杭州惠民保又增一员,49元保一年要买吗?

星球君 · 1568人阅读

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杭州的市民保停止投保不久,一款名叫“民惠保”的医疗险,接棒而来。


不过“杭州民惠保”并不具备政府背景,它是由一家叫灵犀保代的公司发起的。承保公司有四家,分别是阳光财险浙商保险众安保险以及华农保险


算是蹭了一波惠民保的热度。


话又说回来,即使有政府指导,惠民保的实质其实也是商业保险,所以由谁发起的,也不用太在意了。


星球君今天聊几个大家关心的问题:


“杭州民惠保”保什么?

民惠保怎么赔?

民惠保要不要买?



 1 

“杭州民惠保”,保什么?


杭州民惠保的保障不太复杂,主要保2个方面:医保目录内住院医疗费20种特定药品费用


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(一)医保目录内住院医疗费


医保目录是啥?可以理解成一个报销表,在表上的医疗费是可以报销的。


不过也不是所有都报销,就药品来说,有的能100%报销(甲类药),有的只能报一部分(乙类药)


不在表上的药呢?就不报销。


“杭州民惠保”这项保障,报销的是医保目录内的住院医疗费,而且每年2万以下的医疗费是不报销的。累计2万以上的费用,报销80%,最多每年能报销100万。


(二)20种特定药品


这些特定药品,大多是适用于癌症的。


我们都知道,针对癌症的特效药,一般价格都比较高。虽然这款只保障了20种特药,但也比毫无保障好一些。


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需要注意的是:需要经保险人(也就是保险公司)指定的专科医生诊断,到指定的医院或者药店购买。而且使用的是特药清单里的药,才能报销。


综合来看,星球君不太建议青中年人买“杭州民惠保”作为医疗保障的主力。


原因嘛,有2个:


  • 医保目录外的医疗费不报销,实用性大打折扣。

  • 特定高额药品费用只报销20种,覆盖面太少了。


在年轻又健康的时候,买份百万医疗险,医保目录内外的医疗费都有保障,报销比例也更高。一年花上300元左右,还是很值得的。



 2 

“杭州民惠保”怎么赔?


打个比方:


慧慧子买了“杭州民惠保”,保障期是1年。过了3个月,确诊了肺癌。住院之后花了30万,其中有20万是医保目录内的费用,医保报销了10万,还有10万需要自付。


同时用了特药英飞凡,需要个人自费30万。


那么使用“民惠保”,还能报销:


  • 住院医疗费(10-2)*80%=6.4万

  • 特药费用30*80%=24万

  • 慧慧子还需要自费30+30-10-24-6.4=19.6万


相比一开始需要花费的50万,还是能省下不少钱。


不过,有一种费用,“民惠保”是不报销的。


那就是投保之前就有的病,或者等待期内出现的症状和体征、延续到等待期后确诊的疾病。


不过也不是所有的既往症都不报销,只有在下列表格里的这些,才会有这个限制。


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比如说,慧慧子投保前有肺结节,保单生效了之后确诊了肺癌,还是可以报销医疗费的。


对于身体状况不佳、买不了百万医疗险的朋友来说,这一点是非常友好的。


虽然保障不够全,但还是那句,有比没有好。



“杭州民惠保”要不要买


相比只有一款惠民保的省份,杭州即使有一款已经停止投保,仍然幸福地拥有2个选择。


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有趣的是,这两款的优缺点正好互补:


1、杭州民惠保已有的保障中,免赔额更低,医保目录内和特药的免赔额分别是2万和0;而西湖益联保的分别是2.5万和1万。

2、杭州民惠保的特药报销比例和年限额都更高。

3、杭州民惠保的保费约是西湖益联保的1/3。

4、杭州民惠保缺失医保目录外的保障,而西湖益联保有。


从实用性出发,星球君还是建议大家优先选择西湖益联保。如果想要保障更好一些,两款同时投保也未尝不可。


如果已经有了百万医疗险的朋友,这两款都不用买了。百万医疗险的保障比这俩都全,有了它还要什么自行车。


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