想薅保险公司的羊毛，万能账户了解一下！
万能账户，也叫万能保险，是一种创新型的人寿保险。
保证利率最高可达3%（复利），实际结算利率可高达5%！
资金存取灵活，安全性极强，非常适合有财务规划需求，又不想承担高风险的朋友。
为了方便理解，你可以把万能账户看作一个“活期理财账户”。
有闲钱可以往里面追加，要用钱可以随时取，交点“手续费”就行（也可能不用交）。
万能账户一般和年金险、寿险一起投保，能单独投保的比较少见。
在理财产品不再保本，利率持续走低的情况下，它的优势也很明显：
①利率高，公开透明
万能账户有保底收益之余，利率还能向上浮动，而且是按月复利滚存计算，实际收益很可观；
结算利率的数据是公开的，保险公司每个月都会在官网公布。
②资金调配灵活方便
万能账户一般都支持增减保额、追加保费、随时部分提取账户价值等，资金可以灵活使用。
但注意了，不同的万能账户，实际收益和保全规则有所差别，选到好产品也要花点力气。
这篇文章就跟大家分享下，万能账户怎么选，可以让你赚更多！
万能保险的挑选技巧
挑选万能账户，可以从这三点入手：
（1）看收益
万能账户的收益可以这样看：
①重点看保证利率
万能账户的保证利率是写进合同的，决定的是万能账户收益的下限。
不管市场行情怎么变化，这个收益都能保证拿到。
市面上的产品，保证利率普遍都在2%-2.5%左右，少部分能达到3%，也就是目前监管规定的上限。
比如光大永明的《增利宝（尊享版）年金保险（万能型）》、长城人寿的《长城金麒麟终身寿险（万能型）》都是3%的保证利率。
市场行情好的时候，保证利率的作用还不明显，因为实际收益都比较高。
但超出保证利率的这部分收益，是会受到市场行情影响的，没有保证。
就目前的行情，小马老师真心建议大家——优先选择保证利率3%的产品。
②其次看结算利率
万能账户的结算利率，某种程度上可以体现出保险公司的投资水平，这个数据可以在保险公司官网看到。
一般的操作是：选择【公开信息披露】——【专项信息】——【新型产品】——【万能险结算利率公告】。
看结算利率的时候，建议往期数据也要看一下，看是不是表现一直都比较平稳。
③简单看演算利率
演算利率常见于业务员的产品计划书，会演示低/中/高档三个利率。
低档收益是就是保证利率，中档、高档则是可能达到的利率。
说句实话，中档利率比较有参考意义、高档看看就行。
（2）手续费收取的相关规定
万能账户的收益不错，但在开通万能账户、追加保费、减保和退保时，都有相应的手续费要求，不同的产品规定可能也不一样。
投保前一定要了解清楚，不然可能会有损失。
常见的规则如下：
①初始费用
把钱投进万能账户会先收取一定比例的费用，一般在1%-3%之间。
初始费用的扣取主要分三种：
首次开通万能账户，一次性投进去的钱
开通万能账户后，额外追加投入的钱
主险给付的年金自动转入万能账户的钱（常见于年金险）
不过，大部分产品，只要满足一定条件（比如5年不领取），这笔费用是会以奖励金的形式返还的。
②部分领取的手续费
前面说过，万能账户是可以随时取钱的。
一般来说，如果是在投入后前5年取钱，会扣除一定的手续费比例。
常见的规则是：第一年转出，扣5%、第二年扣4%、第三年扣3%、第四年扣2%、第五年扣1%；第六年开始不扣手续费。
手续费当然是越低越好，像长城人寿的《长城金麒麟终身寿险（万能型）》，相对就好很多，它的规则如下：
举个例子：
慧先生一次性将100万元投入金麒麟万能账户，假设第一年申请减保10万元，得扣除3000元的手续费。
如果是第二年至第五年申请减保，按1%扣除手续费，取10万元需扣除1000元手续费。
如果是第六个保单年度之后再申请减保，就无需扣费了。
③退保手续费
如果想把万能账户的钱全部取出来，可以通过退保操作。
和部分领取一样，大多数产品的规则也是前5年退保需要收费，5年后退保不收费。
还是以长城人寿的《长城金麒麟终身寿险（万能型）》为例，扣除规则如下：
像减保、退保这部分手续费，当然是越低越好了，投保时大家都想着长期增值，但世事难料，很难保证100%不会用到这笔钱。
（3）万能账户的限制
①加保限制
有些万能账户的利率虽然高，但有限额，也不是随时能加保的。
所以没有额度限制，还支持随时加保的万能账户会更好。
限制越少，我们作为用户的选择就更多。
②领取限制
万能账户很少单独卖。
一般都和终身寿险、年金险一起投保。
寿险万能账户没有领取限制；
年金万能账户一般会限制每年领取不超过总额的20%。
如果看重灵活性，寿险万能账户更有优势。
如果有非常确定的规划，综合其他需求，选年金万能账户也可以。
写在最后
总的来说，万能账户是非常不错的财务规划工具。
灵活性、收益性、安全性，说一句面面俱到也不为过！
现在市场上有很多的年金险、增额终身寿险都支持关联万能账户。
短时间内不需要用到的钱，都可以在万能账户里二次增值，钱生钱，爽歪歪！
想投保的朋友可以综合收益、手续费用、规则限制三方面进行挑选。
投保前记得清楚自己的资金使用目的，不同需求，配置思路也不一样哦！
想更省心，直接找慧择保险咨询顾问，1V1为您提供专业服务。
