孩子的成长，一直是父母关注的重大课题。
教育家默克尔说：“金钱教育是人生的必修课，是儿童教育的重心，就如同金钱是家庭的重心一样。”
但是，想要给孩子树立正确的“金钱观”可不容易。
很多家长总觉得，“管钱”这事，孩子长大就“自己会了”。
现在钱还是拿在父母手里好，小孩子哪会花钱，买的都是“没有用的东西”！
今天是六一儿童节，跟大家聊一聊孩子的财商教育问题。
孩子游戏充值1.4万，家长头秃
前几天，家长群里在讨论这个新闻↓
因为疫情，小孩在大姑家上网课，偷偷拿大姑的手机玩手游，竟然往游戏里充值了14684元。
很多家长看完都觉得愤怒：“那么小的孩子，没有一点金钱概念，是家长没教育好”。
其实，类似的事情不少见，网上搜一搜“游戏充值”，能出来一堆新闻。
涉及的金额，几千到几万不等。
其实孩子缺乏“金钱观”教育，不仅仅表现在网络充值上。
年龄小的孩子，走到超市，看见自己喜欢的东西，迈不动道，家长一般会生拉硬拽拖走。
有些家长为了避免孩子乱花钱，直接不给孩子“留钱”，采取的办法是“压岁钱，让爸爸妈妈帮你保管吧”。
这些方法简单，也粗暴，切断了孩子财商启蒙的可能性。
这样的小孩，长大后，要么就是对“价格”不敏感，随意挥霍。
要么就是对“金钱数字”缺乏认知，不懂得“花钱”，更不会“管钱”。
怎么养出“精明”娃？
那不同年龄段的小孩，怎么培养财商？
这里有技巧。
1、3-5岁，教他认识货币
这个年龄段的孩子，虽然不能完全理解钱的价值。
但他会认识简单的数字，尤其是4岁的小孩，对数字一般比较敏感。
可以带孩子去超市，教他认价格标签。
虽然还搞不懂价格和金钱的关系，但硬币和纸币上的数字、面额小孩是认识的。
家长可以告诉孩子，钱可以用来交换东西。
比如5块钱可以换一块巧克力，10块钱可以换一本书，帮助他们理解钱的用途。
2、6-8岁，教他储蓄
大家不要惊讶，这个年纪的小孩，已经有很好的“保管”意识了。
他已经能很好地保护自己的心爱的玩具，零食也基本能按需、按量给自己分配。
这个时候，可以给孩子留点零花钱，并教他“管理”这些钱。
我们可以让孩子，把零花钱放到4个罐子里。
10%的钱，放进消费罐子，可以拿来给自己买想要的东西；
20%的钱，放进分享罐子，节日的时候，可以给喜欢的人，比如爸爸妈妈、朋友买礼物；
30%的钱，放进储蓄罐子，这部分钱不能动，可以用来积累，以后买更贵、更重要的东西；
40%的钱，放进增值罐子，这部分钱，是可以用来“长大”的；
3、9-12岁，教他学会计划
这个年龄段，我们要开始教孩子怎么“用”钱。
每一分钱，要用到实处。
比方说，可以跟孩子约定，一些比较贵的东西，我们可以在电商折扣日（比如618）一起购买。
并告诉他，用优惠折扣省下多少钱。
另外，陪孩子一起逛超市，也是个不错的办法。
告诉孩子这次购物的预算，跟他一起制定购物清单，可以一起讨论同品类的物品，买哪种“性价比”更高。
除此之外，我们还可以鼓励孩子通过合法方式的赚钱。
比方说，可以通过给家里做家务，获得相应的“报酬”。
等他大一点，可以带去“跳蚤市场”，把自己的闲置的玩具、书籍，拿来二次交易。
让孩子知道，钱是用劳动来换的。
当然，平时在家也可以一起盘点，哪些东西是“有用”，哪些东西只是“想要”，哪些钱花得值得。
几个阶段下来，孩子基本能够对金钱的来源、怎么使用金钱有了认知。
教孩子如何让钱“长大”
如果仅仅教孩子如何“认识钱”、“管理钱”，如何“花钱”，家长只是迈出了第一步。
更重要的一步，是教他从小学会让钱“长大”。
一个很好的练兵场是，逢年过节收到的“压岁钱”。
这是一笔不小的收入，红包钱少则几千，多则数万。
不信？咱来看之前热议的全国压岁钱地图。
图片来源于：挖财记账理财
ps：图中的数值为单个红包的平均数
地图上颜色越深，就代表平均压岁钱越多。
小孩拿到这笔钱，怎么“管理”，怎么“用”？
我们还是建议，家长用上面提到的“4个罐子”原理，教孩子按消费、分享、储蓄、增值分配好。
而关于大笔压岁钱，如何增值？
先分享一个真实用户的故事：
有一位妈妈，带着9岁孩子，在慧择买了一份保险，买保险的钱就是用的孩子的压岁钱。
她在保单里，附上了一封信，内容是：
用孩子的压岁钱，给小孩买保险，在很多家庭都十分常见。
（图片来源于：北方新生活报）
新闻中，这位90后，从很小的时候就养成了积攒压岁钱的习惯。
父母用压岁钱给他购买了保险产品，这笔压岁钱不断增肥。
直至结婚购房时，他拿出分红的钱付了首付。
其实保单，是陪伴孩子一生的“摇钱树”。
像买教育年金险、增额终身寿险，你用今年的压岁钱帮孩子买保险，以后每年的压岁钱又可以用来续交保费。
而且，这类保险可以根据孩子的年龄、压岁钱和生活习惯等选用不同的缴费方式。
用零存整取的方式，为孩子规划好学业金、创业金、婚嫁金、养老金和资产传承。
提到教育年金，很多家长会问，怎么选？什么产品好？
给大家预告一款好产品：小书仙。
从价值增长的角度看，这款教育年金预定利率达到4.025%，很少有了，可能越来越稀缺。
而且小书仙，投保门槛非常低，1元就可以投保。
不管是小孩的压岁钱，还是零花钱，都可以毫无压力，拿来做保费。
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