最近大家都在预测，假设预定利率从3.0%下调至2.5%。
除了影响增额寿、年金险保单利益降低外，重疾险会全面涨价。
到底涨多少？要不赶上这趟末班车？有没有值得加保的产品推荐呢？
今天，小马老师就来盘一盘。
重疾险要涨多少钱？
根据东吴证券研究所预测数据：
当预定利率从3.5%下调到3.0%后，重疾险对应毛保费涨幅为16.4%。
可以算出，3.0%下调到2.5%，健康险对应毛保费涨幅为9.5%。
图源：《东吴证券：保险Ⅱ行业深度报告：寿险定价利率调整：回顾、分析与展望》
个别保险行内人猜测，单重疾险接下来的涨幅，大概在10%-20%。
甚至个别保司精算师朋友猜测，少儿重疾险的涨幅最高可能达40%。
结合各方数据来看，预定利率3.0%下调至2.5%，我们初步假定：
成人重疾险涨幅为：12.4%
少儿重疾险涨幅为：27.6%
因为小孩年龄低，保障终身意味着保障年度越长。而保障年度越长，受影响也就越大。
从3.5%降到3.%，再可能降到2.5%，每一次调整预定利率，都事关重大。
每次下调都会有人后悔，要是当初上车就好了。
所以，有需要的朋友，一定要抓好时机，不要错过这趟末班车。
小马老师也抓紧整理了一波的适合加保的重疾险榜单，想上车的朋友可以看看。
成人重疾险加保神器
适合加保的成人重疾险，推荐3款：达尔文9号、守卫者6号、i无忧易核版。
不管是追求全面保障、重疾多次赔或是身体健康异常人群，都能按需选择。
为了更直观的感受预定利率3.0%和2.5%的差距，成人重疾险以12.4%的涨幅来测算涨价后保费。
1、单次赔-达尔文9号
达尔文9号，是一款保障全面、高性价比的单次赔重疾险，不仅适合作为第一款重疾险，加保的性价比也很高。
达尔文9号轻中重症保障齐全，还有7大可选责任按需附加。
重点夸夸2大特色保障：
①重疾赔付后，同组轻中症还能赔
要知道，市面上大部分重疾险，第一次重疾理赔后，轻中症保障就失效了。
稍微好一点的产品，重疾理赔后也能继续赔轻中症，但是也有限制：只能赔不同类型轻中症。
而达尔文9号重疾险在此基础上升级了保障，取消了重疾赔付后的轻中症分组。
也就是说，重疾赔付后，就算是同组轻中症还能赔。
这项保障一定程度提高了轻中症的赔付概率，非常实用！
②缴费期内患重疾，赔付已交保费
附加重疾保费补偿金，在缴费期内确诊重疾，不仅豁免剩余保费，还可以一次性返还所有已交保费。
也就是说，患重疾后，不仅能一次性拿到重疾赔付，而且保单继续有效，真正实现“不花一分钱”就拥有重疾保障。
关键是，达尔文9号重疾险保费很划算，可以说是加保的优选。
如果已有重疾险，觉得保额不足，也可以加保一份达尔文9号重疾险，叠加理赔，提高保障力度。
30岁男性买30万保额，保终身，35年交，不附加任何可选责任，一年保费仅需3090元。
而预定利率降到2.5%后，按照12.4%涨幅计算，每年保费需要3473元。
相当于每年多交383元，总保费累计多交1.3411万元，才能有涨价前的同等保障。
当然啦，如果有预算的话，还可以附加可选责任，针对保障查漏补缺。
2、多次赔-守卫者6号
守卫者6号，是一款真正多次赔的重疾险，无“三同条款”，重疾最多能赔6次。
有三大亮点，总结如下：
① 自带ICU住院关爱保险金
非重疾/中症/轻症原因入住ICU病房≥7天，额外赔付30%基本保额，限1次。
在目前重疾险市场上，这个保障算是非常稀有的，相当于扩展了保障范围。
比如常见的交通事故，就算病情不符合轻中重症的理赔标准，入住ICU病房7天及以上，可以赔30%基本保额。
②重疾无“三同条款”
大部分重疾险都有“三同条款”赔付限制。
举个例子，有急性心肌梗塞，后期需要做冠状动脉搭桥手术，属于两种重疾，但都是同一疾病原因（心肌梗塞）导致。
大部分重疾险判定为【同一疾病原因】只能赔1次。
③可选责任灵活附加，支持保障DIY
有 6 项可选责任，特别夸夸重疾关爱金，包含2项：
（1）每次重疾额外20%基本保额，能赔6次，而且不限年龄。
（2）60周岁的首个保单周年日前：首次重疾额外赔60%基本保额，限1次。
这2项可以叠加赔付，也就是说在60岁前首次确诊重疾，能一次性赔180%保额，很好的覆盖人生黄金期。
如果已有一份重疾险，可以只选择守卫者6号的基础保障，只有重疾赔付，性价比非常高。
30岁男性买30万保额，保终身，35年交，不附加任何可选责任，一年保费仅需3195元。
但预定利率3.0%下架后，按照12.4%涨幅计算，每年保费需要3591元。
相当于每年多交396元，总保费累计多交1.386万元，才能有涨价前的同等保障。
3、非标体-i无忧易核版
人保出品的一款大尺度非标体重疾险，i无忧易核版健康告知只有3条，而且非常宽松。
人保i无忧易核版保障28种重疾和3种轻症，可选身故保障。
责任实用简单，更贴合非标体人群的需求，也非常适合用于加保。
有下列健康异常的朋友，也有机会买的上：
结节：乳腺结节、甲状腺结节、肺结节
三高：糖尿病、高血压、高脂血症
其他疾病：乙肝、肾结石、胆囊息肉、甲亢甲减、常见妇科疾病等
如果身体健康异常较多，已有重疾险后又查出新异常，无法投保其他重疾险，建议加保一份人保i无忧易核版。
30岁男性买30万保额，保至70岁，30年交，不附加任何可选责任，一年保费需4290元。
但预定利率降到2.5%后，按照12.4%涨幅计算，每年保费需要4822元。
相当于每年多交532元，总保费累计多交1.596万元，才能有涨价前的同等保障。
少儿重疾险加保神器
适合加保的少儿重疾险，推荐2款：麦兜兜、小淘气3号。
为了更直观的感受预定利率3.0%和2.5%的差距，儿童重疾险以27.6%的涨幅来测算涨价后保费。
1、增加重疾保额-麦兜兜
作为华贵人寿推出的首款少儿重疾险，麦兜兜保障非常简单，只有重疾+身故保障。
优势也很明显，主要有2点：
①健康告知宽松
麦兜兜的健康告知只有5个问题，而且被保险人有以下情况，仍可投保：
（来源：华贵保险麦兜兜健康告知）
也就是说，鼻窦炎、急性支气管炎/肺炎、骨折、胆囊结石、先天性多指或兔唇、乙肝等符合条件都能正常投保，可以说是很多体弱多病小孩的福音。
②重疾高保额
要知道，买重疾险就是买保额，麦兜兜最高可选100万保额。
等待期180天，保30年。
保障期间若不幸患了合同约定的重大疾病，保险公司直接赔付100万。
解决治疗费、营养费、家庭收入损失等非常现实的经济问题。
关键是，价格很便宜，非常适合加保。
0岁男宝买100万保额，保终身，30年交，身故保障选方案一，不附加任何可选责任。
一年保费仅需439元，也就一份百万医疗险的价格，买到100万重疾保额，性价比非常高。
但预定利率降到2.5%后，按照27.6%涨幅计算，每年保费需要560元。
相当于每年多交121元，总保费累计多交3630元，才能有涨价前的同等保障。
2、拓展保障责任——小淘气3号
小淘气3号是最近上线的少儿重疾险，此次升级可谓是诚意满满。
不仅保障有大创新，还背靠央企控股保司，简直是卷出天际。
【产品备案名：招商仁和童心守护重大疾病保险（互联网）】
基础保障给力，不仅自带2大创新保障，而且重疾赔完后，非同组中轻症还可赔且没有间隔期。
还有4大可选责任，每一项都非常实用，可以根据预算自由搭配选择。
重点夸夸2大特色保障：
①18岁前，60岁后翻倍赔
小淘气3号自带重大疾病关爱保险金，保障2大“脆弱时期”：
18岁前初次重疾或60岁后初次重疾，给付重大疾病保险金100%基本保额+重大疾病关爱保险金100%基本保额，合计赔付200%基本保额。
在18岁前的儿童阶段，60岁后的老年阶段，小淘气3号特别提供了保障翻倍的赔付，非常人性化。
关键是，小淘气3号这一设定是自带的，在目前少儿重疾险市场上仅有的。
②60岁前患重疾，能给付已交纳保费的100%
简单来说，就是在60岁前初次确诊重疾，可以给付已交纳的保险费的100%。
举个例子，给0岁男宝宝投保小淘气3号基础责任（计划一），50万保额，30年交，保终身，每年保费3460元。
在20岁时不幸确诊“恶性肿瘤——重度”中的肺癌，可以获得3项权益：
①赔付重疾保额50万
②一次性给付20年已交保费6.92万
③后续10年保费不用交，保单持续有效
赔付后，保险合同继续有效。
此外，如果60岁前没有得重疾，也可以通过减保的形式拿回保费，而减保规则也白纸黑字写进合同。
但不建议大家盲目减保，因为60岁后也是重疾的高发期，小淘气3号在60岁后初次确诊重疾，在赔付重大疾病保险金100%基本保额的同时，还可以赔付重大疾病关爱保险金100%基本保额。
此外，小淘气3号背靠招商仁和大保司，招商局背景，实力强劲，健康管理服务丰富且实用，可以说是诚意满满的一次升级。
不管是作为孩子的第一份重疾险，还是给孩子加保重疾保障，小淘气3号都非常合适，性价比非常高。
0岁男宝买30万保额，保终身，35年交，不附加任何可选责任，一年保费仅需1890元。
但预定利率降到2.5%后，按照27.6%涨幅计算，每年保费需要2412元。
相当于每年多交522元，总保费累计多交1.827万元，才能有涨价前的同等保障。
写在最后
预定利率下调这事，很多朋友都纠结一件事：到底要不要赶上这趟末班车。
如果要停售的话，大概率是在8月底，但小马老师要提醒一句：切忌冲动买冲动退！
毕竟重疾险保费较高，且一交可能要交30年，一定要考虑清楚再入手。
如果你之前就了解过重疾险，在纠结买哪款的话，建议抓紧时间决策，无论如何，眼下能买到的都是便宜的。
但再着急，也要结合年龄、职业、身体状况、预算、个人喜好来选择产品。
如果正在纠结是否需要加保，想了解更多适合加保的重疾险产品，或者想了解具体的投保规则，点这里，有专属顾问给你1V1解答，顺便也可以更详细了解产品。
