今天给大家隆重介绍一款新上线的少儿重疾险——慧馨安3号。


在推荐这款新品之前,先说说为什么要给宝宝配置重疾险?


如果你已经掌握了这个知识点,可以直接跳过此版块~迫不及待看产品的,可以点击下方图片:


慧馨安3号

点击图片,了解慧馨安3号



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为什么要给宝宝配置重疾险?


父母之爱子,则为之计深远。


随着保障意识和经济条件的不断提升,宝宝一出生父母就给配置保险几乎成了常规操作,近年来,少儿重疾发病率越来越高,也成了一个不争的事实。


根据国际儿童癌病协会(CCI)官方网站首页数据,每年全球超过30万名0-19岁儿童和青少年确诊恶性肿瘤。而根据全国肿瘤登记中心数据,我国每年新增3-4万名儿童恶性肿瘤患者,发病率年均增长率达2.5%。


值得庆幸的是,随着医疗技术的发展,少儿重疾的治愈率也在逐年提高。


以我们经常耳闻的白血病为例,它已经并不是非常难治愈的疾病,尤其是儿童患者,如果能受到良好的治疗,70%的儿童都能治愈,但是治疗费用不容小觑。


根据不同分型和危险程度,我国儿童白血病治疗费用在十余万元至80万元不等,中位数在50万元左右。


  • 其中,第1年花费较高,约占总费用的70%;


  • 造血干细胞移植费用约为 69万元;


  • 化疗药物占总费用的5%-10%;


  • 其余费用包括检查、检验费,输注红细胞、血小板、白蛋白、细胞生长因子和抗菌药物等对症支持治疗费用。


(以上数据来源于国家卫生健康委员会2018年10月16日新闻发布会)

少儿重疾险

图片来源于全景


上述的这些治疗手段,大部分不在医保报销范围之内,一个普通的家庭往往难以负担这样巨额的医疗费用,不少家庭因此四处举债,却仍未能解决燃眉之急。


实际上,定期的少儿重疾险一般一年也就几百到几千,是绝大多数家庭能负担得起的开销,一旦发生重疾,保额却能达到几十万。


一旦孩子患病,家长至少得有一方全天照顾,除了治疗支出,家长的误工费也要计算在内。所以,给宝宝买重疾险,保额很重要。



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慧馨安3号产品形态及亮点解读


产品形态

慧馨安3号的产品形态比较简单,可选责任并不多,但是基本保障非常到位!高保额是慧馨安3号最值得关注的特点,如上文提到的,买保险就是买保额,重疾险更是如此。


这款产品属于定期消费型重疾险,保障期限可以选20年、25年、30年,对于预算有限,想先保定期,或者是已经买过少儿重疾,想再给宝宝加保,都是一个不错的选择,接下来,我们详细解读这款产品。


1、重疾保额逐年递增,最高增至200%基本保额


保额逐年递增的设计在近两年的少儿重疾险中属于创新,不用附加其他责任,主险中的重疾保额随着时间自然递增。


比如慧馨安2.0每两年增加15%保额,这次的新品慧馨安3号在此基础上再做了升级:


前两年重疾赔付基本保额,第3年开始,重疾保额逐年增加20%,最高增加至2倍基本保额。


保险公司为什么要这么设计?一句话解释,就是为了解决我们正在面临的“医疗通胀”


根据Willis Towers Watson《2019年全球医疗趋势调查报告》中的数据显示,2019年全球的平均医疗通胀率为7.6%。而中国的医疗通胀率高达10.7%。


全球医疗通胀率

图片来源于:Willis Towers Watson发布的2019年全球医疗趋势调查报告。


看病会越来越贵,就算是有保险,随着时间的推移,也可能会出现将来保额不够用的情况。


慧馨安3号很贴心地解决了这个令人焦虑的问题。比如在孩子刚出生时买了60万保额,到孩子14岁时,重疾保额已经增长到120万,保额随着宝宝一起长大,感觉很安心!


2、22种特定疾病,最高额外赔200%基本保额


少儿高发重疾与成人存在不同,需要专有的针对性保障,部分重大疾病在少儿阶段的发生率尤其突出:


儿童重疾发生率


可以看到,少儿的重疾尤其是恶性肿瘤高发于血液。


  • 白血病是儿童及35岁以下成人患恶性肿瘤死亡率之首。

  • 脑恶性肿瘤中的中枢神经系统肿瘤是儿童第二常见的肿瘤,占所有儿科癌症的20%。

  • 川崎病也是近期高发,但容易被忽视的一种少儿疾病, 80%以上的病患发病年龄在5岁以下。


慧馨安3号针对22种儿童高发重疾,前6年额外给付2倍基本保额,第7年起且被保人年龄在30周岁及以下,首次确诊特定疾病,额外给付1倍基本保额。


22种特定疾病列表如下:


慧馨安3号特定疾病


慧馨安3号将高发的白血病、脑恶性肿瘤、淋巴瘤、严重川崎病等疾病划分到特定疾病中,进一步加强了重疾保障。


值得注意的是,特定疾病也属于重疾范畴,一旦孩子患了以上22种特定疾病中的一种,可获得的赔付是两种责任的叠加。


以0岁宝宝投保慧馨安3号为例,ta的常规重疾和特定疾病额外保额的变化如下:

保额变化


也就是说,在宝宝6岁时,如果确诊特定疾病,最高可获得340%基本保额的赔付(140%重疾保额+200%特疾额外保额)。这笔钱对于覆盖孩子的治疗支出和弥补家庭收入损失,都是意义重大的。


3、投被保人双豁免


慧馨安3号的被保险人豁免是主险中包含的责任,投保人豁免是它唯一的可选责任,你可以根据自己的需要,选择附加或者不附加投保人豁免。


什么是投保人豁免?给大家举一个简单的例子:

马小保为宝宝购买重疾险,附加投保人保费豁免。假如马小保得了重疾,收入能力受到严重影响,而他就不用再继续交宝宝的保费,保单继续有效,宝宝依然有很好的保障。


给宝宝投保重疾险附加投保人豁免,一般只需要每年多支出100元左右的保费,所以通常建议,在预算允许的情况下,添加上这一条。


但也需要注意,投保人豁免,不仅需要付费,还需要进行健康核保,在身体健康状况符合保司要求的情况下,才能附加此选项。


所以,趁着自己还年轻还健康,尽早给宝宝投保,也是给宝宝的保障加码。


4、增值服务&忠诚客户权益


慧馨安3号还有两个值得一提的小亮点,在上面的表格中没有展示出来。


其一是重疾绿色通道服务。


现今医疗状况困扰我们的问题除了看病贵,还有看病难。保险公司的绿色通道服务可以帮助我们解决看病难的问题。


购买慧馨安3号,基本保额达到50万元及以上,且符合重疾条件的被保险人,可享受重疾绿通服务,包括:


电话医生、专家门诊、检查加急、住院安排、手术安排、二次诊断等服务每年各1次,


首次就诊后可提供康复管理服务每年1-5次,此服务覆盖全国210个城市1339家医院。


其二就是忠诚客户权益。


忠诚客户权益是什么意思呢?


大家都知道,投保重疾险都要做健康告知,身体状况符合条件,保险公司才会接受投保。


而买定期重疾险产品,在产品到期后再投保其他产品的时候,要重新进行健康告知,如果此时孩子的身体有一些异常,不能完全符合新产品的健告的话,就会面临投保的困境。


在这种情况下,忠诚客户权益就凸显了价值。


慧馨安3号的忠诚客户权益是这样的:保险期满后60天内再次投保指定重疾产品,如符合忠诚客户资格,可免除健康告知。


说白了,保险公司就是告诉你,如果现在只给宝宝买了定期的重疾险,也不用担心。满期之后60天之内,赶紧来买他们家的其他重疾险,不用健康告知,可以做到无缝衔接。


当然,限制条件和具体操作还是以保险公司为准。


从以上两种增值服务可以看到,现如今买保险不光是买保额,还可以在病急时为你提供一份安心和解除后顾之忧。


5、保险公司靠谱吗?


慧馨安3号由瑞泰人寿保险公司承保,注册资本18亿元,成立于2004年1月,是第一家总部设在北京的中外合资保险公司。


在北京、上海、广东、江苏、浙江、重庆、陕西、湖北等地均设有分支机构。


瑞泰人寿的两大股东分别是国家能源集团国电资本控股有限公司和南非耆卫集团耆卫人寿保险(南非)有限公司,都是世界500强的大公司,分别占股50%。


2019年第四季度,瑞泰人寿的偿付能力充足率为205.72%,最近一期风险综合评级为B类。


股东背景强大,偿付能力充足率和风险综合评级都尚可,瑞泰人寿算得上是一家有实力的靠谱的保险公司。



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热销少儿重疾险对比,哪款更值得买?

慧馨安3号值得买吗?和其他产品对比,优势还突出吗?我们拿几款同类产品做对比:

产品对比 (2)



以上几款产品的保障期限各有不同。


  • 慧馨安3号最短保20年,最长保30年慧馨安2.0最短可保15年,最长保30年;而妈咪保贝的保障时间可选范围最广,可以保定期,也可以做到终身保障。


  • 慧馨安3号是慧馨安2.0的升级版,可保病种和保额做了全方位提升,当然,价格也比慧馨安2.0贵一点。


  • 妈咪保贝 依然是上述产品中高性价比的优选,免体检保额最高可达100万元,重疾可以附加额外一次不分组赔付,与首次重疾间隔期一年。而且附加上重疾二次赔付的保费也不贵,可以考虑将它作为孩子终身的长期保障,给予终身的安全感。


不少宝妈在给孩子挑选保险的时候都在看划不划算,往往纠结于产品之间一两百块的保费差价,甚至为了便宜一点而放弃更强的保障和更高的保额。何谓划算?用更少的保费买更大的保障就是划算。


定期保障推荐慧馨安3号,终身保障推荐妈咪保贝(附加重疾二次赔),性价比都很高。


如果还没给宝宝配置重疾险,推荐优先配置妈咪保贝,保障至终身;如果宝宝已经有了终身的重疾保障,但是你觉得保额不够用,可以考虑加保一份慧馨安3号。


慧馨安3号

点击图片,了解慧馨安3号


少儿保险的配置还有很多注意事项,如果你想进一步了解,可以联系慧择保险咨询顾问一对一沟通~



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