达尔文10号重疾险来了！这2大创新保障，真的绝了！
慧择小马老师 · 3月前 · 454人阅读
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预定利率2.5%的达尔文10号重疾险，终于上线了。
此次升级，可以说是诚意满满。
不仅保留了达尔文9号有机会实现“不花钱”得重疾等优势，还有孕期重疾额外赔等多项创新特色保障。
关键是，保费涨幅并不多，部分可选责任反而更便宜了，可以说性价比非常高。
那么达尔文10号重疾险升级了哪些保障，到底值不值得买呢？
今天就来细扒一下，先来看看达尔文10号重疾险的保障责任图：
达尔文10号升级变化的部分，都标红了，仔细看上图
在基础责任上，达尔文10号保持了第一梯队的水准：
重疾赔1次100%基本保额+中症每次60%基本保额+轻症每次30%基本保额+重疾赔付后轻中症无分组继续有效+被保人重疾/中症/轻症豁免。
投保规则没有变化，依然是0-55岁承保，1-4类职业（推广期间放开到6类），最长缴费期35年，保障终身。
接下来重点讲讲，达尔文10号重疾险的升级保障，以及延续的优势有哪些，主要就3点：
升级保障
达尔文10号重疾险保障升级变化挺大的，主要有5点：
1、意外导致重疾额外赔30%
达尔文10号的这项创新责任，行业内比较罕见，但很实用：
因意外原因导致的首次重疾，可额外赔30%基本保额。
要知道，意外可是很高发的。
在行业制定的28种重疾中，有10余种都可能因为意外导致出险，比如严重脑损伤、深度昏迷等。
特别是滑雪、跳伞、潜水等高风险运动，大部分意外险都会免责，而达尔文10号依然能保。
比如买50万保额，在滑雪时不幸摔伤，导致瘫痪。
达尔文10号可以一次性赔65万（50万+15万）。
总之，因意外导致的重疾发生概率并不低，达尔文10号这个设计确实走心了。
2、“恶性肿瘤——重度”治疗津贴保险金
达尔文10号重疾险的恶性肿瘤重度保障，作了较大升级，设计为津贴的形式：
依次赔付40%/50%/30%保额，累计给付3次。
①非恶性肿瘤-重度一恶性肿瘤-重度，间隔期180天
②恶性肿瘤-重度一恶性肿瘤-重度状态，间隔期365天
累计最高可拿120%基本保额，且包含恶性肿瘤-重度的新发、复发、转移和持续状态。
相比来说，达尔文10号重疾险把癌症的间隔期缩短至半年/1年，提高了理赔概率。
关键是保费不升反降，性价比非常高。
3、妊娠期重大疾病关爱金
这也是达尔文10号的创新保障：
妊娠期间发生首次重疾额外赔50%基本保额。
而且没有怀孕次数的限制，不管投保后是生一胎、二胎还是三胎，仅要求发生首次重疾需满足20周岁首个保单周年日后-50周岁首个保单周年日前，妊娠满14周以上。
对于女性来说，孕期风险是很高的。
2015年《Cancer》杂志发表了《妊娠期及产后期癌症情况：一项基于人群的研究》，研究显示，孕期女性常见的10种癌症分别是恶性黑色素瘤、乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌、结直肠癌、内分泌腺肿瘤、神经系统肿瘤、甲状腺癌、霍奇金淋巴瘤以及白血病。
其中，最常见的3大孕期癌症为恶性黑色素瘤、乳腺癌和宫颈癌。
妊娠期是伟大却又脆弱的人生阶段，风险高，但不少健康险对此免责。
达尔文10号重疾险这个设定，可以说是创新又大胆。
附加也很便宜，单项责任价格仅需20块，建议女性朋友都附加上。
4、疾病关爱金
疾病关爱金，简单来说就是轻中重症额外赔保障。
60岁前，首次重疾额外赔80%，首次中症额外赔40%，首次轻症额外赔10%。
相比于达尔文9号，中症从30%提高至40%，轻症从20%降至10%。
相当于拉高了中症的赔付比例，60岁前首次中症可以一次性赔100%保额，买50万保额即赔50万。
5、特定心脑血管多次赔付
首次重疾赔付后，又得10种特定心脑血管疾病，可额外赔120%保额。
非心脑特疾→心脑特疾，间隔期180天；
心脑特疾→心脑特疾，间隔期1年；
达尔文10号重疾险取消了“同一心脑特疾”的限制，第二次心脑血管重疾与第一次相同时，也能赔偿。
特别建议亚健康、三高的朋友们选上这项保障。
延续保障
此外，达尔文10号重疾险也延续了达尔文9号的优势，主要有5点：
1、重疾赔付后，轻中症可以不分组继续赔
目前只有小部分重疾险有【重疾赔付后轻中症还能赔】保障。
而且，有此保障的大部分重疾险，都遵循一个“潜规则”：
将重疾与相关联的轻中症分为一组，一旦确诊重疾并获得赔付，同组的轻中症就不能再获得赔付。
达尔文10号延续了达尔文9号优势：
在重疾赔付后，只需要隔90天，全部轻中症保障就可以继续有效。
这意味着，就算已经因为重疾获得赔付，如果未来又不幸确诊相关联的中症或轻症，达尔文9号还会继续提供保障。
2、重大疾病保费补偿保险金
这是达尔文9号附加率超高的保障，达尔文10号也有。
在缴费期内，如果被诊断出患有重大疾病，不仅赔付保额并豁免剩余保费，连已交保费也可以全额返还， 真正做到“不花一分钱”拥有保障。
举个例子，小慧30岁时购买了“达尔文10号”，每年需要支付保费5745元。
不幸的是，当她55岁那年被确诊患上乳腺癌。
此时可赔付金额为：
50万的重疾理赔款+剩余年度的保费免除+之前累计已交的保费（5745元*25=143625元）=64.36万
累计64.36万一次性赔付，而且保单继续有效，真正实现“不花一分钱”就拥有重疾保障。
3、住院津贴保险金
住院津贴责任主要考虑到住院后的开销补偿。
60岁前没发生过重疾，60岁之后住院，每天赔0.1%基本保额，每年限90天。
比如50万保额，每天赔500元，刚好覆盖床位费或是护工的开销。
每年限45000元，当年赔完，次年还能接着赔，一直到赔到50万为止。（ps：如有首次重疾或身故/全残保险金赔付，需扣减累计给付住院保险金）
4、重疾多次赔
附加后，65岁前首次得重疾，激活第2次/第3次重疾保障，可额外赔付120%。（50万保额，第2次/第3次可赔60万，间隔期365天）
大多数重疾险的这项责任，要求首次患重疾在60岁前，达尔文10号则延长到了65岁。
对我们来说，赔付概率更高了。
5、身故/全残
附加后，18岁前赔max（已交保费、现金价值），18岁后赔max（已交保费，现金价值，100%保额）。
健康告知和核保更宽松
本身达尔文9号健康告知和核保就很宽松，达尔文10号重疾险在此基础上还做了细微调整。
1、健康告知
在健康告知这一块，达尔文10号删除既往限额承保史的问询，而且其他询问也很宽松。
比如8个月以前的异常症状，投保达尔文10号时无需告知，无其他异常可以直接投保。
如果健康告知有异常，就要进入智能核保。
2、智能核保
在智能核保这一块，达尔文10号也进一步放宽了。
放宽病种包括甲状腺结节、肺部结节、肾结晶/肾结石、卵巢囊肿、HPV阳性、慢性宫颈炎CIN/TCT异常、尿隐血异常等。
比如，甲状腺结节，近半年分级为0级或3级可直接除外承保，不再问询结节大小、有无血流信号、边界是否光滑清晰等。
再比如卵巢囊肿，未手术的卵巢囊肿，满足条件有机会标体承保。
写在最后
总的来说，达尔文10号重疾险这次升级，还是很有看头的。
对于没赶上达尔文9号的朋友来说，达尔文10号也是个不二之选，保障升级了，保费上涨幅度也不多：
以30岁男性投保50万保额，保终身，交30年，不附加任何可选保障为例。
达尔文10号：5815元/年
达尔文9号：5255元/年
相比来说，达尔文10号保费上涨10.7%。
作为预定利率2.5%的产品，上涨幅度还算良心，性价比非常高。
此外，在9月15日前投保达尔文10号重疾险，即可免费获得价值86元的小蜜蜂5号意外险经典版。
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