小额医疗险可以用来作为大报恩医疗险的补充，以及日常生活中如果孩子抵抗力比较弱，经常容易生小病，又或者顽皮经常发生磕倒摔伤等意外，就可以考虑配置一款小额医疗险。 

虽然小额医疗险实用且划算，但千万不要因此忽略了重疾险和百万医疗险，毕竟，大病才是对家庭最致命的打击，才是人们最应该防范的风险。

1、保额不同：一大一小 

两者比较明显的区别在于保额，小额医疗险的保额一般在几千元到几万元不等；而百万医疗险的保额可以达到数百万，可以报销高昂的大病治疗费用。 

2、免赔额不同：一高一低 

小额医疗险的免赔额一般在100元到几百元不等，也有0免赔额的产品，报销门槛比较低。而百万医疗险的免赔额通常为1万元，甚至更多。 

3、保障内容不同：一简单一全面 

小额医疗险提供的保障相对简单一些，一般覆盖了小病的医疗费用和意外住院医疗。百万医疗险不仅提供一般医疗和重疾医疗，有些产品还有质子重离子医疗和特效药保障，同时还有多项增值服务，保障更为全面。

1、报销范围尽量广泛 

报销范围最好不限社保范围，除了社保内目录内的医疗费用可以报销，最好也要覆盖社保外的费用，这样才能更好额发挥它的作用。 

2、免赔额越低越好 

市面上多数小额医疗险的免赔额是100元，免赔额越低越好。当然，具体的情况还要结合保费来考虑，不能一味的追求0免赔额，而花费较高的保费。 

3、报销比例越高越好 

报销比例越高，能报销的费用也就越多，对用户来说，选择小额医疗险报销比例是越高越好。

4、续保条件 

小额医疗险一般是一年一保，到期后如果产品还在售就可以继续续保，有的产品需要重新填写健康告知，有的则不需要。不因健康问题或发生过理赔而影响续保的产品比较值得推荐。