“买银行理财亏了100万,我把银行告上法庭”

慧择小马老师 · 640人阅读

收藏

给大家分享一个最近看到的案子:

 

2020年,王某买了1500万的“银XXX15号”理财产品。

 

想要做笔稳健投资,买的产品风险等级不高,是R2。

 

心想应该不会亏。

 

没想到,才到2021年8月,就已经亏了114.6万!


某不干了,直接把银行告上法庭。


(来源:中国裁判文书网)


可能有人不清楚,R2风险是个什么水平,大概是下图这样。



一个稳健理财,一年亏了7%,难怪王某要“发飙”。




最近很多人都在喊,银行理财“太坑”!


有人还在网上晒出自己的亏损金额:


(来源:小红书截图)


15万的本金,一年亏损6500元,亏了约4%。


然后,评论区就引发了一大波“同病相怜”:



其中也不乏像王某那样,买了R2等级低风险产品,还是亏了的。


这种情况,去告银行有用吗?基本没用。


银行当然不会为客户的投资亏损负责,


因为,银行理财早就打破刚兑、不保本了。


就连以前有一些“历史遗留”的保本理财,到2022年,也都没了。


7月30日,银保监会副主席梁涛在2022年青岛·中国财富论坛上说了:


截止2021年末,理财存量整改基本完成,具有刚兑付性质的保本理财清零


也就是说,现在银行里面卖的,不管风险级别多少,只要是属于理财产品


保本保息,包括货币基金。


大家之所以反应这么大,


一部分,是因为过去被银行理财“保护”得太好了,心理上产生了落差;


还有一部分,是对风险误判了。


小马老师在此提醒一句,低风险≠无风险,还是有可能会亏损。




投资难,这两年大家应该都感受深刻。


正如一些网友说的,“之前瞎买都可以到约定的利率”。


现在,标注历史年化4%,最终到手可能就0.xx%。


还有不少像王某一样亏钱的。


不仅银行理财不能闭眼入了,


过去肉眼可见的一些“时代红利”,也在逐渐消失:


比如,上市造富。


2004年腾讯上市,原始股权就制造了5位亿万富翁,7位千万富翁和一百多位百万富翁。


过去10年,如果你在腾讯、阿里、百度等“大厂”就职,薪资和待遇大概率也比同龄人高出一截。


比如,房价暴涨。


如果2010年在深圳买了房,10年之后,翻个倍没问题。


(数据来源:链家、房天下综合整理)


比如,高息存款。


(数据来源:中国银行) 


喜欢大额存单的朋友,应该深有体会。


又比如,高利益保险。


前阵子网友晒出25年前的老保单。


一次性交1万,等他55岁之后每个月领7095,一年下来能领8万5。


这个回报真是让我酸了。


(来源:新浪财经《25年前的老保单,为什么收益一直在9%?》)


今年有1个重要事件,就是长期存款利率倒挂。


3年期存款利率3.15%,5年期的只有2.75%。存的时间更久,利率竟然更低。


(来源:中国银行app)


“保就业、保交楼、稳房价、降利率”,


无一不在提醒我们:那种“遍地是黄金”的时代过去了。


就连小马老师之前嚷嚷创业的朋友,今年也变成了:熬的久,就是赢。


虽然逝去的高息,不会再回来。


现在还有一个可以薅羊毛的机会:买增额终身寿险


为什么这么说?


因为相比国债、银行,保险的利率下降一般要晚一些。


目前寿险的预定利率,暂时还有3.5%


而且,更香的是,可以一下子锁定未来十几年、甚至几十年的利率。


即使后期利率继续下行,还是能享受到现在的相对高息。


其实,有的“聪明钱”已经开始悄咪咪地转移重心了。


在招行2022年的半年报里,我们能看到:


保险业务收入增长61.61%,代销理财收入增长22.6%。


基金、信托、证券三大业务的收入,却下滑了将近一半…


(截自招行2022半年报)


其中,高价值贡献的期缴保险销量及占比同比上升。


高价值贡献的期缴保险,是啥?


说白了,就是像增额终身寿险这样的资产配置险。


想知道增额终身寿险买哪款更好?预约慧择保险咨询顾问进一步了解。




大家为什么更爱买增额终身寿险了?


因为这样的产品,够稳。


现金价值、利益增长在签订合同的时候,就是确定的。


不会出现“以为是个大面包,结果是些面包屑”的情况。


有的人担忧,如果发生像“村镇银行暴雷”那种极端事件,


保险真的能赔给我吗?


别的不敢说,至少寿险和年金险是受《保险法》保护的。


它们在分类上,都属于人寿保险


而《保险法》第九十二条明确规定:


即使保险公司被依法撤销或者破产,持有的人寿保险合同也必须转让给其他保险公司。


被保险人、受益人的合法权益有兜底。


(来源:《保险法》)


还有人说,3.5%的利率这么低,连通货膨胀都跑不过。


恕我直言,我们的财富,一般都不是通货膨胀“腐蚀”没的,更多的是自己瞎霍霍没的。


比如“瞎投资”↓


(来源:网络)


本金都没了,纠结利益高点低点,没啥意义了。


仅仅是做到保住本金,就已经超过了不少人。


我们今年特别推荐的增额终身寿险——金满意足臻享版,确定要在9月30号正式下架。


金满意足臻享版终身寿险弘康弘运增利终身寿险投保客群广泛保额终身增长仅1条健康告知支持隔代投保了解商品

它的现金价值增长速度非常优秀,尤其是分期交费上优势更明显。


长期IRR最高能达到3.49%(目前市面上没有超过3.5%的)


投保门槛也低,最低年交5000元起投,平均下来每月400元+。


想进一步了解金满意足臻享版,预约慧择保险咨询顾问一对一为您解答。



1文章产品
在线咨询