保单贷款和银行贷款哪个好？保单贷款如何办理

　　保单贷款和银行贷款哪个好？通过上文的综合对比分析，我们不难看出，保单贷款和银行贷款在还款期限限制、利息成本、放款时效以及资金量限制等方面存在较大的差异，相比较而言，保单贷款不需要提供抵押物，而且放款及时，贷款资金量可以由贷款人自己掌控，灵活性较强，而银行贷款不仅需要提供质押物，而且放款一般要一个月以后才能拿到贷款资金，并且贷款资金量是根据贷款人提供的质押物而定的，往往灵活性较差，所以建议短期内急缺资金者，不妨优先考虑保单贷款，不仅手续办理方便，而且利息相对较低。
　　当然，保单贷款也并非十全十美，如果短期内无法缓解资金周转压力，无法按时还贷，那么可能会造成保单失效，从而影响保障利益，这种还贷压力构成了保单贷款最大风险。另外，如果在保单贷款期限内，被保险人出险，而保单贷款本息未偿还时，保险公司会在给付保险金中扣除贷款本息，对于被保险人和受益人而言利益有所损害，所以大家在选择保单贷款时要考虑清楚。
　　那么办理保单贷款需要具备哪些条件呢？
　　在一些长期人身保险条款中，一般都会有这样的规定：投保人缴付保险费满两年以上，且保险期已满两年，投保人可以凭保单向保险人申请贷款。一般情况下，具有“现金价值”的保单才可以进行保单贷款，短期意外险和健康险，由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能进行保单贷款。而具有储蓄性质的长期人寿保险如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。
　　保单贷款在办理时需要注意哪些事项呢？
　　1.贷款人最关心的无外乎额度、时间与利率。与一般质押相似，保单贷款额度的参考指标就是保单“现金价值”。根据规定，保单贷款上限按保单现金价值一定比例计算，该比例各公司有所不同，但总体差别不大，因为保单贷款的规范是由保监会统一制定的。所以大家在选购人身保险时不妨根据自己实际保障需求来挑选，而不应该过分将目光集中在贷款利率方面。
　　2.保单贷款业务在还款时，贷款人可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时，保户未能偿还贷款及贷款利息，所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款，按最近一次保单贷款利率计息，每半年复利计息。如果保户部分偿还贷款，其还款将首先用于偿还累积利息，然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力。建议广大保户在办理保单贷款业务之前对此有充分的了解，以免因为还款不及时而影响保单的保障力。