今天来聊聊如何给全家人配保险。
核心思路就3点：
第一步：明确需求，大人、小孩需要买什么保险，对应保什么风险。
第二步：看投保门槛，年龄、身体状况到底能不能买。
第三步：看实际情况，根据家庭预算来调整保额、附加责任和缴费方式。
思路清晰了，选保险就简单了。
家庭一定要配哪几种保险？
保险是用来转移风险，一定要从需求出发来买保险。
对于一个家庭来说，4大基础保险是必备的。
提2个重点：
①小孩子不建议配置定期寿险，因为没有经济来源。
②小孩子和成人选择产品重点不同，不要完全“复制黏贴”。
不同预算，怎么选产品？
家里有老人、小孩，年龄、身体状况不一样，能买的保险也不一样。
另外，不同家庭的保险预算也不一样。
以一家三口为例，提供2个不同预算方案，可根据自身情况自由选择。
1、家庭年收入10万，1000元/月预算
可以参考以下家庭保险配置方案：
配置思路很简单，主打一个性价比，用最少的钱把基础保障都配置好。
先来说说小孩子的保障：
小孩子的重疾险可以先保到30岁。
选的是阳光大公司的小可爱重疾险，保30年交30年，50万保额只要363元就能买到。
有身故和投保人豁免保障，也就是说就算父母生病了，小孩子的保单也能豁免后续保费。
百万医疗险是一家三口参保长相安（家庭版），大公司出品，保证续保20年。
关键是一家三口参保，保费还能打9折，而且能共享1万免赔额。
共享免赔额+无理赔免赔额递减，在理赔时，能多报销不少钱。
意外险选的是平安小神童3号，最大的亮点是拓展私立医院报销。
比如去和睦家普通部就医，小神童3号也可报销。
大公司产品，但价格很能打，68元就能保1年。
再来说说夫妻2人的保障：
百万医疗险选的是平安长相安（家庭版）。
重疾险选的是和泰百岁安，保障简单，关键是性价比很高。
基础保障什么都不附加，30万保额保终身，30年交，夫妻2人5000多块钱就能搞定。
极简保障，回归到最原始的轻中重症+被保人豁免保障。
所以价格很便宜，对于预算不多的朋友非常友好。
意外险选的是太平洋小蜜蜂3号，296元就能买到100万保额。
保障非常给力，除了身故、伤残、医疗基本的3件套之外。
还有猝死、交通意外额外赔等保障，性价比非常高。
定期寿险选的是大麦甜蜜家2022，这是专为夫妻设置的定期寿险。
价格也很能打，夫妻2人投保，50万保额，交30年保30年，一年只要785元。
关键是，如果夫妻2人因同一意外同时出险，可一次性赔4倍保额，也就是200万给家里人。
这样下来，一家三口的11份保险就搞定了，一年只要8437元，平均下来一个月只要703元。
当然啦，“一分钱一分货”，这只能说勉强把家庭风险兜底好。
如果预算充足，想要更全面的保障，就可以接着看第2套方案，平均2000元/月搞定。
2、家庭年收入20万，2000元/月预算
如果预算充足，家庭年收入在20万以上，每月有2000元保险预算的话，可以参考以下方案。
相比来说只是做了一个查漏补缺。
百万医疗险选择不变，依然是选择平安长相安（家庭版），3人投保只要794元/年。
其余产品都做了细微的调整：
首先小孩子的保障：
重疾险换成了小淘气1号，保终身，50万保额，保障更全面。
身故+30岁前重中轻症额外赔+重疾多次赔+癌症扩展金。
毕竟小孩子一辈子的时间还很长，发生二次重疾、二次癌症的概率还是有的。
这样就能很全面的覆盖孩子的重疾风险。
意外险换成了更全面的综合险——华泰暖宝保（超能版）。
不仅覆盖了意外险的保障，还拓展疾病医疗报销。
像小孩子高发的感冒发烧、肺炎住院，花个几百几千块都可以报销。
跟百万医疗险打配合，把小病、大病、意外都保障了。
夫妻2人的保障变化不大：
意外险选的依然是小蜜蜂3号。
定期寿险选的依然是大麦甜蜜家2022，但保额升级为100万版本。
如果家里背有房贷，或者是“多老多小”家庭，提高保额就很有必要了。
重疾险变化较大，产品换成了达尔文7号。
保障也升级了，附加60岁前额外赔+癌症扩展金+重疾扩展金。
关键是达尔文7号自带重疾赔完非同组轻中症还能赔的特色保障。
举个例子：投保达尔文7号50万保额，
30岁确诊重疾，可一次性赔50万×100%=50万。55岁确诊中症疾病，还可获赔50万×60%=30万。
而且癌症多次赔也很亮眼，轻度癌症和原位癌都可以赔付，在同类产品中都是少见的。
这样算下来，同样是11份保险，一年需要22857元，平均下来每月只要1905元。
第2套方案就全面很多，不管是保障还是保额也是足够的。
最后几点提醒
以上2套方案只能作为参考，不建议完全照抄。
想看看全家人能否买上面的产品？或者想根据具体情况定制全家方案，可以预约慧择保险咨询顾问进一步了解。
最后说下家庭配置保险的4个重点：
①先大人后小孩
大人才是家庭经济主要来源，万一发生意外，对家庭才是最大的。
所以，预算有限的话，要先考虑大人的保险，然后再考虑小孩的保险。
②先保障后储蓄
保险的本质是保“人”，而不是储蓄理财，千万不要本末倒置了。
在配置好基础保障后，还有闲钱的情况下，再去考虑财富类保险。
③控制预算
一般来说，建议普通家庭保险支出不超过家庭年收入的10%。
不要为了买保险，造成太大压力，甚至影响正常生活。
④重视健康告知
不管买什么保险，健康告知都是投保的第一关。
一定要重视，这与后续能否顺利理赔息息相关。
如果对家庭如何配置保险还有疑惑，预约慧择保险咨询顾问，我们1V1为你解答。
