我们经常说寿险是家庭经济支柱必备的保险之一,它是爱与责任的传递。今天,我们就来看看寿险该怎么买。


  • 为什么要买定寿?寿险适合什么人买?

  • 寿险该怎么买更加划算?

  • 5款定期寿险产品对比,你适合哪一款?


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为什么要买定寿?

寿险适合什么人买?



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寿险主要适用于家庭经济支柱



国人一向都忌谈死亡,但真当意外或是疾病死亡风险来临时,往往会造成一个家庭的崩溃,这种崩溃也包括突如其来的经济负担。


比如,家里老人的赡养费、子女未来成长和教育的支出费、亦或是房贷车贷等。


可见,对于家庭的经济支柱,提前准备一份寿险是很有必要的。真有一天人不在了,可以留下一笔钱让家人继续好好生活。



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不用给孩子买寿险



通常情况下,孩子是先不用买寿险的。


因为寿险主要的功能是预防家庭经济支柱不幸身故,给家庭经济带来的冲击。


孩子不承担家庭经济责任,所以儿童不建议先配置寿险,而是要先配置好社保、意外险、医疗险、和重疾险。孩子的保险到底应该怎么买呢?可以直接点击下方图片收听音频课程:


孩子的保险怎么买

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一般情况下,优先考虑定期寿险



寿险根据保障期限,可以分为定期寿险和终身寿险。


定期寿险价格较为便宜,保障时间为定期,如果保障到期未出险,则保障会终止,保费不会退还。健康要求没有重疾险和医疗险高。


终身寿险费用相对贵一些,保障期间为终身,除了免责情况外,受益人100%会拿到保险赔付金。


从保障的功能上来看,定期寿险可以防止在特定时间段内,因自己或其他家庭支柱的离世减少家庭收入,影响家庭日常生活开销。


而终身寿则更多的功能是提前做好财务规划,也可以做资产传承。


从需求层面的角度来说,建议先配置定期寿险,先做好健康的保障,之后有条件再做财富发展的规划,下面我们也将会重点讲讲定期寿险。



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寿险应该怎么买

更加划算?


在挑选这样一款纯保障型的保险时要注意四点。


第一,看保额


保额要足够高,最好能覆盖到家庭债务比如车贷、房贷。一般建议保额选择在年收入的5~10倍。


第二,看免责


也就是所谓的不保什么,免责条款越少越好。


第三,看能不能买


也就是看健康告知是否宽松,如果不符合投保条件,其它条款再优越对自己来说也是没有意义的。


第四,看保费


定寿产品条款相对简单,理赔相对来说纠纷也比较少,所以条件差不多的情况下,选择保费更便宜的产品。


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5款定期寿险产品对比

你适合哪一款?


话不多说,一起来看看产品的测评。

5款定寿产品横向对比




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综合性价比优选:定海柱1号


定海柱1号它在价格上的优势比较明显。


比如,正值家庭经济支柱角色的30岁男性,100万保额,保30年,30年缴费。定海柱1年只要1130块。对比其他几款,便宜大概几十到几百不等。


除此之外,可选带疾病豁免的版本投保,这个好处是在保障期间,被认定为(合同约定的108种重疾、20种中症、35种轻症)的任何一种,后续的保费就不用再交了。


当然,不豁免和豁免两个版本的投保告知是不一样的,豁免版本的健康告知相对较严。如果说身体健康的建议带上豁免功能。


定海柱1号

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寿险加保优选:大麦2020



大麦定寿2020来自华贵人寿,“大麦家族”的产品各有特色,下面我们会逐一介绍。


大麦2020同样是30岁男生买,100万保额,保30年,30年交,一年的保费是1212元。只比定海柱贵了几十块。


大麦定寿2020

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相比而言,它的健康告知只有3条,免责也少,同样有3条。健康告知里面没有问到甲状腺结节等问题,当然存在有以下问题,可以进行核保,看看能不能投保。




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年轻一族优选推荐:大麦正青春2020



大麦正青春2020这名字听起来就像为年轻人设计的,它最大的最大亮点就是前期保费便宜。


以23岁刚毕业男性为例,保到60岁,100万保额,30年交,每月只要760元,每天两块钱,一年可保100万!如果是独生子女,可以配置一个,即使自己遭遇不幸,父母依然可以有保障地养老。


有一点要注意,大麦正青春采用的是自然费率,保费每年会按3%增长。到四五十岁的时候,这款保险的保费会和大麦2020差不多,所以,尽早买会更加划算。


大麦正青春2020

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夫妻买寿险优选:大麦甜蜜家2020


大麦甜蜜家2020 适合夫妻投保,举个例子:


小A小B是夫妻,买了300万保额的甜蜜家2020,受益人是他们儿子小C。后来,小A小B不幸出意外后都去世了。那么受益人小C能拿到1200万赔偿(小A 600万/小A600万)。


这是因为大麦甜蜜家2020包含以下2个亮点:


  • 身故/全残保险金:夫妻双方各有100%保额。若一方出险,另一方的保障依旧继续。

  • 特别身故/全残关爱保险金:如果两位被保人因为同一意外身故/全残,可以赔付4倍保额,也就是最高可以拿到1200万保险金。


买一份产品,保障夫妻两个人,价格也没有很贵。夫妻投保建议大麦甜蜜家。


大麦甜蜜家2020

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健告宽松推荐:瑞和定期寿险


如果是受职业限制不好投保的,可以选择瑞和定期寿险 这款产品投保。5-6类职业,想要百万保额的,找瑞和定寿升级版。


另外这一款健康告知也比较宽松。像乙肝、肺结节、大三阳都可以投保,相比其他定期寿险可以说健告宽了许多,对于有小毛小病的人来说,是福音。


瑞泰瑞和

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三.小结


知道有哪些产品可以选择了,最后给大家讲一下定寿一般保多久和需要买多少保额的问题


保额可以参考一下这个计算方式:(每年贷款+孩子教育+老人赡养+生活正常支出+其他必需开支)*时间(单位:年)


保障时长,通常保到我们退休的年纪就可以了,退休之后意味着不再是家庭里的经济支柱了,届时,回头看会发现寿险这个东西真的好神奇,它不仅保障了健康,更多是体现爱与担当。


如果更多保险相关问题,可以联系专业的慧择保险咨询顾问为您一对一解答!


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