“买银行理财亏了100万，我把银行告上法庭”

一个稳健理财，一年亏了7%，难怪王某要“发飙”。

最近很多人都在喊，银行理财“太坑”!

有人还在网上晒出自己的亏损金额：

（来源：小红书截图）

15万的本金，一年亏损6500元，亏了约4%。

然后，评论区就引发了一大波“同病相怜”：

其中也不乏像王某那样，买了R2等级低风险产品，还是亏了的。

这种情况，去告银行有用吗？基本没用。

银行当然不会为客户的投资亏损负责，

因为，银行理财早就打破刚兑、不保本了。

就连以前有一些“历史遗留”的保本理财，到2022年，也都没了。

也就是说，现在银行里面卖的，不管风险级别多少，只要是属于理财产品。

都不保本不保息，包括货币基金。

大家之所以反应这么大，

一部分，是因为过去被银行理财“保护”得太好了，心理上产生了落差；

还有一部分，是对风险误判了。

小马老师在此提醒一句，低风险≠无风险，还是有可能会亏损。

投资难，这两年大家应该都感受深刻。

正如一些网友说的，“之前瞎买都可以到约定的利率”。

现在，标注历史年化4%，最终到手可能就0.xx%。

还有不少像王某一样亏钱的。

不仅银行理财不能闭眼入了，

过去肉眼可见的一些“时代红利”，也在逐渐消失：

比如，上市造富。

2004年腾讯上市，原始股权就制造了5位亿万富翁，7位千万富翁和一百多位百万富翁。

过去10年，如果你在腾讯、阿里、百度等“大厂”就职，薪资和待遇大概率也比同龄人高出一截。

比如，房价暴涨。

如果2010年在深圳买了房，10年之后，翻个倍没问题。

（数据来源：链家、房天下综合整理）

比如，高息存款。

（数据来源：中国银行） 

喜欢大额存单的朋友，应该深有体会。

又比如，高利益保险。

前阵子网友晒出25年前的老保单。

一次性交1万，等他55岁之后每个月领7095，一年下来能领8万5。

这个回报真是让我酸了。

（来源：新浪财经《25年前的老保单，为什么收益一直在9％？》）

今年有1个重要事件，就是长期存款利率倒挂。

3年期存款利率3.15%，5年期的只有2.75%。存的时间更久，利率竟然更低。

（来源：中国银行app）

“保就业、保交楼、稳房价、降利率”，

无一不在提醒我们：那种“遍地是黄金”的时代过去了。

就连小马老师之前嚷嚷创业的朋友，今年也变成了：熬的久，就是赢。

虽然逝去的高息，不会再回来。

但现在还有一个可以薅羊毛的机会：买增额终身寿险。

为什么这么说？

因为相比国债、银行，保险的利率下降一般要晚一些。

目前寿险的预定利率，暂时还有3.5%。

而且，更香的是，可以一下子锁定未来十几年、甚至几十年的利率。

即使后期利率继续下行，还是能享受到现在的相对高息。

其实，有的“聪明钱”已经开始悄咪咪地转移重心了。

在招行2022年的半年报里，我们能看到：

保险业务收入增长61.61%，代销理财收入增长22.6%。

基金、信托、证券三大业务的收入，却下滑了将近一半…

（截自招行2022半年报）

其中，高价值贡献的期缴保险销量及占比同比上升。

高价值贡献的期缴保险，是啥？

说白了，就是像增额终身寿险这样的资产配置险。

想知道增额终身寿险买哪款更好？预约慧择保险咨询顾问进一步了解。

大家为什么更爱买增额终身寿险了？

因为这样的产品，够稳。

现金价值、利益增长在签订合同的时候，就是确定的。

不会出现“以为是个大面包，结果是些面包屑”的情况。

有的人担忧，如果发生像“村镇银行暴雷”那种极端事件，

保险真的能赔给我吗？

别的不敢说，至少寿险和年金险是受《保险法》保护的。

它们在分类上，都属于人寿保险。

而《保险法》第九十二条明确规定：

即使保险公司被依法撤销或者破产，持有的人寿保险合同也必须转让给其他保险公司。

被保险人、受益人的合法权益有兜底。

（来源：《保险法》）

还有人说，3.5%的利率这么低，连通货膨胀都跑不过。

恕我直言，我们的财富，一般都不是通货膨胀“腐蚀”没的，更多的是自己瞎霍霍没的。

比如“瞎投资”↓