很多人朋友都以为：

• 消费型保险=身体健康钱打水漂

• 返还型保险=有病赔钱，没病返钱

买返还型保险，你想“白piao”保险公司的时候，前面的坑也就安排好了。

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返还型保险的3个大坑

坑① 价格太太太贵啦！

“羊毛出在羊身上”这话要时刻谨记哦~

返还型保险，之所以能承诺满期返钱，就是因为这钱，本来就是你的。

咱举个例子，就能一目了然啦~

• 一个是热门消费型重疾——达尔文5号荣耀版

• 一个是某返还型保险（说不得，你懂得）

同样是50万保额，交30年。

• 达尔文5号荣耀版保终身，每年交5740元。

• 返还型重疾险保到80岁，每年交11150元。

一年就贵了差不多一倍，仔细算一笔：每年相差5410元，30年就是16.2万。

如果是一家3口买，就是48.7万。这数目可能把一些人吓晕在厕所。

而且吧，咱看看疾病保障，这款返还型也比不上达尔文5号荣耀版。没有轻中症，没有额外赔，保障期短。血亏！！

达尔文5号荣耀版的一大特色就是【恶性肿瘤特定药品津贴】，跟百万医疗险的报销也不冲突，可以很好的解决大病用药的问题。

坑② 返还的钱太太太少啦！

有人会质疑：拼保障不是它的强项，它还有返还。还真是差点把这忘了，我们延续上面的对比。

荣耀版没有返还，但是它有少交的那笔钱，可以用来投资。

于是就出现了下面这个情况：

返还型重疾险，到70岁能得到所有已交的钱33.45万元。

而荣耀版少交的那笔钱，只要有3.5%的复利收益，就能超过33.45万元。

• 3.5%的复利收益什么水平呢？

像之前测评过的【如意享】和【金满意足】随便搞搞都能赢。

而且，能拿多少钱，合同上白字黑字写着，完全不受资本市场影响。

坑③ 出险后，无返还功能！！

这个是真应了那句老话：鱼和熊掌不可兼得！

对重疾险了解的朋友应该都知道：

重疾险的重疾赔付和身故赔付不可兼得。

• 赔了重疾的钱，就不能赔身故。

• 赔了身故，就不赔重疾。（这个好理解，毕竟人都没了）

• 部分返还型保险也是这样。如果不幸在约定的返钱时间之前重疾出险，就不能返钱。

• 而消费型重疾险，多交的那部分钱，也不会退。没错，就是“白交了那么些钱”。

如果足够幸运，坚持到了领钱的时间。

但也别高兴，因为钱给你之后，合同就终止了。

也就是说，保障没了。那个时候差不多七八十，正是疾病高发的时候。

没了保障，吃亏的还是我们自己。

消费型保险，就两个字便宜！！但是90%的人要么买错、要么买贵。

同一个重疾险也可以带身故或不带身故责任，不同的组合搭配直接决定了重疾险的性价比。大择盘点了最近新出的重疾险，帮你选出了性价比高的消费型保险。

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值得买的消费型重疾险

重点看红色标记部分~

逐一带大家看~

重疾高赔付；适合预算较多，关注重疾、癌症/心脑血管特疾二次赔更多的朋友。

整体来看，达尔文5号焕新版非常良心。前不久，它打败众多对手，在第四届华夏时报保险科技峰会获评“2021年度人气重疾险产品”。

推荐理由：

1、赔付比例高

• 60岁前首次重疾赔180%、轻中症分别赔40%、75%

• 确诊重度恶性肿瘤晚期，可以额外赔30%

• 第二次确诊心脑血管特疾、恶性肿瘤赔得多，高达150%(可选)

2、身故责任灵活搭配

就算保至70岁，也不捆绑身故责任（在重疾险中相当罕见），这样一来能便宜不少钱。

3、享受就医绿通服务

价格便宜，轻中症高赔付；适合关注轻中症赔付比例高、价格便宜的朋友

推荐理由：

1、附加疾病关爱金后，轻中症赔付高

50岁/60岁前首次确诊：

重疾赔160% 中症赔90% 轻症赔45%

与上款焕新版相比，荣耀版虽然重疾赔得少一些。

但轻中症赔得更多，处于重疾险市场第一梯队。

2、自带恶性肿瘤特定药品津贴

假如得了恶性肿瘤（俗称癌症），治疗用到的抗癌特药费用，在经社保报销后，2年内自付部分≥10万，能额外赔50%。

而且，可以先用百万医疗险报销，也还能领取这笔津贴。

3、不强制绑定身故责任，对预算不多的很友好

4、癌症津贴领取的间隔期短

只需间隔1年，其他重疾一般间隔3年。

首投、加保两相宜；适合18-30岁、预算少的朋友

推荐理由：

1、价格便宜，支持月缴&年缴

以100万保额、保30年交30年为例：25岁，男性217.6元/月，女性222.7元/月。

2、没有职业限制，支持智能核保

3、重疾保额高达百万

8月1日前，18-25岁的人还能买100万保额。26-30岁，也能买到50万。

4、独有的百易保盒

百易保盒号称“健康管理全家桶”：

保前症、基础保障；适合想要前症保障/灵活搭配的朋友。

推荐理由：

1、独特的前症保障

前症是比“轻症”更轻微的病症，相当于降低理赔门槛。

2、基础责任灵活搭配

比达5荣耀版更灵活！因为它连中症、轻症都是可选责任。

适合预算较少，或看重纯粹重疾保障/重疾加保的朋友。

多次赔性价比之选；适合担心重疾出险后保障“裸奔”的朋友。

推荐理由：

1、中症、重疾赔付比例高

中症能赔60%，（前15年）首次患重疾可以赔150%。

2、自带重疾赔2次

而且不分组，赔付概率更高。

3、恶性肿瘤-重度津贴

确诊恶性肿瘤1年后，有约定治疗行为的，每次赔40%，最多赔3次，即120%。

相比其他癌症二次赔，这个赔付概率更高。

4、健康要求宽松

亚健康人群的福音。常见的小毛病，如：甲状腺/乳腺/肺结节、乙肝小三阳、慢性肝炎、胃炎、胃溃疡等，这款都有机会标体承保。