是存在一定的差异的。相对而言,保险理财在保障性以及支取灵活性这两个方面较为有优势,保险理财与其他投资理财产品相比,最大的优势在于兼顾保障功能,在支取灵活性方面,保险理财产品也更加的灵活和多样。而投资收益方面,银行理财往往采取单利的方式进行收益计算,所获收益会高于银行定存,但是同时也带有较高的风险性。而保险理财最主要的功能往往不是投资理财,所以它的收益往往并不高(与定存相比还是略高),但是它的收益往往较为稳定。广大投资者在全面了解银行理财和保险理财的区别以后,可以根据银行理财和保险理财的优势来进行合理构建家庭投资理财方案。
  个人应该如何构建全面的家庭投资理财方案呢?
  对于个人而言,在规划家庭投资理财方案时,若只选择了银行理财产品或者是保险理财产品,都会比较单一,建议大家在规划家庭投资理财方案时,要将投资渠道进一步多样化,要把鸡蛋放到不同的篮子里,这样您的投资理财方案才足够合理和完善。家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及购买银行理财产品等其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
  如何正确选购理财型保险?
  1.目前市场上的保险理财产品主要有三种,即分红险、万能险和投连险,其中分红型保险产品往往收益较小最快,而且收益来源于保险公司的经营收益,所以大家要想获得稳定、较快的收益,可以选择分红型保险。而万能险最大的优势在于便于打理,比较适合工作繁忙、无暇打理财务的人士选购。投连险通常收益和风险性都较高,比较适合具备一定经济实力且保障全面的人士选购。
  2.选择保险理财产品时还是要优先关注保障功能,其次考虑收益多少,毕竟理财型保险产品的本质还是保险,而保险最大的优势还是体现在其强大的保障功能方面。
  3.选择保险理赔产品时要优先完善自身基础性保障,如意外、健康等保障,建议在被保险人基础性保障全面的情况下再购买保险理财产品,否则保障功能尚未全面,投资理财更是无从谈起。

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