买保险前,有没有必要体检?

慧择小马老师 · 516人阅读

收藏

关于买保险前后体检的问题,经常有朋友问我。我都会提醒一句:


你以为的、医生说的“身体没问题”,

跟保险公司定义的“身体健康”可不一样哦!


保险公司更多是从疾病概率、疾病风险的大数据考虑。


所以,一些体检指标不正常,不影响正常生活,但非常影响买保险!


准备买保险的朋友,一定要收藏好仔细看啦。



买保险之前,要不要体检?


强烈建议各位朋友:体检一定要选择相对应的时间点。


很多朋友都会定期体检,公司也会组织员工一年做一次体检。


现在大病高发、趋向年轻化已经不是什么稀罕事了,定期检查身体是非常好的习惯。


但是,如果你近期想买保险,就要慎重了!


身体没有什么异常,不建议特意跑医院做全身体检。


原因很简单,如果体检查出有健康异常,可能需要加钱投保,或者对应的疾病被除外不保,更严重的,甚至可能直接买不上保险。


如果不体检,保险公司说我隐瞒病情怎么办?


这不用担心,没有体检,就意味着自己都不知道身体状况,也就不存在“隐瞒病情”一说。



买了保险之后,要去体检吗?


这个可以自由决定,但一般保险公司会要求以下3种情况的被保人去体检:


既往病史/健康状况不达标者体检


在投保时,都会有“健康告知”,其中涉及到很多过往病史调查。


如果过去有疾病历史或体重超过正常值范围的,保险公司可能会通过调取病历体检的方式,来核查你的身体情况。


当然,并不是什么疾病都会要求体检,具体的情况看保险公司的相关规定,与所购买产品的保障范围有关。


比如购买防癌险,如果曾有甲状腺结节,那么保险公司很可能要求进行甲状腺彩超、甲功等检查。


超保额体检


如果我们买的保额超过一定额度(用专业的话叫“免体检限额”)就一定会被要求体检。


各家公司的“免体检限额”根据年龄、险种、地域甚至代理人的资质不同而有所差别。


抽检


除去以上两种情况,每个公司还会有一定的抽检比例。


如果你被抽到了,那么恭喜,不管身体好坏、保额高低,是必须要去体检的了。


来源:fabiaoqing



体检出了问题,还能买保险吗?


如果体检出来的是大病的相关症状,保险公司基本不可能承保了。


如果是小毛病,并不足以影响保险承保结果,投保没问题。


#

举个例子

多数情况下,甲状腺结节并不严重,也不需要治疗。


但保险公司对它却很“害怕”,很多保险产品对甲状腺结节患者不承保,或做加费、除外处理。


那是因为,甲状腺癌的出险概率相对高,保险公司要承保这类客户,就要相对应承担比健康用户高得多的风险。


来看看这组数据就知道:


根据09年的数据,我国10个城市中,甲状腺结节患病率为18.6%。其中恶性结节(甲状腺癌)占5%—10%。


也就是说,100人里约有19人有甲状腺结节,其中1-2人为恶性结节(甲状腺癌)。


如果真的查出有甲状腺结节,只要如实告知保险公司,由保险公司给出核保理结果就好。


甲状腺癌算是最“温柔”的癌症,生存率很高,而且治疗的花费也不多,大家不必太过害怕,好好配合治疗。


总结一下,保险公司要求去做体检,就去做。


没有被要求体检,不必太刻意,按照常规体检时间体检即可。


健康告知也一样,询问到的如实告知,没有问到的,不必多答。


如果你在买保险的时候,不知道怎么做健康告知,或者不确定自己的情况有没有遗漏、会不会出现问题的,可以联系慧择保险顾问,为你1V1解答。


在线咨询