健康险和意外险区别以及如何购买
导读
意外和疾病风险是围绕在我们每个人身边的两大主要风险，所以个人要想完善自身基础性保障，需要优先关注意外和健康保障，优先购买意外险和健康险。那么健康险和意外险区别有哪些呢？健康险和意外险该如何正确选购呢？
慧择保险网（www.huize.com）健康险和意外险区别专题将为大家介绍健康险和意外险区别知识，并且提供相关保险产品在线咨询与购买。
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健康险
属性不同
健康险是以疾病住院、约定的医疗费用等为给付保险金条件的保险。是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。
健康险是以疾病住院、约定的医疗费用等为给付保险金条件的保险。是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。
险种分类不同
健康险一般可以分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险，具体如下：
1.疾病保险
指以疾病为给付保险金条件的保险，包括有普通疾病保险与重大疾病保险两种形式。通常这种保单的保险金额比较大，给付方式一般是在确诊为特种疾病后，立即一次性支付保险金额。
2.医疗保险
即医疗费用保险，指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要内容之一，不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用。
3.收入保障保险
指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险，具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种保险形式。
4.护理保险
长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险。保险范围分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级，但早期的长期护理保险产品不包括家中看护。
健康险一般可以分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险，具体如下：
1.疾病保险
指以疾病为给付保险金条件的保险，包括有普通疾病保险与重大疾病保险两种形式。通常这种保单的保险金额比较大，给付方式一般是在确诊为特种疾病后，立即一次性支付保险金额。
2.医疗保险
即医疗费用保险，指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要内容之一，不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用。
3.收入保障保险
指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险，具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种保险形式。
4.护理保险
长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险。保险范围分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级，但早期的长期护理保险产品不包括家中看护。
理赔成立条件不同
健康险获得理赔的保险事故必须是所投保的健康险保险合同中规定的疾病或医疗事故，而对于除外责任条款中列明的疾病或医疗事故则不予赔付。以下几种情况也是健康险理赔过程中需要注意的：①.投保过程中未诚实告知既往病史往往不予理赔，因为许多疾病相互间有关联，保险公司可以认为保险范围内发生的疾病是由原来不被注意、未被申报的小毛小病引起的。②.先天性疾病往往在除外责任内。当然，保险公司如果不理赔先天性疾病，必须在健康险合同条款上，将不承保的先天性疾病的具体名称列明，这样才能避免理赔问题的发生。③.治疗医院选择，最好能事先通过热线咨询相关的定点医院有哪些，或问问自己准备前往就医医院的资质是否符合条款。④.等待期内发生事故不承保。住院医疗、重大疾病的保险等待期有30~180天不等，这段时期内，保险公司不须理赔。
健康险获得理赔的保险事故必须是所投保的健康险保险合同中规定的疾病或医疗事故，而对于除外责任条款中列明的疾病或医疗事故则不予赔付。以下几种情况也是健康险理赔过程中需要注意的：①.投保过程中未诚实告知既往病史往往不予理赔，因为许多疾病相互间有关联，保险公司可以认为保险范围内发生的疾病是由原来不被注意、未被申报的小毛小病引起的。②.先天性疾病往往在除外责任内。当然，保险公司如果不理赔先天性疾病，必须在健康险合同条款上，将不承保的先天性疾病的具体名称列明，这样才能避免理赔问题的发生。③.治疗医院选择，最好能事先通过热线咨询相关的定点医院有哪些，或问问自己准备前往就医医院的资质是否符合条款。④.等待期内发生事故不承保。住院医疗、重大疾病的保险等待期有30~180天不等，这段时期内，保险公司不须理赔。
购买注意事项不同
1.健康险在购买时要注意犹豫期的限制，绝大多数健康险都会设有犹豫期的限制，而在犹豫期内发生保险事故保险公司是不予赔付的。
2.购买健康险时还要主动主动履行如实告知的义务，将被保险人既往病史如实告知保险公司工作人员，防止“带病投保”的情况发生，因为若不主动如实告知，后期发生保险事故保险公司也不予赔付。
3.购买健康险的一般原则是每年花在医疗保险上的费用是年收入的7%至12%，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。
1.健康险在购买时要注意犹豫期的限制，绝大多数健康险都会设有犹豫期的限制，而在犹豫期内发生保险事故保险公司是不予赔付的。
2.购买健康险时还要主动主动履行如实告知的义务，将被保险人既往病史如实告知保险公司工作人员，防止“带病投保”的情况发生，因为若不主动如实告知，后期发生保险事故保险公司也不予赔付。
3.购买健康险的一般原则是每年花在医疗保险上的费用是年收入的7%至12%，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。
意外险
属性不同
意外险指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的一种保险。
意外险指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的一种保险。
险种分类不同
目前市场上提供的意外险大致包括：人身意外险、交通意外险、旅游意外险等。具体如下：
1.人身意外险
是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的一种保险。
2.交通意外险
航空意外险的保险责任是被保险乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中，即在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时，由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金，或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。
3.旅游意外险
是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。
目前市场上提供的意外险大致包括：人身意外险、交通意外险、旅游意外险等。具体如下：
1.人身意外险
是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的一种保险。
2.交通意外险
航空意外险的保险责任是被保险乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中，即在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时，由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金，或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。
3.旅游意外险
是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。
理赔成立条件不同
意外险理赔成立的条件除了必须是保险合同规定的范围内，还必须符合意外险的四大构成要素，即：
1、外来因素造成的，是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。
2、突发的，指在瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触电、跌落等。而职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的，故不属于意外事故。
3、意外发生的，指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等，另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履行职责不得回避，也应列入“意外”范围，如轮船着大火被迫跳海逃生，见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。
4、非疾病的，疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。如脑溢血发作不省人事。
意外险理赔成立的条件除了必须是保险合同规定的范围内，还必须符合意外险的四大构成要素，即：
1、外来因素造成的，是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。
2、突发的，指在瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触电、跌落等。而职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的，故不属于意外事故。
3、意外发生的，指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等，另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履行职责不得回避，也应列入“意外”范围，如轮船着大火被迫跳海逃生，见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。
4、非疾病的，疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。如脑溢血发作不省人事。
购买注意事项不同
1.从意外险的价格上看，各家保险公司的差别不大，如果某个产品特别便宜，一定要向销售人员仔细询问保障范围，交通工具、保障区域是否有限制？比如某些旅游意外险对最高保障金额和投保年龄有特别限制。再比如，很多人都以为买了意外险，就以为出了门开始旅行，就得到了保障，实际上，有些产品保障范围并不包括居住地。
2.意外险中的意外伤残赔付通常是需要达到保险合同规定的伤残等级方可获赔，所以消费者在投保前一定要看清楚这一款的保障条款，以免后期理赔时发生不必要的纠纷问题。
3.需要特别提示的是，攀岩、探险性漂流、蹦级、高山滑雪、潜水等高风险运动不在一般意外险的保障范围之内，若参加这些活动，需要投保针对性强的户外运动保险。
1.从意外险的价格上看，各家保险公司的差别不大，如果某个产品特别便宜，一定要向销售人员仔细询问保障范围，交通工具、保障区域是否有限制？比如某些旅游意外险对最高保障金额和投保年龄有特别限制。再比如，很多人都以为买了意外险，就以为出了门开始旅行，就得到了保障，实际上，有些产品保障范围并不包括居住地。
2.意外险中的意外伤残赔付通常是需要达到保险合同规定的伤残等级方可获赔，所以消费者在投保前一定要看清楚这一款的保障条款，以免后期理赔时发生不必要的纠纷问题。
3.需要特别提示的是，攀岩、探险性漂流、蹦级、高山滑雪、潜水等高风险运动不在一般意外险的保障范围之内，若参加这些活动，需要投保针对性强的户外运动保险。
慧择保险管家点评建议
健康险和意外险区别以及选购指南
从上文所述的健康险和意外险区别中，我们不难看出，尽管意外险和健康险都是以人的身体为保险标的的险种，但是两者在保障范围、理赔成立条件以及购买注意事项方面存在很大的差别，意外险主要是针对我们生活中的意外风险提供保障，而健康险则是针对我们生活中的疾病风险提供保障，而个人要想完善自身基础性保障，最好要将两者将结合。
那么健康险该如何正确选购呢？
每个家庭、每个人的具体情况不一样，需要的健康保险也是不一样的。所以在选择健康医疗保障的时候，首先要考虑的是自己的具体情况，其次要考虑的是应该拿出多少钱来投保。购买健康险的一般原则是每年花在医疗保险上的费用是年收入的7%至12%，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障的，选择重大疾病保险加住院补贴保险；没有医疗保障的，选择重大疾病保险加住院费用保险。常见的健康险投保误区是“等老了再买健康险也不迟”，老了病多，保险公司会不会拒保暂且不说，但保费一定随着年龄增长而增长。因此最好早作打算。
那么意外险该如何科学选购呢？
1.要根据被保险人的职业类别以及当下所面临的意外风险性来选购，因为意外险对于被保险人的职业类别要求较高，投保前建议首先查看所选择的意外险的职业类别，看看自己是否在其保障范围。
2.根据被保险人具体的意外保障需求来选择合适的意外险保障项目，经常外出的商务人士，应投保附加交通工具意外保障的产品，投保时以提供交通工具意外双倍赔付保障者为佳。
3.旅游意外险的选购应该结合具体的旅游计划和旅客具体的保障需求而定，适合的才是最佳的。
那么健康险该如何正确选购呢？
每个家庭、每个人的具体情况不一样，需要的健康保险也是不一样的。所以在选择健康医疗保障的时候，首先要考虑的是自己的具体情况，其次要考虑的是应该拿出多少钱来投保。购买健康险的一般原则是每年花在医疗保险上的费用是年收入的7%至12%，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障的，选择重大疾病保险加住院补贴保险；没有医疗保障的，选择重大疾病保险加住院费用保险。常见的健康险投保误区是“等老了再买健康险也不迟”，老了病多，保险公司会不会拒保暂且不说，但保费一定随着年龄增长而增长。因此最好早作打算。
那么意外险该如何科学选购呢？
1.要根据被保险人的职业类别以及当下所面临的意外风险性来选购，因为意外险对于被保险人的职业类别要求较高，投保前建议首先查看所选择的意外险的职业类别，看看自己是否在其保障范围。
2.根据被保险人具体的意外保障需求来选择合适的意外险保障项目，经常外出的商务人士，应投保附加交通工具意外保障的产品，投保时以提供交通工具意外双倍赔付保障者为佳。
3.旅游意外险的选购应该结合具体的旅游计划和旅客具体的保障需求而定，适合的才是最佳的。
用户互动点评- 详情
慧择网热销健康险产品
leis***
用户评分：很好
[经验]第二次在慧择网投保了，他们的服务态度给我留下了深刻的印象。我会一如既往支持你们的。
用户评分：很好
[经验]第二次在慧择网投保了，他们的服务态度给我留下了深刻的印象。我会一如既往支持你们的。
xhsn***
用户评分：很好
[经验]市场上的产品太多，想买又不敢买。朋友推荐我来的慧择网，感觉很有自主权。
用户评分：很好
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wuxiaox***
用户评分：很好
[经验]很不错的保险，保障好，服务也好。填写保单的时候过于匆忙，把名字打错了一个字，感谢客服帮忙修改。
用户评分：很好
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1539229***
用户评分：很好
[经验]比较了很久，选择了这款保险，保障高，保费比同类保险保费低，保障很全面，感觉符合我的需求，不求拿到保额，力求一份平安与健康!感谢慧择网这么好一个保险平台！
用户评分：很好
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uxingx***
用户评分：很好
[经验]性价比高，保障好，赞一个！
用户评分：很好
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648755***
用户评分：还好
[经验]看重意外医疗免赔额和90%比例,还有住院津贴60元哟!性价比高!医院出具的被保险人医疗诊断书（包括必要的病历记录及检查报告）、住院证明、出院小结、住院医疗费用、账单明细表（如有住院）等原始凭证；同志们,如有"住院",不需住院也可享受意外医疗赔付!
用户评分：还好
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sunny***
用户评分：还好
[经验]这个保险给自己买，各种意外及医疗都有涵盖，保额也符合我要求，保费也可以接受。这样1年的意外保障都有了
用户评分：还好
[经验]这个保险给自己买，各种意外及医疗都有涵盖，保额也符合我要求，保费也可以接受。这样1年的意外保障都有了
13590140***
用户评分：很好
[经验]出单速度比去年快很多，看来意外险已经实现了电脑全自动智能化出单，很给力！
用户评分：很好
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