疾病保险和医疗保险区别对比以及投保注意事项

导读

  相关数据统计显示,近年来无论是各种疾病的发病率还是治疗费用均呈上升趋势。在大中城市,住院一次的平均费用可达到5000元以上。若提前购买了合适的健康险,那么就可以从保险公司获得赔偿。市面上提供的健康险大致有疾病保险和医疗保险两种,那么两者有哪些区别呢?
  慧择保险网(www.huize.com)疾病保险和医疗保险区别专题将为大家介绍疾病保险和医疗保险区别知识,并且提供相关保险产品在线咨询与购买。

保障内容对比-疾病保险和医疗保险区别 详情

疾病保险

  保障范围不同
  疾病保险是对被保险人因疾病、分娩引起的收入损失、费用支出或因疾病、分娩所致死亡或残废,保险人按照保险合同规定承担给付保险金责任的保险,即以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。疾病保险的责任范围可包括:
  (1)工资收入损失,
  (2)业务利益损失,
  (3)医疗费用,
  (4)残废补贴,
  (5)丧葬费及遗属生活补贴等。
  疾病保险一般不包括因意外伤害所致的各项损失,在死亡赔付方面也提供保障。
  保障期限不同
  通常情况下,疾病保险的保障期限大致有一年期和长期两种,如一些消费型的疾病保险的保障期限通常即为一年期,而长期疾病保险的保障期限往往在几年至上,甚至是终身型的。
  理赔不同
  1.疾病保险是定额赔付。也就是只要患合同规定的疾病,保险公司立即按照保险金额赔付。比如保额20万,那保险公司就赔偿20万。
  2.在理赔方式上,部分疾病保险(通常是指重疾险)往往是被保险人拿到医院出具的疾病确诊书以后即可一次性获得保险金赔偿。
  3.疾病保险通常遵循多投多保的原则,所以被保险人获得的保险金极有可能会大于其疾病治疗的开支。
  保费不同
  一般情况下,疾病保险的费用要比医疗保险低,比如对于一个30岁的人来说,每年花费四五百元左右来购买消费型疾病保险的话,可能得到的保额会高达20万元左右。

医疗保险

  保障范围不同
  1.医疗保险通常有两种类型,即社会医疗保险和商业医疗保险,社会医疗保险主要保障职工疾病、负伤、生育时,由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。社会医保所提供的医疗保障范围通常包括:门、急诊医疗费用、医保规定的特定疾病门诊费用以及住院医疗费用。而商业医疗保险所提供的医疗保障范围通常包括:普通门诊医疗费用、意外伤害医疗费用、住院医疗费用、手术医疗费用以及特种疾病医疗费用等,它通常是对社会医疗保险的有力补充。
  2.通常情况下,医疗保险不保障死亡风险。
  保障期限不同
  通常情况下,医疗保险的保险期间只有一年。今年投保,如果一年内没有住院,那保险合同就终止了,要想继续得到保障,就得再交钱续保。
  理赔不同
  1.医疗保险是按实际所用医疗费来赔付。比如保额1万,住院花费了5000元,那保险公司可能会赔偿4000元(实际费用的80%)。
  2.医疗保险的理赔通常是需要在医疗事故发生以后,由被保险人提供医院出具的医疗费用发票和证明,并根据保险合同规定的理赔额度进行报销。
  3.通常情况下,医疗保险报销的金额通常是低于或等于实际发生的医疗费用。
  保费不同
  同样以一个30岁的人为例,如果同样每年投入四五百元来购买医疗保险,那么所得到的医疗保额可能只有1万元左右。

慧择保险管家点评建议

疾病保险和医疗保险区别以及购买建议

  虽然疾病保险和医疗保险都属于健康保险的范畴,两者都是以人的身体健康为保险标的的保险产品,但是疾病保险和医疗保险具体到保障范围、保障期限以及后期的理赔方面,还是存在较大的差异。如疾病保险通常只针对被保险人因疾病所致的医疗费用提供保障,它往往不包括意外所致的医疗费用损失,而医疗保险相对要宽泛一些,无论是疾病还是意外事故所致的医疗费用均可以提供保障,但是在死亡保障方面,通常是医疗保险不保障而疾病保险保障。在保障期限方面,疾病保险的保障期限往往更加灵活多样,而医疗保险的保障期限通常只有一年期,所以投保人选择医疗保险后要记得及时续保。另外,在理赔方面,疾病保险通常是定额赔付,遵循多投多保的原则,而医疗保险是按实际所用医疗费来赔付,被保险人不可能获得高于实际医疗费用的保险赔偿金。在全面了解疾病保险和医疗保险区别后,我们再来关注一下疾病保险和医疗保险的选购注意事项。
  那么疾病保险该如何科学选择呢?
  考虑到目前重疾的治疗费用日益昂贵,而且相关调查显示,人的一生当中罹患重疾的概率高达72%一生,所以我们在选择疾病保险时要尤为关注重疾保障,结合当下重疾的治疗费用水平,建议投保时重疾保额设置在10万以上。另外,在保障范围上,尽量选择承保当前高发的重疾以及承保重疾种类较多者。另外,针对一些流行疾病,如禽流感之类,大家还可以投保专属的疾病保险,如慧择网上提供的华安禽流感无忧疾病保险就是不错的选择,花费不高却可以在禽流感肆掠期间为自己以及家人买一个安心。
  那么医疗保险该如何选择呢?
  首先我们要了解被保险人具体的医疗福利状况,对于有社会医保者,建议在选择商业医疗保险时重点关注住院津贴保障者,这样可以针对商业医保保障不足部分提供再次报销。而对于没有社保者,可以重点关注住院医疗保险产品,投保时以兼顾意外和疾病住院医疗保障者为佳。另外,考虑到儿童没有单位提供的社会医保福利,而孩子在成长过程中往往由于体格发育尚未健全,所以更加容易发生一些感冒、发烧之类的疾病风险,由此而带来的医疗费用损失全年累积起来也是一笔不低的家庭开支,所以建议家长优先为孩子选购少儿医疗保险产品,投保时以带有门诊医疗保障者为佳。

用户互动点评- 详情

慧择网热销疾病保险产品

wsjk***
用户评分:很好
[经验]我看到前面也有网友对这款产品的疑问,就是相对“泰康e生健康重大疾病保险”这款产品,保障范围要广(性价比更高),但是网点少(担心理赔困难),品牌认知度小(担心理赔能力),感谢王桂涛老师的热情耐心的跟踪服务,让我下决心购买了这款产品。
1014404***
用户评分:很好
[经验]为自己购买20万的重疾保障,对于保障本身还是比较慢的,而且性价比比较高,正好赶上活动。不错,适合自己目前的情况;后期理赔的话,也不用自己那么操心,直接由慧择网代为理赔,赞一个
healthy***
用户评分:很好
[经验]保障好,价格不贵,买一份图个安心也好!
q***
用户评分:还好
[经验]虽然老婆不认同保险,还是赶在老婆41周岁前几天 给她买了20万女性疾病险,相当于省了1000元。
>>更多关于慧择网疾病保险的用户点评请点击查看

慧择网热销医疗保险产品

liuguan***
用户评分:很好
[经验]在慧择保险网投保了几份产品了,不错,出单快,希望后期理赔也是一样儿的快。
zhenxin***
用户评分:很好
[经验]意外医疗100%赔付,而且还有100元一天的住院津贴,总体来说,划算。
gaoxiao***
用户评分:很好
[经验]客服MM很热情,对于产品的各项说明讲解的很仔细、清晰,而且要注意的事情也说的很清晰明了,真心觉得不错,产品好,客服也好。
20856494***
用户评分:很好
[经验]看了很多保险,终于确定选择了这款,一年几百块又无需绑定10年20年感觉很好,宝宝这下更有保障了,做父母的也放心多了。当然最好别用到。另外感谢客服王光临的耐心回答和推荐,还会考虑再买的。
>>更多关于慧择网医疗保险的用户点评请点击查看

想买保险不知道怎么买?

免费预约获取靠谱的投保建议
免费咨询