河南村镇银行400亿暴雷，钱存小银行还安全吗？

河南几家村镇银行无法取现，这是个很糟心的事。

连续两个月，事件吵得沸沸扬扬，官方出来回应也是：涉嫌非法集资，正在调查。

网上登记了一波储户信息，也没有进一步表态。

大家心里，都是大大的问号和恐慌，我们今天一起来聊一聊。

400亿存款不翼而飞，暴雷了？

讲真，见识过P2P暴雷，银行取不出钱，还是头一回见。

从4月18日起，河南5家、安徽2家村镇银行，突然发公告说：

线上系统维护，网银和手机银行暂停服务。

储户钱是存进去了，但线上取款，取不出，柜台取款，取不了。

银行具体什么时间升级完，没说。

这个时候，大家伙心态崩了，给当地银保监局打电话，打不进去。

有些河南外地的储户，准备组团到当地去取钱，居然半路被赋“红码”。

公共场合不能进，酒店不能住，寸步难行。

事情闹到这个份上，关注的人越来越多。

数据显示，此次河南村行存款事件，牵涉储户近100万，存款规模超过400亿。

这可不是一笔小钱，但“为什么好好存个钱，突然取不出来呢？”

我们先掰一掰，这笔钱到底是怎么存进去的。

高息互联网存款，要小心

熟悉互联网金融的朋友，应该知道，“高息互联网存款”火过一阵子，后来被监管叫停了。

这类产品，也叫创新型银行存款，利率能到4%-5%。一般5年到期，按月/按周付息。

在互联网金融APP上，曾经很火。

像京东金融、小米金融、度小满，都有推过。

但这类金融产品，后面对接的，基本都是小银行，各个地方的村镇银行也是有的。

为什么对接小银行呢？

我们知道，银行其中一个利润大头，就是吃存贷差。

就是吸引大家来银行存钱，然后转身把这些钱贷款给企业/个体户，靠两边的利率差值来赚钱。

小银行的吸引力，比不过大行，所以才需要用高利率来吸储。

但银行虽小，也是正规军，也是有银行牌照的。

于是，很多储户，凭着对大互联网金融系统的信任，以及对存款保险制度的信任，把钱存进去了。

但万万没有想到，却买了个“假存款”。

据本次许昌市公安局定性，事件属于诈骗：

是以吕某为首的新财富集团，在真银行、用真手续，用自营的小程序，搭了一套假的系统。

表面上，储户是通过第三方金融平台，把钱存进了银行。

但其实，大家的钱，被转到了一些私人账户里，进了诈骗团伙的腰包。

对于储户来说，这绝不算是好消息。

如果最后仍是以“诈骗”来定性，就意味着，这起事件里涉及的钱，不在监管兜底的范围内。

不享受“50万以下存款保本”。

那么钱拿不拿得回来、能拿多少，主要得看能追回多少诈骗款，前景难料。

存在中小银行的钱，要不要取？

这是个好问题。

很多朋友围观了这次事件后，纷纷要把存进小银行的钱取出来，哪怕存了定期。

小马老师的建议是：

对小地方，经济不发达地区的村镇银行，农商行，还有注册资金比较低，给的补贴比较高的民营银行，能取尽取。

有很多人舍不得高额的利息，

那至少去找银行客服，开一个存款证明。

这几天好些小银行主动给储户发短信提示，它们可以开存款证明。

还特意强调：“您的存款，受存款保险条例保障。”

银行是很怕“不被信任”，小银行压力很大。

另外，控制一家银行的金额，在50万以内。

这样会稍稳妥一些。

不过，大家也不必过分慌张，此次“河南事件后”，尤其是对中小银行的监管，必然会越来越严格。

6月17号，人民银行一日开出了8张“百万级”的罚单，涉及好几家农商行和村镇银行。

那些不合规存储、或者对金融消费者投诉未进行处理的银行，都受到了监管。

普通人，钱怎么存更安全？

大家的钱，也是辛辛苦苦赚来的，谁都不想一夜间，都打了水漂。

通过这次河南事件，如何更加稳健地做好家庭财务规划？

小马老师想给大家几点建议：

核心点是，不要把全部资金都放在一个篮子里。

即使运气太差，遇上小概率事件，也不至于一无所有。

具体配置，可以根据各家情况来：

用途：可以灵活取用的资金，解决日常吃喝拉撒的花费

金额：覆盖6个月-1年的生活费，占据家庭存款的10%

放哪里：四大行的活期账户、货币基金，只要流动性强

用途：将来不上班也有钱可领

金额：8年以上用不到的钱，不超过家庭存款的40%

放哪里：增额终身寿险+年金险

它们的优势很突出，未来的利益确定，且写进合同。

多少岁领钱，领多少，合同写得很清楚。

有的增额终身寿每年还能复利增长。

就算保司倒闭，手里的人身险保单也会有下家接盘，如约给你钱。

用途：搏一搏高收益

金额：亏了也不那么心疼的数额，不超过家庭存款的30%

放哪里：指数基金+少量股票

这样一来，在资金上短期可周转、长期有储备。

在风险上，生病有钱治疗、失业有钱保底、身故有钱留下。

总而言之，家庭资产配置要科学和全面，才能给自己和家人一个稳稳的未来。

想要了解更多家庭资产配置的方案，联系慧择保险咨询顾问，我们一对一为你答疑。