很多宝妈给孩子买保险，都发愁：
“小毛病进一次医院，随随便便几百块就花出去了，医保又不给报销。”
“但孩子小，免疫力差，容易生病，而且大多数是感冒、发烧、肠胃病，没十天半个月好不了。”
“所以，有没有适合孩子的少儿门诊险呢？毕竟用到的概率高嘛。”
但我却不建议父母，随便给孩子买门诊险。
少儿门诊险有多少“坑”？
我给大家来数一数。
总结下来，无外乎三点：价格贵、限制多、报销额度低。
1
价格贵
门诊险的价格并不便宜。
一般的少儿门诊年保费就要500-700元，如果宝宝没有社保，保费更贵。
这样算下来，如果孩子身体好，每年就看个一两次感冒发烧，在小城市，治疗费也不贵。
买个门诊险，省不了多少钱。
2
门诊报销限制多
门诊险，因为理赔门槛低，用到的概率高。
所以报销的时候，限制多。
比如等待期长，一般至少一个月，期间出险不赔。
另外仅限社保目录内的药品报销，不包括自费药品和项目；
还有每次理赔都有免赔额，单日报销也有上限，不能超过多少钱。
这么七减八减下来，即使能报销也报的不太多。
3
留下理赔记录，影响买其它保险。
在给孩子买重疾险或医疗险时，健康告知里可能会有这么一句话：
“您是否提交过人身保险理赔申请”。
（来源：某医疗险健康告知）
大多数情况下，不会因为出过门诊理赔而被拒保。
但有些比较严格的产品，可能会要求你走人工核保，需要提交一大堆资料，挺麻烦的。
这2类情况，为什么还是建议买？
少儿门诊险有“坑”，但毕竟不是百害无利。
有两种情况，建议宝爸宝妈还是给孩子配上少儿门诊险。
1
没法给孩子上社保
比如，父母在外地打拼，孩子也跟着在外地生活。
由于一家人都没有当地户口，孩子也不好上社保，看病只能全自费。
这种情况下，买个能报销门诊、住院的医疗险，还是比较实用的。
2
家有0-3岁宝宝
宝宝在这个年龄阶段，免疫力差，比如小感冒就很容易变肺炎。
治一次就得1000多，很费钱。
还有消化系统弱，容易腹泻，或患过敏性皮炎等。
所以，家长抱孩子跑医院，是常有的事。
在这个年龄段，门诊险的实用性就高不少。
拿一款叫暖宝保2020的门诊险举例，很多宝妈对这款产品赞不绝口：
比如2021年3月出险的赵妈妈，小孩在医院检查出慢性扁桃腺炎，合并腺样体增生。
住院4天一共花了19178.7元，医保给报了 10645.77元，自己需要出 8532.93元。
这个时候，给孩子买的暖宝保2020就派上用场了。
在理赔人员的协助下，除去社保范围外用药，她收到 5956.96元理赔款。
一场手术治疗下来，家庭支出的部分，仅 2000元出头。
一款好少儿门诊险，怎么挑？
挑一款好的少儿门诊险，主要看这几点：社保外用药，能不能报？免赔额高不高？
目前好的少儿门诊险不多，上面提到的暖宝保2020升级版算是不错的产品，不过下架了。
算是目前市面上，性价比最高的门诊险了。
一起对比看看优势：
（具体保障以保险条款和保险合同为准）
内容有点多，升级后的优势给大家梳理一下：
1
意外、门急诊、住院医疗不限社保报销
暖宝保2020升级版，只报销社保范围内用药。
针对这点，暖宝保超能版就做的很好，社保外用药也能报销。
（包括乙类自付费用+丙类全自付费用都可以报销30%）
虽然不能100%报销，但孩子看病也能少花不少钱。
2
保额更高、更给力了
暖宝保超能版把疾病医疗的保额、报销比例都提高了，经社保报销后：
疾病门急诊医疗：1万保额，100%报销（之前是0.5万、90%）
疾病住院医疗：2万保额，100%报销（之前是1万、90%）
常见的疾病，基本都够用了。
3
报销门槛降低
疾病门急诊医疗等待期：由30天缩短为15天，相当于保障期多了15天
疾病住院医疗免赔额：由200元/次，变为0免赔，一块钱都能赔
4
增加两项特色保障
初次确诊白血病给付10万元
预防接种意外身故/伤残给付10万元（含新冠疫苗接种）
5
投保时没有社保，也能100%报销
这个保障就很贴心。
哪怕是宝宝没有社保，暖宝保超能版依旧是按100%报销（有些医疗险会降低赔付比例，如60%报销）。
所以总体看下来，少儿门诊暖宝保超能版保障变更好了.
可以看作是：意外险+小额医疗险+白血病保险 的组合。
宝妈宝爸们，如果对少儿门诊险有需求，这款可以闭眼入了。
写在最后：
还是那句话，给宝宝买保险，不要一味追求“全”。
门诊险只是一个保障补充，上面两种“刚需”情况可以买，但不建议大家跟风买。
保险最大的作用，还是帮咱们规避无法承受的重大风险。
相比于门诊险，给孩子买一份靠谱的重疾险、百万医疗险，显然更加重要。
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