家庭保险投保攻略 手把手教你保险配置新思路

　　保险在生活中扮演着重要的角色，越来越多的人通过保险来规避风险。家庭成员有一个人发生不幸或罹患重疾，都会给家庭造成很大的压力，所以通过保险来给家庭一个保障是很有必要的。那么家庭保险配置过程中要考虑哪些问题？买什么？给谁买？保障多长时间？这都是要考虑的。下面就来聊一聊家庭保险配置思路，帮助大家更好的规划保险方案。

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　　家庭保险投保攻略

　　一个完整的保险保障体系一般包含四类险种：重疾险、医疗险、意外险和寿险。下面逐个险种进行分析。

　　重疾险

　　重疾险，保障的是重大疾病，属于给付型产品，只要符合合同约定，就能获得约定的保额，并且不限赔偿金用途。家庭中的每个人都有患重疾的概率，相对而言，年龄越大患病的几率也越大保费也越贵。所以每个家庭成员都应该配置重疾险。在选择重疾保额上，建议根据家庭年收入水平来确定，特别是家庭经济支柱，建议保额可以投保至50万元。因为重疾的发生率与年龄有着很大的关系，尤其是60岁之后，患病的概率增加，预算不足的建议优先保证保额，保障期限只要能覆盖家庭经济风险的最大阶段就可以，等后期预算充足了再加保也不迟。如果预算充足，可以考虑投保终身重疾险，总之，买重疾险要综合衡量，量力而行。

　　医疗险

　　虽然社保也有医疗保障的作用，但社保有用药、报销比例等限制，作为基础保障还可以，但是要想更好的保障，还是建议搭配一份医疗险。医疗险一般是短期险，相对重疾险来说，例如比较火爆的百万医疗险，保费不高，往往几百块就可以买到上百万的保额，性价比还是不错的。但是在投保时要关注续保条件、报销范围、免赔额以及报销比例等。目前市面上的这类产品也比较多，具体产品可参考“定心丸”乐享一生百万医疗险（家庭计划），一次投保五年保障，最多可保障一家六口，且全家共用一万免赔额，还是值得推荐的。

　　意外险

　　意外风险无处不在，且无法预料，所以意外险是家庭保险中不可或缺的。意外险一般包含意外身故、意外伤残和意外医疗，但并非所有的意外险都包含以上三种责任。意外险一般无需填写健康告知，但一般会对被保人的年龄、职业有要求，相对来说，投保还是比较宽松的。

　　寿险

　　寿险主要适合承担家庭经济收入的人群购买，这样可以防止家庭经济支柱发生不幸，从而导致家庭后续生活以及子女抚养、老人赡养等难以维持。整个家庭的寿险保额应该按照家庭年收入进行比例分配寿险保额，一般要考虑到家庭现在的负债情况、孩子的教育、老人的赡养费用、家庭的生活费用支出以及应急资金等。当然每个家庭的实际情况不同，要根据实际需求来考虑。寿险在保障期限上要能覆盖家庭经济风险的最大阶段，这样才能更好的规避风险。

　　家庭保险保障体系的建立是一个复杂的过程，跟家庭的经济水平、收入情况、家人身体健康状况等都有着很大的关系，所以配置家庭保险要慢慢构思，梳理出家庭的特点和需求，投保合适的保险种类和产品。买保险切忌盲目随从，要结合实际情况有针对性的进行投保。