有人在退休后云游四海、享受生活,而有的人却还继续工作,


其中很大差别在于财务状况。


之前看到过一份数据,


在65-69岁以上群体中,就业率最高的是亚洲。


其中,印尼排名第一,65-69岁群体就业率为50.6%。


中国则排名第六,有大约36%的人在65-69岁仍继续工作。

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来源:statista


退休后依然工作的大有人在,这可不是什么好事儿!


虽说有些勤劳的人,比如90岁才退休的李嘉诚,


是为了保持积极的生活、闲不下来才主动工作;


但更多的人还是迫于无奈。


为了减轻子女压力或者养活自己,


年近7旬了也在奔波劳碌。

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最初看到这份老年人就业率数据时,


我并没有很震惊。


老一辈的人都没啥理财意识,最喜欢的就是把钱存银行,


想着依靠养老金和手里的定期存款,就能解决养老问题。


但却被残酷的现实打败。


中国逐步进入老龄化社会,


可以预见,未来养老金的领取形势会更加严峻。


在上世纪90年代,是5个青壮年养1个老年人,


到了2018年底,已经下降到2.66人养1个人。


抚养比下降意味着缴钱的人少了,领钱的人多了。


可以看出,如果仅靠社保来养老是非常艰难的!

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照这个趋势发展下去,


未来65岁以上人口就业率很可能会进一步上升。


如果你不想65岁了还要继续工作,想在退休后享受生活,


提前准备并做好理财规划非常很重要。



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你不理财,财不理你。


在这个财富的时代,这样的口号似乎很管用。


但理财也没有那么简单。


现在的理财产品五花八门,基金、股票、P2P、银行理财、保险……


普通人缺少专业知识,往往很难挑选产品。


你说炒股吧,K线波动得像心电图,


买原油宝,一夜之间存款就剩20%,


买P2P产品吧,说不定哪天又爆雷,


就连以稳健著称的银行理财,还出现个负收益。

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来源:央视财经


还真应了那个段子:


你不理财,财不理你。你去理财,财给了你一招锁喉,十字固、裸绞、三角绞,打的你生活不能自理跪地叫爸爸,看你还敢不敢再理。



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对于缺少专业理财知识的普通人来说,选好产品非常难。


而人生的不同阶段,也需要建立不一样的理财规划。


刚出社会的小年轻可能最担心的还是存不了钱;


人到中年了,不仅要考虑子女教育和父母赡养,还得规划养老。


想想就令人头痛。


如果怕麻烦,又不想花太多时间研究,


可以考虑一下省心又安全的年金保险。


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年金险的本质,是一份人身保险


它保障的是我们未来的生活品质,


转移我们未来各个阶段“没钱花”的风险。


在投保年金险时,


我们可以选择一次性或分期的方式,先给保险公司交钱,


然后到了未来约定时间,


保险公司就会定期返还我们一笔钱,


直到合同到期或离开人世为止。


由于具体能领多少钱,都能清楚明白地写进了合同,因此非常安全。


不管你是担心存不了钱、失业、子女教育还是养老,


选择合适的年金险都能解决。


而下面这款产品,则可以一次性解决你人生所有阶段的需求。



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在家庭理财中,最遥远的退休生活需要及早规划,


同时也要兼顾家庭的保险安排和置业计划、孩子大学的教育费用,


以及日常的基本生活安排和教育进修计划等等内容。


爱心人寿的心相随年金,由于领取快、保险期限长,


足以覆盖人生各阶段的开支。


我们先来看看心相随年金长啥样:


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从上表可以看出,心相随产品形态简单,亮点也很明显。


1、起投金额低,可月交


不像大多数只能年交的年金险,心相随可支持月交费,缴费方式更灵活。


对刚出社会的小年轻来说,


最担心的就是每个月管不住手,存不下钱。


有了月交的设定,每个月发了工资就能往里存,比较省心。


在保费要求方面,月交最低投保为500元,年交为1000元,


起投门槛很低,缴费压力也很小。


2、领取快,投保第10年即可开始领取保险金


年金险一般以复利计息,而复利需要时间的积累才能发挥威力。


如果初始领取时间短,比如交费5年后开始领,虽然领取体验很好,但领取总金额不高。


初始领取时间越长,比如从60岁开始领,虽然领取金额会高一些,但领取的体验却很差,


而且,60岁开始领钱的年金也只能作为养老金,不能兼顾到人生不同阶段的财务需求。


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反观心相随年金,在投保10年后,即可开始领钱,一直领到88周岁。


不仅领取体检更好,


由于产品预定利率为业内少见的4.025%,累计领取金额也很高。


3、保障期至88周岁,人生重要阶段的保障全覆盖


投保10年后开始领钱,最高可领至88周岁的设定,


为我们规划了人生每一个重要的花钱阶段


下面,以35岁的慧先生为例,看看心相随是如何为其规划一生。


慧先生是私营业主,为提前锁定财富流向,保障家庭各阶段的重要支出,投保了心相随年金保险。


年缴保费10万元,缴费10年,基本保额41.16万元,利益演示表如下所示:


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可以看到,在慧先生45岁的时候,累计交了100万元保费,保费也全部交完。


而在保费交完的同时,保单现金价值为101.335万元,超过了累计保费。


接下来,就是慧先生领钱阶段,在46-88岁的每一年里,都能领取41158元。


到了第88岁保障期满,慧先生也能一次性领回之前交的100万元保费。


46-55岁:子女教育阶段


46-55岁是家庭责任最重的时候,在这个阶段,孩子也一般在读高中或大学。


此时,每年领取的41158元年金可作为孩子高中教育大学教育的补充资金。


55-65岁:职业后半场


55-65岁处于人生职业的后半场,子女到了谈婚论嫁的阶段,或许也组建了自己的家庭。


这个时候,每年领取的年金可用来折腾业余爱好,也可作为子女婚嫁金第三代的补充金等等。


65-88岁:养老阶段


65-88岁,已经进入了人生的后半场,开始退休享受生活了,


领取的年金可作为养老金补充,提高老年生活质量。


在第88岁保险期满,还能一次性领取100万元,用作财富传承,留给下一代。


从上面的利益演示表可以看出,


在46-88岁,慧先生累计领取了281万元,2.81倍所交保费。


一份心相随,不仅收益可观,还能满足终身的财务规划!


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4、自带累计生息账户,从成立至今利率维持4%不变


很多时候,我们并不一定会把年金险给付的每一笔钱及时取出来花掉,


比如在55-65岁阶段,家庭责任不大,领取的年金也没个好去处,


这时候,可以选择不领,那钱就会自动存入累计生息账户,进行二次增值。


这个累计生息账户,和余额宝账户差不多,不仅能免手续费随时领取,


还能按照一定利率进行复利增值。


自2017年累计生息账户成立以来,它的利率一直维持在4%不变,


在可灵活领取的账户中并不多见。


如果每年返还的钱都不领,就会自动存入累计生息账户,


以4%结算利率测算,那最终可领475万元,足足4.75倍所交保费。


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当然了,累计生息账户没有保底利率,4%的利率维持几十年的可能性并不大。


如果追求长期稳定,也可以考虑附加年年丰盈万能账户,


年年丰盈的最低保证利率为3%,


也就是说,无论保险公司未来的经营情况如何,都必须以不低于3%的利率结算。


要是保险公司投资能力强,每年也会给我们更高的实际结算利率。


截至2020年8月,年年丰盈万能账户的历史结算利率为4.6%,比较可观。



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爱心人寿公司靠谱吗?


说了这么多,一定有人关心承保公司是否靠谱?


其实,在保险行业根本没有小公司,


银保监会规定,成立一家保险公司最低的注册资本为2个亿。


保险公司所有的经营活动也会受到银保监爸爸的监管。


爱心人寿虽说是2017年成立的新公司,但人家注册资金高达17亿


除此之外,爱心人寿背后的股东实力也不容小视:


有深圳市同心投资基金股份公司,深圳市中洲置地有限公司,深圳信立泰药业股份有限公司和美大集团有限公司等等。


在这几家公司中,有的注册资金高达29亿,最低的也有5千万,


这么多大公司在背后撑腰,也起不了什么幺蛾子。


此外,爱心人寿偿付率数据显示,


在2019年第四季度,爱心人寿的综合偿付能力充足率为338.75%


偿付能力充足率可简单理解为保险公司的“理赔能力”,


属于考核保险企业是否有实力的最好根据之一,


偿付率>100%则表示公司经营状况良好。


可以看出,虽然爱心人寿才成立不久,


但从注册资本、股东实力以及偿付能力方面来看,还是非常靠谱的。