字少事大，最近有一个大新闻：
关于渐进式延迟法定退休年龄的草案，提请全国人大常委会审议了。
也就意味着，之前刮了很久的“延迟退休”的风，马上要落地执行了。
有人猜测，最快估计是2025年。
新闻一出来，网上的段子手也没闲着：
大家调侃的点是：
60岁后咱还能不能“好好”干活？
过60岁大寿，是不是得向领导请假？
以后送完孙子上学，还得再去上班...
其实，延退背后真正可怕的并不是这些。
人口老龄化，可怕在哪？
“延退”的提案里明确表示，延迟退休这个动作，是为了克服人口的老龄化。
我国的老龄化，究竟到了什么程度？
《中国老龄化报告2024》里有一个很形象的统计是：全球4个老人中，有1个是中国人。
从老龄化程度看，2000年中国65岁及以上人口占比超过7%，开始进入老龄化社会。
2021年这个占比超14%，进入深度老龄化。
根据育娲人口《中国人口预测报告2023》中显示，到2030年，这个占比预计飙高到20%，进入超级老龄化社会。
到2080年，预计达到46%，那时候中国近8亿总人口，有一半是老人。
老人占总人口一半，是啥光景？
去过农村的朋友应该懂，现在的农村，一半以上是老人（年轻人都出去打工了），那种“老年沉闷”的气氛，说实话让人不咋舒适。
未来这种“氛围”，估计会蔓延所有城市。
咱不是说嫌弃老人哈，老人多，本身也不可怕，但最可怕的是：
1、中国空巢老人占一半
图里可以看到哈，65岁以上的独居老人，逐年在变多，已超过了老年人口的一半。
子女不在身边，独自养老，有啥危害？
前不久，西安一对老夫妻相互搀扶，进急诊抢救室的视频，冲上热搜。
老人76岁，深夜眩晕，送她到医院的是82岁腿脚不便的老伴。
看着两个老人颤颤巍巍，医生问，怎么不通知孩子？
（图源：看看新闻）
老人的回答，“三个女儿都在新疆，平日报喜不报忧。我俩现在还可以相依为命，实在不行，再叫孩子回来。”
也难怪有人调侃，有一种“新型不孝”在蔓延，“你爸躺在地上，而你在通讯录里……”
据《中国发展报告2020》预测，到2050年，中国65岁以上的老人将达到5310万户，这不是个好数字。
2、农村是老龄化“重灾区”
数据显示，到2010年，我国的农村人口老龄化率达到10.06%，比城市地区高出2.26个百分点。
农村为什么是老龄化的“重灾区”？
因为年轻人争着往城市跑，老人留守在了农村。农村养老，可怕在哪？
一方面，养老保障差。很多人只有新农合，每月退休金就200多。有些老人过了60岁，依然不敢“停下”，地里种庄稼，有机会的，甚至会随年轻人到外地打工。
只要身体允许，他们愿意做“老漂族”。
一边打工补贴子女家用，一边给自己存养老钱。
(图源：短片《23：25的闹钟》老人晚上接近凌晨还在工作)
另一方面，农村医疗条件差。
这个不赘述，有些老人甚至为了省钱“有病硬挺，自己找药吃”。
所以，虽然进入了老龄化社会，老人越活越久，但很多老人的日子，并不好过。
未富先老，可能遭遇“老年返贫”。
给大家看组数据：
2000年中国65岁及以上老年人口占比超过7%时，当时人均GDP约959美元；
日本、韩国在老龄化水平达到7%的时候，人均GDP分别为1685美元、12257美元；
2021年中国65岁及以上老年人口占比超过14%，当时人均GDP约1.3万美元；
美国、日本、韩国在进入深度老龄化时人均GDP分别为5.5万美元、4万美元、3.3万美元。
啥意思呢？
社会没有给“老龄化”的到来，储备好养老钱呀。
1、养老小金库“亏空”
社科院2019年发布的《中国养老金精算报告2019-2050》中提到：
2019年差不多由2个缴费者，来赡养一个离退休者。
到了2050年，则几乎是1个缴费者赡养一个离退休者，之后可能变成1个缴费者，养1.5个离退休者。
缴费人的赡养压力逐渐在变大。
职工养老保险的小金库，可能在2028年出现赤字，并不断扩大，预计在2035年耗尽。
（2019-2050年全国企业职工基本养老保险基金当期结余预测）
这种预测，可不是随随便便开玩笑的。
像中国山东，老年的抚养比逐年提升，早在2017年，山东当年养老金实发人数528.1万人，养老基金支出2358.7亿元，养老金收入为2289.3亿元。
入不敷出啊。
2、养老金涨幅下调
虽说，咱们国家养老金已经连续18年上涨，但涨幅却是每年都在降。
从2016年的6.5%，降到了现在的3%，也就8年的时间，有点恍惚。
估计退休老人，看到这里，心里不会太好受。
毕竟这个涨幅，估计很难应对未来通胀，那只好“省着点花”了。
3、大病治疗自费率在上升
这里，忍不住要给大家提个新名词叫“DRG改革”。
DRG，是医保控费的一种方式。最直接的影响呢，就是老百姓看病，可能会变得更难。
挑个大家熟悉新闻来说，早在2020年一个叫张培爽（化名）的人，把医院告上了法庭。
因为他父亲巨细胞感染，有医保，但属于医保目录内的药（按道理社保能报），他却自费了将近50万。
很多像“锋卫灵”抗生素、人血白蛋白、多粘菌素、丙球、更昔洛韦这些药品，都在医保目录内，但他都需要院外自费买。
为啥？医院要控费呀，每个病都给“治疗费”划了个天花板，超过的只能自己掏。
所以，这样来看，老人给自己储备的“药钱”，要比之前更多，否则很可能反噬“养老钱”，一病返贫。
延退落地前，如何补救？
分几类人，给一些适当的建议：
1、临近退休，50-60左右老人
最紧要的，还是要抓紧时间给自己交社保养老。
社保毕竟还是一张“长期饭票”，延退政策落地前，还是有机会通过社保薅到养老羊毛的。
尤其是一些临退休，没缴满社保的，如果城市补缴的通道没关闭，想都不要想，马上交。
比如，这位成都的朋友，在妈妈60岁生日时，一次性补了8.8W。
(图源：客户授权提供)
妈妈的养老金，直接从之前的每月100多变成了1265，足足涨了10倍。
如果没有/错过补缴期，也有办法。
商业养老金搞一下，现在很多财富型保险，好好规划下来，比把钱存银行强多了，有些还附带养老社区入住资格。
总而言之，钱留着给自己交养老金，比指望子女养老靠谱。
鸡娃不如鸡自己。
2、30-40岁左右中年人
这部分人，估计还没有感受到养老的压力，可却是未来养老形势下的“直接受害者”。
社保还要不要继续缴，我不给建议，但商业养老金，是非常值得搞一搞。
我有一朋友，靠商业养老金，直接把自己的退休年龄提前到了50岁（管你延不延迟退休，退休时间自己说了算）
另外，把自己退休后每月领钱，做高到了2W+，养老金替代率直接飙到84%，养老无忧啊。
另外，如果中年人有“闲钱”，也可以适当给自己的父母提一提养老金，尤其是农村父母。
最后，言而总之，希望大家老有所依，早规划，早享福吧。
