2023年的百万医疗险,说是“神仙打架”都不为过。
平安长相安、好医保20年版、医享无忧、蓝医保、平安e生保、金医保......
都是大公司、保证续保20年的百万医疗险。
今天我们聊聊最多人问的2款产品:平安长相安和好医保哪个好?
关键就看这2点:
投保门槛
保障责任
投保门槛
买任何保险,卡住的就4关,过了才能顺利投保。
1、投保年龄
好医保20年版:出生满28天-60周岁
平安长相安:出生满28天-70周岁
但是,平安长相安超过55岁就需要提供近半年体检报告,经保险公司审核通过才可投保。
2、投保职业
平安长相安除了投保界面《特殊职业类别表》所列职业外,其余都可以投保。
好医保20年版除了13种高危职业外,其余都可以投保。
相比来说,好医保20年版的职业限制更宽松。
3、健康告知
在健康告知和智能核保这一块,平安长相安和好医保哪个好呢?
先来看看健康告知对比:
要特别注意时间限制,比如良性肿瘤,不管现在患有还是已经治愈,只要有过就要告知。
对比来看,好医保20年版健康告知更宽松,主要是不询问1年内健康检查异常。
而长相安不询问服药情况,有连续30天服药的话可以优先选平安长相安。
如果有涉及健康告知的情况,就要如实告知,尝试智能核保。
4、智能核保
以乳腺结节、甲状腺结节、肺结节、乙肝小三阳、抑郁症、焦虑症这6个常见疾病举例。
①乳腺结节1-3级
同样是未手术,核保结果如下:
平安长相安对检查报告没有时间要求,满足上述条件即可除外承保。
也就是说,后续乳腺结节、乳腺纤维瘤、乳腺癌等相关治疗费用,均不予报销。
好医保20年版,要有1年内检查报告,满足上述要求,即可除外承保,关键是乳房恶性肿瘤依然受保。
也就是说,后续乳腺结节、乳腺良性肿瘤等治疗费用不予报销,但乳腺癌的治疗费用依然可赔。
在乳腺结节核保宽严度这一点上,好医保20年版可以说是完胜其他同类医疗险。
所以,乳腺结节1-3级人群,建议优先考虑好医保20年版。
②甲状腺结节
同样未手术,核保结果如下:
好医保20年版对甲状腺结节的核保更加宽松。
最近一次彩超分级为1-5级、甚至没有分级,都能除外承保,关键是重度甲状腺癌依然可赔。
长相安也是除外承保,但需要有半年内甲状腺彩超检查,且需满足任一条件:
(1)分级为0-3级
(2)异常描述不超过2项
后续甲状腺结节、甲状腺肿瘤及其并发症和后遗症,引起的相关治疗都不予报销。
很显然,甲状腺结节4-5级或者没有半年内复查报告的人群,优先选好医保20年版。
③肺结节
同样是未手术,核保结果如下:
平安长相安和好医保20年版对比来看,可以说是各有优劣。
好医保20年版只要复查没有肺结节,就可以标体承保。
平安长相安则要满足4个要求,复查有结节还能除外承保。
④抑郁症、焦虑症
这2种疾病一般都被纳为“精神疾病”,健康告知问到了,就要如实告知。
只要有抑郁症/焦虑症,好医保直接拒保。
而平安长相安可以除外承保。
很显然,抑郁症、焦虑症人群更建议选平安长相安。
当然啦,以上列举的只是常见的疾病,不同疾病核保结果都不同。
不想踩坑,投保前可以找慧择保险咨询顾问帮你看看~
保障责任
对比之前,再次强调:
在通过健康告知和核保的前提下,对比保障责任才有意义,否则产品再好你也买不了。
接下来看保障责任这一块,平安长相安和好医保哪个好:
对比来看,平安长相安的保障责任要优质些,主要体现在4个方面:
1、免赔额
免赔额相当于一个“报销门槛”,低于免赔额部分费用不予报销。
好医保20年版每年1万免赔额,不管有没有出险理赔,每个保单年度都会重新计算。
长相安基本免赔额也是1万,但如果没有出险理赔,免赔额每年可以递减1000元,最低可降至5000元。
如果出险,免赔额重新恢复1万。
举个例子,在30岁投保,
此后5年一直没出险,免赔降到5000元,
36岁时生病住院,医保报销后还花了3万元,
剩余费用均符合报销规则,
2款产品可报销金额如下:
平安长相安:
(3万-5000元免赔额)×100%=2.5万元
好医保20年版:
(3万-1万免赔额)×100%=2万元
所以,长相安免赔额可递减,就意味着能报销更多的钱。
2、癌症院外特药
癌症院外特药,指的是医院没有或者买不到,只能到外面药房买的肿瘤特药。
目前常规百万医疗险,只能保癌症院外特药,像人血白蛋白这种特药,在外面药房买的都是不赔的。
在这一块,平安长相安和好医保哪个好呢?
对比来看,长相安的癌症院外特药更优质,含2种CAR-T药品,0免赔,100%报销。
而好医保20年版的癌症院外特药只能报销90%费用,剩下的10%还要自掏腰包。
提醒一下:平安长相安的恶性肿瘤院外特药虽然写进合同,但是需要额外花钱附加的,投保时记得勾选。
3、增值服务
增值服务属于“隐形保障”,一定要关注,在就医和理赔过程中能获得更好的体验。
来看看增值服务,平安长相安和好医保哪个好:
整体看来,长相安的增值服务更优质。
4、价格
个人投保,长相安和好医保20年版保费差不多。
但跟家人一起投保,长相安(家庭版)还可以打折:
2人投保打95折
3人投保打9折
4人及以上投保打85折
提醒一下,在保证续保的20年期间,平安长相安和好医保20年版的保费是不固定的。
但也不用担心保险公司乱涨价,因为触发条件、调整时间、调整幅度等限制都明确写进合同。
投保建议
不得不感叹一句:卷,实在是太卷了。
好医保上线已经好几年了,一直在更新迭代,而长相安作为新上线的产品,也是照着“新标准”卷起来。
至于平安长相安和好医保哪个好,说下投保建议:
平安长相安保障更全面,在健康告知能通过的情况下,可优先选择。
如果健康告知有异常,就去看看好医保20年版,尤其是甲状腺结节和乳腺结节人群。
这里也特别提醒一下:买保险这事一定不要拖。
趁着身体健康状况还不错,还有得挑,就把保险都配置好。
如果等到检查异常才想起来买保险,可能已经买不到了。
还是不知道平安长相安和好医保哪个好,或者有其他问题,可以预约专业的保险顾问,为你一对一解答~
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