保单贷款和银行贷款哪个好?保单贷款如何办理

导读

  保单贷款和银行贷款虽同为贷款业务,但是两者在属性、抵押物、贷款期限、利息、放款时效以及资金量等方面,还是存在较大的差异,广大贷款者不妨根据自己的实际情况来合理选择。对于那些短期内需要资金周转的人士而言,保单贷款是一种不错的选择,不仅办理方便而且利率较低。
  慧择保险网(www.huize.com)保单贷款和银行贷款专题,保单贷款和银行贷款区别有哪些,要注意什么?本专题将为大家介绍保单贷款和银行贷款知识,并且提供相关保险产品在线咨询与购买。

全面对比-保单贷款和银行贷款 详情

保单贷款

  属性不同
  保单贷款又称保单质押贷款,它是保单所有者以保单作抵押,向保险公司取得的贷款,而保单所有者之所以能获得保单贷款,是由于其保单具有现金价值。
  抵押物要求不同
  保单贷款业务的办理往往是基于保单具有先进价值,所以它在办理时往往不需要贷款人提供质押物。
  还款期限规定不同
  保单贷款的还款期限是半年一个周期,只要偿还利息,即可无限延续。
  利息成本和利率不同
  保单贷款可以随时偿还,以节省利息成本。另外,在保险公司进行保单贷款时,利率一般按照同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比较大者+2.0%来计算,一般会略低于银行贷款的利率。
  放款时效和资金量限制不同
  通常情况下,保单贷款5个工作日内保证贷款资金能到帐。另外,在资金量限制方面,保单贷款几百元即可操作,在限定的数额内,贷多少可以自己定,灵活性较好。

银行贷款

  属性不同
  银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需求的个人或企业,并约定期限归还的一种经济行为。
  抵押物要求不同
  银行贷款是必须要贷款人提供质押物的,所以它的办理门槛通常较高,通常是针对拥有固定资产的人群提供的。
  还款期限规定不同
  银行贷款的还款期限往往是固定的,到期必须本息全还。
  利息成本不同
  银行贷款只能在约定的期限到期时偿还,这期间如果资金闲置,利息成本是很高的。而在贷款利率方面,银行6个月及以下的商业贷款利率为5.60%,6个月到1年(包括1年)的为6.00%,1至三年(含三年)的为6.15%,3年至5年(含5年)为6.40%,5年以及以上者为6.55%。
  放款时效和资金量限制不同
  银行贷款由于需要评估抵押物,所以一般要一个月左右才能拿到钱。另外,在贷款资金量上方面,银行贷款是按照抵押物的价值来确定贷款数额,往往具有一定的局限性。

慧择管家点评建议

保单贷款和银行贷款对比以及保单贷款该如何办理

  保单贷款和银行贷款哪个好?通过上文的综合对比分析,我们不难看出,保单贷款和银行贷款在还款期限限制、利息成本、放款时效以及资金量限制等方面存在较大的差异,相比较而言,保单贷款不需要提供抵押物,而且放款及时,贷款资金量可以由贷款人自己掌控,灵活性较强,而银行贷款不仅需要提供质押物,而且放款一般要一个月以后才能拿到贷款资金,并且贷款资金量是根据贷款人提供的质押物而定的,往往灵活性较差,所以建议短期内急缺资金者,不妨优先考虑保单贷款,不仅手续办理方便,而且利息相对较低。
  当然,保单贷款也并非十全十美,如果短期内无法缓解资金周转压力,无法按时还贷,那么可能会造成保单失效,从而影响保障利益,这种还贷压力构成了保单贷款最大风险。另外,如果在保单贷款期限内,被保险人出险,而保单贷款本息未偿还时,保险公司会在给付保险金中扣除贷款本息,对于被保险人和受益人而言利益有所损害,所以大家在选择保单贷款时要考虑清楚。
  那么办理保单贷款需要具备哪些条件呢?
  在一些长期人身保险条款中,一般都会有这样的规定:投保人缴付保险费满两年以上,且保险期已满两年,投保人可以凭保单向保险人申请贷款。一般情况下,具有“现金价值”的保单才可以进行保单贷款,短期意外险和健康险,由于没有现金价值,或者现金价值很低,这类保单不能进行保单贷款。而具有储蓄性质的长期人寿保险如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等,投保一年后,保单就开始具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款,但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。
  保单贷款在办理时需要注意哪些事项呢?
  1.贷款人最关心的无外乎额度、时间与利率。与一般质押相似,保单贷款额度的参考指标就是保单“现金价值”。根据规定,保单贷款上限按保单现金价值一定比例计算,该比例各公司有所不同,但总体差别不大,因为保单贷款的规范是由保监会统一制定的。所以大家在选购人身保险时不妨根据自己实际保障需求来挑选,而不应该过分将目光集中在贷款利率方面。
  2.保单贷款业务在还款时,贷款人可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时,保户未能偿还贷款及贷款利息,所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款,按最近一次保单贷款利率计息,每半年复利计息。如果保户部分偿还贷款,其还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险合同效力。建议广大保户在办理保单贷款业务之前对此有充分的了解,以免因为还款不及时而影响保单的保障力。

慧择用户互动点评-保单贷款和银行贷款 详情

保单贷款

chenqia***
用户评分:很好
[经验]本来准备去保险公司购买人寿险的,朋友跟我说,慧择网上就有,没必要来回折腾。昨晚在慧择网上看了半天,全是好评耶!慧择客服建议我购买这款这款,仔细看了下保险条款,感觉很适合我!
fujinbi***
用户评分:很好
[经验]这款定期寿险价格很实惠,而且还保残疾,值得推荐。
jinat2***
用户评分:还好
[经验]比合众的定期寿险比较有两个优势:1 可以分30年付,2 保险范围多了一个全残。有两个缺点:1 等待期比合众的长了很多, 2 合众在618有8折优惠。
menj***
用户评分:很好
[经验]大公司的产品就是不一样,保障十分全面!关键是慧择网的客服人员服务十分周到,不仅向我相信介绍了这款产品的保障范围,还告诉我投保时需注意的方面!保单已经收到了,刚刚也验证过了,一切都很好!现在特意来顶一下!想买保险,就来慧择网吧!
>>更多关于慧择网寿险用户互动点评

银行贷款

暖***
用户评分:很好
[经验]慧择网上的产品挺不错的,种类丰富,产品价格也很优惠,挺喜欢在慧择网上买保险。
yangh***
用户评分:很好
[经验]服务很尽心,虽然我问了很多问题,但客服仍然很有耐心,这种精神值得嘉奖。
taimen***
用户评分:很好
[经验]理财、教育都有了,性价比确实高!
beifan***
用户评分:很好
[经验]比在保险公司代理人那里看到的要便宜,关键是投保方便,几分钟就搞定了。
>>更多关于慧择网寿险用户互动点评

想买保险不知道怎么买?

免费预约获取靠谱的投保建议
免费咨询