妈妈保险怎么买?1000元搞定,不花冤枉钱!

慧择小马老师 · 532人阅读

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每个母亲都应该先是做自己,再是妈妈。


尽管孩子、家人占据了她的大部分生活内容,但却不能定义她的全部。


由于生理原因,女性面临的疾病风险比男性更高,再加上职场和家庭的多重压力,中年女性患疾病的可能性更高。


老公们应该多关心家里的“妈妈们”。


当然女性朋友,也千万别忘了爱护好自己,给自己和家人做好保险保障。 


今天和大家聊聊,不同阶段的妈妈,如何高性价比买保险。



准妈妈们,怎么买保险?


怀孕后,作为准妈妈是幸福的。


但随着肚子一天天变大,她们也面临孕期各种健康风险。


保险投保思路


首先,孕妈们要提前给自己配好:医保+生育保险


医保好说,可以自己买,但生育保险,只有单位、公司才能交。


所以,怀孕后,一般不建议辞职,可能会错失一大笔生育险津贴。


当然,如果准爸爸有生育保险,全职妈妈也能用它来报销一部分孕产医疗费用。


其次,在商业保险上,如果孕中想购买保险,孕妈需要过健康告知。


有两个问题需要关注,一个是孕妈自身的身体状况,是否患有妊娠疾病另一个是看清楚产品里的免责条款


  • 比如重疾险的健康告知中,一般会限制孕周和有无妊娠类疾病

  • 意外险、医疗险对流产、分娩等责任,通常免责


如果,孕中患有妊娠高血压、妊娠糖尿病等,一般难买保险。


需要等产后,妊娠疾病康复后,才能正常买险。


那有人会问,妊娠疾病产后一定会消失吗?


不一定,这个要看个人的体质。


所以建议各位女性朋友,尽量在备孕期或趁孕前期,配好保险保障。


推荐给备孕期妈妈或准妈妈的方案,和非孕期妈妈是一样的,感兴趣的可以往下看。



小于55岁的妈妈们,如何买保险


这个阶段的女性朋友,收入水平提高了。


基本都是上有老,下有小,可以说是“夹心饼干的一代”,也是责任最重的时候。


另外,长期工作或家庭压力、生活不规律、年龄增长等,不少女性身体会出现一些健康问题。


如乳腺结节、甲状腺结节、肺结节…这些疾病困扰着许多女性。


而这个阶段也是女性特定疾病高发期。


所以,除了要定期体检,大家也要趁身体健康,提前买好保险。


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保险投保思路


这个阶段配险,最重要的一条是:在配齐保险的同时,要尽可能提高保额。


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方案展示


考虑到这个阶段妈妈也会给家人配置保障,小马老师制定了三口之家的保险方案:



整套方案大约每年要交 1.4万元,选都是高性价比的定期保险,一起来看看细节。


夫妻这样配:


重疾险选的是达尔文6号,保到70岁,50万保额。


在60岁退休前,得了重疾,加上额外赔付责任,可以赔付 90万(前5年100万(5年后),60-70岁得了重疾,也能赔 50万,保额妥妥够高了。


不止如此,它重疾能赔付2次(自带责任,按间隔时间赔付,最高50万)。


定寿选的是大麦2022,60岁前,夫妻各自有 100万 的定寿、意外保障,无论是疾病身故,还是意外身故都赔。


意外险选的是 小蜜蜂2号超越版(至尊版), 意外身故保额同样是 100万,意外医疗 5万


交通意外身故/全残还能叠加赔付,比如坐飞机身故最高赔 700万(意外600万+定寿100万)


万一发生不测,也会有一笔钱赔给父母和孩子,用以维持他们日后的正常生活。


当然,如果有一些朋友,身体已经出现了“小毛病”,比如结节、三高、肝病等,别着急,我们也有合适的产品提供特殊保障。


孩子这样配:


重疾险选的是慧馨安2022:配置了 50万 重疾保障,保30年


意外险选的是小神童,意外医疗 0免赔,最高可报销 1万


除此之外,全家给配上了e享护-医享无忧百万医疗险,保证续保20年,可以避免之后因为身体状况不好、理赔过,导致医疗保障中断的情况。


另外,人吃五谷杂粮,偶尔会有些小病小痛,拉肚子、跌打损伤等,多多少少会有买药需求。


因此,还给全家配上药惠保,在指定互联网医院进行线上问诊开方买药,可以打6折


总之,配了这个方案,再加上医保,生病住院费基本不用花多少钱。


如果还有其他闲钱,或者以后收入提高,夫妻可以考虑加保,主要有两个加保方向:


一是延长重疾险的保障期限、提高定寿的保额,或者增加重疾/癌症多次赔付保障。


二是可以考虑给自己买养老保险,提前规划自己的养老费用。


当然,资金充裕的话,可以考虑为孩子配上教育年金险、增额终身寿险等,提前准备好未来的教育金、婚嫁金、创业金。



55岁以上的妈妈们,怎么买保险?


这个阶段的妈妈接近退休,孩子也读大学,或者出来工作,身上的经济压力会小很多。


工作几十年,她们基本都有一笔不错的积蓄。


但不可否认,年纪越大,越容易生病。


她们买健康险时会面临诸多难处:选择少,限制多,价格还贵。


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保险投保思路


对于这个年龄段的女性,优先考虑投保条件比较宽松:医疗险+意外险


百万医疗险对于身体健康要求比较高,身体较为健康的女性可以优先配上。


如果买不了百万医疗险,可以尝试投保健康告知比较宽松的 防癌重疾险防癌医疗险


不过,这个年龄的重疾险保费贵,保额较低,容易出现保费倒挂现象(即:所交保费>保额),小马老师不建议年纪大的女性购买。


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方案展示


以55岁得了2级高血压(即收缩压160~179mmHg;舒张压100~109mmHg)的女性为例,配置的保险方案如下:



这个方案每年花 1359元,最高支持70岁投保(孝心安意外险最高支持79岁),可以帮助中老年女性抵御大部分意外和疾病风险。


对于1级、2级高血压,Ⅱ型糖尿病,乙肝大小三阳,Ⅰ级肾脏病等常见慢性病朋友买医疗险,一般会被拒保或除外承保。


而 惠享e生百万医疗险 对这些疾病的核保要求比较宽松。


有以上健康问题的老人,符合相关条件,惠享e生(三高/肾病/肝病版)可以标体投保。


觉得健康告知太复杂?预约保险咨询顾问,帮你分析能否买惠享e生。


如果健康问题比较大,买不了惠享e生百万医疗险,可以试试 平安互联网长期癌症医疗保险 代替百万医疗险。


平安这款防癌医疗险健康告知更宽松,还能终身保证续保,将最高发的大病风险(癌症)覆盖住。



小马结语


现在的女性能顶半边天,无论是为了事业拼搏奋斗,还是经营好家庭,女性朋友都不要忘了照顾和爱护自己。


为自己配好保障,也是对家人负责和爱家人的体现。


在挑选保险上,需要综合健康、年龄和收入情况等多个方面考虑,买到适合自己的保险并不容易。


想省心又安心地配好自己和家人的保障,点击下图,找我们,为你提供专业的咨询服务,量身配置专属的保险方案。


最后,祝全天下的妈妈们,母亲节快乐呀!


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