复星联合的达尔文5号荣耀版值得买吗?跟其他重疾保险比怎么样?

保险马探长 · 11月前 · 3593人阅读

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最近,达尔文系列重疾险又掀起了一波热潮呀。

达尔文5号荣耀版,这2点成功的引起了我的注意:

√ 便宜!
√ 产品保障上搞出许多“新花样”!!

重疾险有点创新实在不容易,产品得考虑咋设计,精算要考虑成本能不能hold得住。说到底,还是咱消费者说了算。

达尔文5号荣耀版,这重疾险的保障是不是跟得上?

跟其他重疾险比怎么样呢?

 1 

达尔文5号荣耀版,保障如何?

在pk前,咱们先来看这位达尔文新成员长啥样:

达5荣耀版延续了“达尔文家族”的优良血统——保障贼全!!

先盘盘基础保障:

  • 重疾赔1次,赔100%保额

  • 中症赔2次,每次赔60%保额

  • 轻症赔3次,每次赔30%保额

  • 恶性肿瘤特定药品津贴,额外赔50%


其中,我最中意【恶性肿瘤特定药品津贴】——投保前15年首次确诊癌症,买了特定药品。经社保报销后,2年内自付部分≥10万,额外赔50%。

这个功能有2大优势:

① 不限社保范围

② 经社保报销后,2年内自付部分≥10万,就能领取津贴。
(ps:医保范围内却没用社保报销,就按30%计入)

注意:自付超过10万≠你真要实打实花10万。

如果你买了能报销靶向药的百万医疗险。也就是说,可以一边领取这个津贴,一边用百万医疗险报销,互不影响,超级实用。

重要提醒:近期多互联网保险产品下架,请注意投保时间。  
达尔文5号荣耀版 将于2021年12月31日全网下架,最终以保司通知为准。

除了【恶性肿瘤特定药品津贴】外,它还有丰富的可选责任:

1、疾病关爱金

即轻、中、重症额外赔付责任。与其他重疾不一样的是,这项责任主动附加才有,把选择权交给自己。

该责任有2种选择:50岁前或60岁前额外赔。

除了额外赔付年龄、保费不同,其他都一样。以30万保额为例,附加责任后,50岁/60岁前首次确诊这些疾病:

  • 重疾额外60%,加上基础保障、靶向药津贴,最高赔2.1倍保额,即63万

  • 中症额外30%,共赔90%,即27

  • 轻症额外15%,共赔45%,即13.5万


不得不说,这个保障真的香,重疾额外赔属于市场中上水平。
而,轻中症额外赔是真的高,属于第一梯队水平。

2、身故费率低,灵活选择

熟悉重疾险的朋友都清楚哈:附加身故保障责任后,重疾险要贵上不少。
但和几款热销重疾对比后,发现达5荣耀版附加身故后,涨价幅度最小。

同样30万保额,保终身
附加身故后保费相差不少↓↓↓

当然,我还是建议:
预算不多的,可以先不选身故责任,等以后有钱了再加保。


3、特疾保障好

对于癌症、心脑血管疾病的治疗,只能用2个词形容:难治、烧钱。所以这款除了自带恶性肿瘤特定药品津贴外,还可选上【恶性肿瘤医疗津贴

  • 患癌1年后,癌症出现新发、复发、持续、转移,都能赔40%,最多赔3次。

来源:达尔文5号荣耀版 详情介绍


有了恶性肿瘤津贴,癌症治疗费也能轻松不少!
另外,还能附加心脑血管特疾二次赔,符合条件可再赔120%。


总的来说,达尔文5号荣耀版基础保障特别扎实能打,

特色保障是【恶性肿瘤特定药品津贴】,还有特别多的可选责任,可以按需搭配。

 2 

热门重疾险测评,哪个值得买?



一款重疾险,是不是真的值得买?

单看一家产品肯定是不够的,我盘点了市场上热销的5款,正面PK:

重要提醒:达尔文5号焕新版 将于2021年12月20日全网下架,
康惠保旗舰版2.0 将于2021年12月30日全网下架, 
百易保、达尔文5号荣耀版、健康保普惠多倍版 将于2021年12月31日全网下架,最终以保司通知为准。

【百易保】——适合18-30岁刚工作、预算少的年轻人(首投、加保两相宜)

这款重疾险限定投保年龄,价格超便宜,支持月缴&年缴。

参加活动可解锁多重福利,算是比较创新的重疾险。想花点小钱先保障上的,可以选这个。

【达尔文5号焕新版】——适合想重疾、特疾二次赔付更多的朋友

虽然都是达尔文系列重疾险,达尔文5号焕新版和荣耀版还是差别挺大的。首先,承保公司就不一样,焕新版→信泰人寿;荣耀版→复兴联合。

而且这款产品来头不小,还拿了个奖:

达尔文5号焕新版的保障重点如下:

① 疾病赔得多

60岁前首次重疾赔180%、轻中症分别赔40%75%;确诊恶性肿瘤晚期,可以赔30%
第二次确诊心脑血管特疾、恶性肿瘤赔得多,高达150%(可选)

② 身故责任灵活搭配 ,可以选,也可以不选,预算多少都能拿下。

③ 可享受就医绿通服务,就医省心更方便

【达尔文5号荣耀版】——适合关注轻中症赔付比例、价格便宜的朋友

跟焕新版相比,荣耀版虽然重疾赔付少一些,但轻中症赔得更多,属于市场第一梯队水平。而且,附加身故责任之后,涨价幅度小。

焕新版最高保额是46万,荣耀版可以做到60万,想要高保额的很好选。

达尔文5号荣耀版的保障重点如下:

① 轻中症赔付高

附加疾病关爱保险金后,50岁/60岁前首次确诊:

重疾额外60%,即赔60%;中症额外30%,即赔90%;轻症额外15%,即赔45%

② 自带恶性肿瘤特定药品津贴

不限社保,经社保报销后,2年内自付部分≥10万,就能额外赔50%。而且,用百万医疗险报销,不影响领取这笔津贴。

③ 疾病关爱金(即50/60岁前额外赔)

④ 癌症津贴领取条件宽松——癌症复发只需间隔1年,其他重疾一般间隔3年。


【康惠保(旗舰版2.0)】——适合看中前症保障责任的朋友

康惠保系列重疾险的一大特色就是:没有太多的捆绑责任,

甚至连中症、轻的保障责任都拆出来了,可以给我们自由选择。

康惠保(旗舰版2.0)的保障重点就是:前症也能保!!

前症也就是比轻症还有温柔一点的病,像肺结节(手术),一些息肉切除等等的小手术也能给报销。中年朋友,做过全身体检的应该都有点印象,可以重点关注下。

如果想要降低保费/单纯重疾加保,可以考虑这款,不附加其他责任。

【健康保普惠多倍版】——适合看中重疾不分组多次赔的朋友

健康保普惠多倍版是个多次赔付型的重疾险。

多次赔付,简单来说就是,第一次得重大疾病之后,理赔完了,合同还有其他的保障责任,依旧有效。所以,价格相比单次赔付型的重疾险来说,也要更高一些。

主要是考虑到现在重疾的治愈情况,市场上也涌现出了一波多次赔付的重疾险。

健康保普惠多倍版的优势如下:

① 赔付比例更高——中症能赔60%,前15年首次患重疾可以赔150%。

② 自带重疾赔2次——而且不分组,能赔付的概率更高。而且,第2次可以赔120%

③ 恶性肿瘤-重度津贴——确诊恶性肿瘤1年后,有约定治疗行为的,每次赔40%,最多赔3次,即120%。

产品特色各不一样,再总结一波:

  • 18-30岁,预算少,关注纯粹重疾保障——【百易保】

  • 关注轻中症保障,又看重价格——【达尔文5号荣耀版】

  • 关注重疾/二次特疾高赔付,兼顾性价比——【达尔文5号焕新版】

  • 想要重疾不分组多次赔——【健康保普惠多倍版】

  • 看重前症保障——【康惠保(旗舰版2.0)】

重疾险很多,具体选择还是要看预算和需求来确定。

最好是根据自己的年龄算下价格,再权衡一下保障责任再选择。

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